基于互聯網金融模式的中小企業融資問題研究

摘 要：一直以來，中小企業在我國的國民經濟中占據著相當大的比重，它是構成我國國民經濟的重要組成部分，能夠大大推動我國經濟的發展和前進的步伐。因此，要想讓我國的經濟更加發展，就要充分重視中小企業的作用。目前，我國中小企業的融資問題也日益嚴重，尤其是互聯網模式在解決中小企業的融資問題時，存在著許多問題，比如，在法律監管方面不夠嚴厲，內部的風險控制體系不夠完善以及網絡的安全問題也比較嚴峻。本文就基于互聯網金融模式的中小企業存在著的融資問題進行分析研究，并且針對該問題，提出相應的解決方案。對此，企業應該加強對法律監管力度、完善內部的風險控制以及維護網絡安全建設的實施力度，使中小企業更快速地發展壯大。

關鍵詞：互聯網金融；中小企業；融資

針對我國中小企業目前存在的關于融資方面的問題，進行了分析和研究，盡管我國進行了較久的研究分析，但是大部分仍然停滯在理論方面，未能關從其根本上解決該問題，對于大部分的中小企業來說，融資問題依然是他們所要面臨的難題。隨著我國經濟的快速發展，以及互聯網金融突然興起，這兩個情況同時出現，將有利于中小企業開辟新徑，以下就對中小企業在互聯網金融模式下的融資問題做簡要的研究和分析。

一、互聯網金融的現狀

（一）互聯網金融的定義

互聯網金融與傳統金融相比，并沒有較大的區別，其二者的實質都是有關資金跨時間和空間有效分配。但是互聯網金融較傳統金融更加地快捷，有優勢，它大大地改變了資金的存在狀態、流通方式和交易形式，并且，人們利用互聯網技術能夠更準確、科學地采集有關數據資料，有利于分析研究大量的數據，因此，互聯網金融在實際生活中的作用成效十分顯著。互聯網金融是一個興起的，有很大發展前景的技術，它是運用互聯網中的大數據、智能檢索等高科技技術作用下的金融服務，互聯網金融的表現形式可謂是豐富多彩，使人們的生活質量水平更加提高。

（二）互聯網金融的模式

1.現今的互聯網金融企業都是以電子商務主要的平臺。在我國，尤其以阿里巴巴的金融集團為主要代表，阿里金融就是一個以電子商務平臺為典范的互聯網金融企業。阿里巴巴的電子商務平臺大部分都是利用互聯網技術，獲取其對于該企業有用的信息，并且以這些信息為中小企業的信用貸款提供了較為有力的根據。

2.P2P模式。P2P網站大大改善了傳統的媒介平臺，讓企業的資金流通更加流暢。該模式是借助互聯網技術，使得其不受地域環境因素的影響，讓借貸雙方只需要利用互聯網，動動手指頭就可以實現，沖破了地理因素的限制。其次，互聯網的信息傳遞速度十分快速，這將有利于雙方及時地得知有變化的信息。再者，在互聯網上，資金價格的透明度高，這將有利于平臺內的資金價格較為地合理與統一。（3）眾籌模式。眾籌模式是互聯網金融模式的一個衍生產物，在眾籌網站上，可以看到到大多數的融資都是以某一個項目為依據，這就需要企業需要自己在網站上發布自己項目的內容和其回報方式。大部分的眾籌都是把非貨幣的物質作為回報，比如籌資的最終產品等。

二、聯網金融在中小企業融資中所遇到的問題

（一）服務范圍擴大困難

阿里巴巴在眾多類似的金融集團中，算得上是佼佼者。在阿里巴巴的電子商務平臺中，有著驚人數目的用戶數量，這使阿里巴巴有著很強大的用戶基礎和大數據基礎。但是，并不是所有的企業都可以復制阿里這個成功案例，因此，在互聯網金融企業里，存在著如何建立起一個龐大的用戶數量和數據的問題。

（二）互聯網金融信息不對稱性問題

在中小企業的融資問題中，大數據的安全問題對其具有相當重要的作用，因此，針對大數據的安全性，企業應當充分重視。在互聯網時代，電子形式化的信息，雖然為企業提供了便捷，但卻存在著信息的失真和泄露問題。由于電子化的信息極易被他人復制和傳遞，因此，若信息被他人得知，就會造成不可預想的后果。所以互聯網金融的大數據安全問題將是目前中小企業的又一大難題與挑戰。

（三）金融監管的空缺

互聯網金融是近年來剛興起的一種較為創新的金融模式，該金融模式的發展速度迅猛，并且具有很好的前景，盡管互聯網金融有著較為優勢的地位，但是該新興的金融模式仍然存在著一些方面的不足和其需要改善的地方，缺乏法律的約束條件，尤其在其金融監管方面的問題尤為嚴重。其次，因為之前我國并沒有建立網絡銀行，因此，不能對網絡銀行等等的互聯網金融機構實施有力的監管，使之經常產生金融事故及金融風險。故有關互聯網金融監管的空缺嚴重地阻礙了互聯網金融的發展。

三、互聯網金融如何解決中小企業融資問題

（一）擴大服務范圍

在大部分的金融集團中，都不能像阿里巴巴一樣，擁有一個龐大數量的用戶人數，而且又有極多的中小企業在阿里巴巴平臺上進行數量次數極多的交易活動，使得阿里巴巴企業的大數據得以快速上升，發展。因此，金融企業應該不斷提高自身企業的金融水平和加大其宣傳力度，讓更多的潛在用戶認識它，接觸它到最后地使用它，發展它。當今的金融企業應當迅速擴大其服務范圍，建立起一個有效的用戶群體，不斷壯大其數據基礎，學習阿里巴巴的先進技術，努力趕上并超越阿里巴巴。

（二）信息不對稱性的解決

互聯網金融的大數據優點和移動通信技術完美地解決了中小企業融資中的信息不對稱性問題。互聯網金融在取得大數據和對其進行整理具有重要作用。互聯網金融在大數據上的獲取能力和其剖析能力讓中小企業能夠得到某些有用的信用信息等方面的數據資料，再者，這部分的數據資料是互聯網金融企業主動獲取的，這將有利于互聯網企業能夠更加真實理性地評估中小企業的情況。而且，移動通信技術則在互聯網金融企業能夠及時得到并且傳遞大數據的重要工具，很多的中小企業數據必須依賴于先進的移動通信技術下才能被獲取和利用。

（三）加強對金融的監管

近年來，隨著我國科技的不管發展，當今，我國的互聯網金融市場規模已日益壯大，數量早就突破萬億，在這么大的金融市場中，仍然存在著一些安全隱患。我國金融企業的常規業務主要是銀行、保險以及證券分業監管，其中也有一些較創新的金融業務和金融工具，比如眾籌融資、網絡借貸二者極度缺少其相應的監管主體，這將會讓互聯網金融帶來一定的安全隱患。如果，互聯網金融業務一旦被卷入經濟問題上的漩渦，將引來極其嚴重的后果，該后果隱藏的危險具有廣泛性、突發性、傳染性等等的特點。在不久的將來，愈來愈多的企業都會紛紛進入互聯網金融企業里，這將會大大加速互聯網金融企業的前進的步伐，加強金融企業的創新，但是同時，也將會因為監管力度的薄弱因素，大大加大了金融企業的安全隱患，使金融企業更加地混亂。因此，就以上所述的種種問題，我國應當加大對金融的監管力度，補足其監管空白，為互聯網金融企業提供一個安全良好的金融環境，讓互聯網金融企業合法經營，給予中小企業優質的服務質量。再者，互聯網金融企業應當努力建立一個安全的網絡環境，謹慎采用一些高信譽，高質量的網絡技術平臺，針對平臺上面的一些安全漏洞，要迅速處理，保證其資金的安全。最后，金融企業還應不斷健全其征信系統 ，盡可能地加大銀行和互聯網金融企業的信息溝通和分享力度，同時還應準確地把客戶的每一筆資金交易信息輸入到互聯網征信系統中，盡可能地減小其信貸風險，努力建立起一個完善健全的監管體制。

四、結語

綜上所述，互聯網的金融模式具有很多的優點，比之前的傳統金融模式優越了許多，且互聯網金融模式的特點和其優勢，快速，高效地解決好我國中小企業的有關融資方面的問題，盡管這樣，在互聯網金融企業中，仍然還有許多問題尚未解決。因此，互聯網金融企業要想更好地發展，必須借助國家政府監管部門的有力監管，營造一個安全有序的網絡環境，就能夠盡快解決好中小企業的融資問題。

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