形勢在逼使我們進步

“外國銀行作為新進入的一種市場成分，它們所占的比重可能會逐步提高，中國的銀行包括中國銀行，所占的比重可能會降低，但業(yè)務總量不會減少，而且這個過程會促進我們的業(yè)務的提升。沒有競爭沒有壓力時我們總覺得自己很好，躺著不動人家也會上門來求我們。現(xiàn)在不是這種情況了，形勢在逼使我們進步。”

對于李禮輝的評價，外界使用的詞匯是“學富力強”的新型管理者。今年54歲的李禮輝就任中國銀行行長已經(jīng)整整兩年，這位金融學博士此前擔任海南省副省長兩年，擔任中國工商銀行副行長八年，還擔任過工商銀行駐新加坡首任首席代表。有著多起海外金融機構(gòu)并購經(jīng)驗（如收購香港友聯(lián)銀行組建香港工銀亞洲），對今年中銀順利在香港和內(nèi)地上市的功不可沒。

據(jù)北大光華管理學院記錄，有一年春節(jié)，七天假里，半天時間陪妻子女兒逛廟會，六天半用于學習。通常他提前1小時上班，延遲兩小時下班，總是在辦公室里把要讀的書讀完才走。

8月10日，李禮輝接受了《經(jīng)濟》記者的采訪，就中國銀行在香港上市后的管理模式、競爭環(huán)境、業(yè)務發(fā)展等問題回答了記者的提問。這是自從中銀在今年上市后，李禮輝行長首次接受媒體采訪。

《經(jīng)濟》：中國銀行上市后，管理模式跟國際接軌的力度和速度都大大加強了，這是有目共睹的。但是海外總是有人議論中銀的各級領(lǐng)導都是由國家任命的。這也是一個事實，請問在這種情況下，中小股東的利益如何保護？

李禮輝：其實，一家銀行只要建立起一套良好的法人治理機制，就既能夠保護大股東的利益，也能夠保護中小股東的利益。

從根本上說，大股東的利益和中小股東的利益是一致的。我自己覺得，從國有銀行這個角度說，大股東的利益和中小股東的利益沒有本質(zhì)上的沖突。國家作為大股東，它不需要通過某個方面的控制來占有整個銀行的資源。對于國家這個大股東來說，你把中國銀行做好了，你的價值提高了，你才有可能提高所有股東的價值，所以從這個意義上，大股東與小股東的利益是一致的。我不認為國家作為大股東會跟中小投資者的利益有什么沖突。

其次，在機制上我們完全做了這方面的設計。最重要的，我們在公司的法人治理結(jié)構(gòu)上做了很好的安排。在我們的董事會里，現(xiàn)在有四位獨立董事，其中三位獨立董事分別在董事會下?lián)位宋瘑T會的主席、風險政策委員會的主席和關(guān)聯(lián)交易控制委員會的主席。稽核委員會是管理我們整個銀行是否符合企業(yè)的要求；風險管理委員會是對最重要的風險進行控制；關(guān)聯(lián)交易委員會是防止銀行與比較大的股東之間進行關(guān)聯(lián)交易，會不會違反有關(guān)規(guī)定，會不會損害小股東的利益。我們這幾位獨立董事都是國際上知名的人士。有一位原來是摩根士丹利的風險管理總監(jiān)，另一位是原來的英國中央銀行英格蘭銀行銀行局的前局長，在國際上很有名。還有一位是梁定邦，當過香港聯(lián)交所的主席，大家都很熟悉了。這些獨立董事，按照國際慣例，在董事會里更大程度上必須代表小股東的利益，或者說代表小股東對我們銀行管理層的工作進行監(jiān)督。所以我們這個體制的安排，就是要避免大股東違規(guī)操作。

第三，你們擔心的是，國家作為大股東，會不會指令中國銀行向誰貸款不向誰貸款？這一點，過去行政干預是存在的，我覺得現(xiàn)在已經(jīng)不再存在了。我們現(xiàn)在的信貸決策、投資決策，都是我們銀行獨立自主來決定。當然，在這個過程中，我們會了解政府的政策、規(guī)劃和動態(tài)，他對整個宏觀經(jīng)濟的評價和判斷，他可能要采取的宏觀調(diào)控措施，這些都是我們會關(guān)注的。我們也會跟地方政府加強合作，了解地方政府的哪些重點項目需要建設，有哪些企業(yè)需要兼并、整合、重組，我們從中尋找我們的業(yè)務機會。但這并不表明我們會聽他們的指揮，讓我們做什么不做什么。

《經(jīng)濟》：根據(jù)WTO協(xié)議，年底外資銀行就要全面進入中國內(nèi)地，可以做人民幣業(yè)務，外資銀行的客戶目標人群是高端客戶。而我覺得中國銀行的業(yè)務范圍相對于工行和農(nóng)行也比較側(cè)重于中高端客戶，這樣外國銀行對中行的沖擊是不是會比較大？或者說中行是首當其沖地面臨外資銀行的沖擊？請問您將如何應對這種局面？

李禮輝：你說的沖擊其實不過是競爭，而這種競爭早幾年就開始了，它對中國所有的銀行其實都是一樣的。當然了，到今年年底，從法律上我們進入WTO的所謂保護期已經(jīng)到了，國家對外資銀行進入內(nèi)地開展業(yè)務，例如在幣種方面也不再有限制。但是外資銀行的競爭早已開始，中國銀行和其他銀行一些客戶已經(jīng)分流了。

我們的優(yōu)勢主要在于我們有很大的網(wǎng)絡，一萬個分行，低成本的分行，而外資銀行不可能在國內(nèi)設這么多的分支機構(gòu)。因為這么多機構(gòu)用這么多人，對它們來說成本是很昂貴的。所以從這幾年已經(jīng)可以看出來，外資銀行主要是選擇一些重點區(qū)域、重點城市以及它們認為中高端的客戶群體開展業(yè)務。所以未來對重點區(qū)域、對中高端客戶的競爭肯定是會越來越激烈的。這是個客觀存在。

我們要明白中國的中高端客戶需要的是什么。其實按嚴格的國際標準，中國過去沒有中高端客戶。中國的中高端客戶是隨著經(jīng)濟的成長和進步，隨著中國經(jīng)濟全球化程度的提高才形成的。在這個背景下，中國的中高端客戶需要的是集團化、全球化、多元化的服務。從這個意義上說，外國銀行有全球化的優(yōu)勢，但是它在中國內(nèi)地未必有這種廣泛的服務網(wǎng)絡，到什么時候它也是“外來戶”。當然中國銀行自己形成的一些集團客戶，它需要的是既能覆蓋國內(nèi)又能走向世界的服務。外國銀行也不一定能滿足它的全面的需求，特別是在中國內(nèi)地。對中國銀行來說，在目前我們也還不能滿足它們?nèi)娴囊蟆Ｗ叱鰢T的時候，我們能在一定程度上滿足它的要求。這些客戶有的是我們通過工作找來的。

另外，在一些產(chǎn)品的設計方面，我們有些方面能夠滿足它的要求，有些不能夠滿足。這一點，我們通過股份制改造，通過上市，我們引進了戰(zhàn)略投資者，像蘇格蘭皇家銀行、瑞銀，它們的財務管理是做得很好的。它們有各自的優(yōu)勢，我們希望與它們的合作，我們可以從它們那里得到最先進的技術(shù)和經(jīng)驗。而且我們已經(jīng)對外披露，我們跟蘇格蘭皇家銀行合作經(jīng)營我們的信用卡等業(yè)務，還有其他方面的安排。這樣就能夠使我們的產(chǎn)品和服務、技術(shù)，能夠在一定程度上接近國際一流銀行的水平。再加上我們在本土區(qū)域上的優(yōu)勢，我們是有競爭力的。

中國未來成長中的市場會是一個巨大的市場，外國銀行作為新進入的一種市場成分，它們所占的比重可能會逐步提高，中國的銀行包括中國銀行，所占的比重可能會降低，但業(yè)務總量不會減少，而且這個過程會促進我們的業(yè)務的進步。沒有競爭沒有壓力時我們總覺得自己很好，躺著不動人家也會上門來求我們。現(xiàn)在不是這種情況了，形勢在逼使我們進步，在這個過程中，我們應該更好地滿足客戶的需求。

《經(jīng)濟》：對。現(xiàn)在匯豐銀行在北京很進取，它受限制，不能做人民幣業(yè)務，將來放開了，大家也許就會到那里去存款，因為服務好，保險系數(shù)高。我們在香港開的賬戶到內(nèi)地匯豐分行，可以通過電子網(wǎng)絡直接免費從兩地電匯，十分方便省事。

李禮輝：將來匯豐肯定是一個競爭對手，但它一般在大城市活動。說到網(wǎng)絡服務，國外銀行的網(wǎng)絡安全也曾經(jīng)出現(xiàn)過問題。這是個世界性的問題。

《經(jīng)濟》：中銀在兩地上市時，您說過中銀今年的贏利目標是320億元，現(xiàn)在國家實行大力度的宏觀調(diào)控，這個贏利目標的實現(xiàn)會受到影響嗎？

李禮輝：你提了一個涉及敏感數(shù)據(jù)的問題。我現(xiàn)在只能說，對我們所確定的，以及我們所公布的目標我是有充分信心的。

《經(jīng)濟》：您在海南省擔任過兩年副省長，做地方行政長官的的經(jīng)歷對您現(xiàn)在的銀行家生涯又有什么影響？您擔任中國工商銀行副行長八年，成功收購香港友聯(lián)銀行，完成中國工商銀行亞洲分行的上市，您還擔任過工商銀行駐新加坡首任首席代表，這些海外的經(jīng)歷對您的幫助大嗎？

李禮輝：當然。這些經(jīng)歷有利于我銀行管理經(jīng)驗的積累，任何銀行都不會把管理工作交給沒有經(jīng)驗的人去做。對我自己來說，這些不同的經(jīng)歷給了我各方面的經(jīng)驗。比如在海南當副省長，作為一個行政官員，他對宏觀經(jīng)濟，對社會情況，對各個領(lǐng)域之間的相互關(guān)系，會有更加深刻的了解。當這方面的經(jīng)驗積累，在當了銀行行長后，會有助于加強對宏觀調(diào)控一些政策走勢的分析、判斷以及有關(guān)方面的把握。比如，我認為政府進行宏觀調(diào)控是必要的，這是為了保護經(jīng)濟的整體健康發(fā)展，但是調(diào)控的力度不可能是過分的，否則也會損害經(jīng)濟增長的速度，那樣我們可能會付出高失業(yè)率的代價，還會引起社會管理一些其他方面的問題。從這個意義上說，（當省長的經(jīng)歷）使我能夠較好地理解宏觀調(diào)控措施，而且能夠判斷能夠做到什么程度。現(xiàn)在交通銀行、建設銀行等銀行的高層管理人員也有政府工作的經(jīng)驗。這種經(jīng)歷對一個大銀行的行長來說都是很重要的。

另外，在海外工作的經(jīng)驗，更多地也涉及銀行業(yè)務兼并，涉及投資銀行，涉及資源配置，這些經(jīng)驗對于中國銀行這樣一個國際化程度很高的銀行是很重要的。如果不是身歷其中，你感受不到資本市場對你是個什么要求。工銀亞洲是個很小的上市銀行，但它的結(jié)構(gòu)和所提供的經(jīng)驗，對于中國銀行在香港上市同樣是有益的。對我個人來說，這種經(jīng)歷，使我對資本市場有了更深入、更直接的了解。

《經(jīng)濟》：您認為中國銀行的主要優(yōu)勢是什么？

李禮輝：中國銀行具有品牌的優(yōu)勢。中國銀行是中國成立最早的一家銀行，走過了93年的漫長歷程，具有品牌的優(yōu)勢；具有國際化的優(yōu)勢，是國內(nèi)國際化程度最高的一家銀行；具有多元化的業(yè)務經(jīng)營優(yōu)勢。中國銀行擁有全資附屬的投資銀行和保險公司，具有多元化業(yè)務的優(yōu)勢；而且我們具有人才的優(yōu)勢，有很多非常熟悉國際國內(nèi)兩個市場金融業(yè)務的人才。因此我們會在競爭中更上一層樓。