如何選擇車險

從2007年4月1日起，由中國保險行業協會制定的新版《機動車商業保險行業基本條款》(以下簡稱車險行業條款)正式啟用。調整后的新車險行業條款仍然為A、B、C三套，保障范圍、費率結構、費率水平和費率調整系數基本一致。

原來相對混亂的車險競爭局面即將跨入“大一統”的同價時代，消費者該如何去選擇車險呢?

新產品價格有升有降趨向統一據了解，新版行業產品進一步擴大了覆蓋范圍，涵蓋了車輛損失險、商業三者險、車上人員責任險、盜搶險、不計免賠率特約險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險和可選免賠額特約險等8個險種。

中國人保財險北京分公司車險部相關負責人表示，2006版商業車險條款中，車損險、三者險主、險實行行業統一APE條款，價格基本一致，而附加險由各家保險公司各自開發定價；新版2007條款對8大主要險種實行了行業AtE統一，費率結構、費率水平和費率調整系數全行業基本一致。整體來看，新產品價格與原產品價格水平基本持平，但是因各家公司原有不同附加險產品費率需要向行業統一標準調整，因此各家公司在不同險種、不同車型、不同客戶群的費率上有升有降，進行了細微調整。

在費率上，新版的A款車險與老款完全一致。老版中，A款商業三者險20萬元這一檔的費率為1334元，在新版中，也是1334元，車損險也如此。

在新版B款中，費率較老版車險全面下調。老版B款商業三者險20萬元這一檔的費率為1376元，在新版中，卻變成了1334元，比老版車險便宜42元。

與前兩款不同，C款車險的價格可謂漲跌互現，即三者險出現全面降價，而車損險則是全面漲價。總體來看，C款商業車險比往年更貴了，也貴于其他兩款。以20萬元的家庭用車(新車，購買20萬元的商業三者險，20萬元的車損險)為例來做說明：如果縱向比較，今年同樣購買C款商業車險，4月1日后所繳保費為4714元，而去年則為4601元，貴了113元：橫向比較，今年購買A、B款商業車險所繳保費為4600元，而C款車險所繳保費為4714元，C款比其他兩款貴114元。

新車險統一了所有保險公司的保費變化：投保車輛平均年行駛不到3萬公里的保費打9折；上一年沒有交通違法的，保費打9折：指定駕駛員打9折；女駕駛員還能另外獲得9.5折的優惠。而一年行駛5萬公里以上的保費要提高1到3成；屬于老、舊、新、特車型的，保費上漲3成直至翻番。

盜搶險升格為主險費率未大幅上浮。盜搶險可以單獨投保是2007新版車險行業條款的一大亮點。消費者在確定投保險種組合時又多了一個選擇。2006版商業車險(A、B、C)中，A款的盜搶險為附加險，而B、C兩款商業車險中盜搶險均可單獨購買。而2007年版的商業車險中，盜搶險和車上人員責任險均在2007版車險中“晉升”一級，升格為主險。

據了解，根據新條款費率，一輛價值10萬元的車輛單獨投保盜搶險標準保費為650元。

人保北分表示，盜搶險單獨投保對保險公司風險管理提出了更高要求，將通過承保環節的科學管理、優質服務防范風險，避免增加消費者投保的保費成本。

個性化的附加險一直是各家公司車險產品的一大特色。據了解，配合4月1日新版行業基本險的推出，人保對原有特色附加險進行了進一步的優化。除統一的行業產品外，針對消費者需求開發了幾個新附加險產品，新的人保特色附加險也將于近期亮相。4月1日起，除了車險行業條款的8大險種外，消費者還將有更多人保個性化產品的選擇。