籌集資金三條途徑

社會游資

社會游資是一個龐大的資金庫，既有社會團體，也有個人聯合體的資金。有的社會游資多達幾百萬甚至上千萬。

社會游資的借貸主要有兩種方式：一是由借貸者自己擔保，即用一定的實物作抵押；二是第三者提供信譽擔保。還款期限一般為一個月至半年，有的可長達一年。借貸人可根據自己的投資情況做決定。一般情況下，社會游資對個人投資者的借貸是有一定限制的，5萬元以下的借貸不太好借，因為金額太小。社會游資在拆借前，大多還要對借貸人的投資項目進行考察，看看借貸人是否有能力還貸。一般一些冷門、偏門的行業投資借貸要稍困難些。由于社會游資追求的是高周轉率，因此，借貸的時間盡量要短。

吳吉光曾投資10萬元加盟某連鎖超市，他的投資資金就是來源于社會游資。“當時的確冒著很大的風險，除了投資風險，更多的是借貸風險。因為社會游資的借貸利息比較高，最低的也是兩分多，一旦投資失敗，就是這10萬元每月的利息我都還不起。”

對口度：★★★

理由：數額大，但利息高，風險大。

民間拆借

如果初創業者在社會游資無法借貸的情況下，還可以走另外一條借貸之路：民間拆借。

民間拆借是創業者借貸最好的一條路子。因為民間拆借的方式最直接、最簡單，而且沒有繁雜的手續，只要被拆借對象同意，一般都不需要第三人擔保或是相應的財產抵押，只要借貸人向被借貸人出示一份借貸還款證明就可以了。不過，被借貸人十分看重借貸人的社會信譽，只要被借貸人認為借貸人可靠，被借貸人一般就會將款借出，而且幾乎不會因為借貸人的投資項目的冷與熱而過多地考慮還款的能力問題。

民間拆借的利息由于借貸雙方的關系而不同，雙方關系好，也許不要任何利息就可以借到。民間資金的拆借還款期限比較靈活，如果拆借人在到期無法償還的情況下，還可以向被借貸人申請延期。

對口度：★★★★

理由：形勢靈活，借貸容易，但數額不會太大。

銀行貸款

事實上，拆借社會游資和民間資金是個人創業前資金來源最主要的渠道，如果這兩條路都有困難的話，靠銀行貸款就更困難了。

到銀行貸款，首先要有一定數量的實物作抵押，然后再根據銀行的相關貸款規定，按抵押物評估價的一定比例發放貸款。由于銀行貸款在程序上要求非常嚴格，個人創業貸款相對比較困難，就是把款貸到手了，如果在創業時遇到困難，比如資金周轉緩慢、盈利效率低下、投資決策失誤、資金鏈條斷缺等等因素，無法按期償還銀行借貸時，要延期償還是一件比較麻煩的事情。

因此，在創業初期，最好是盡量減少現金的投入，如果一次性投入在5萬元以下，應盡量采取民間資金拆借的方式；如果一次性投入在10萬元以上，則盡可能地拆借社會游資。畢竟，這兩種借貸方式都比較靈活，而且還款方式也可以直接和當事人協商，這對個人創業者特別是對初次創業者是大有裨益的。

對口度：★★

理由：銀行機制呆板，條件苛刻，借貸困難。