１．５７億元騙貸大案迷霧未散

石　破

1996年到2006年間，農信社的管理無所依歸，先從農業銀行轉到人民銀行，再轉到銀監會，管理混亂造成的巨額不良貸款使大部分農信社處于癱瘓或半癱瘓狀態。宋亞安違規放貸作案，就是從那個時候開始的。

今年1月，涉嫌騙貸1.57億元的河北高陽縣信用聯社副主任宋亞安逃離。驚惶失措的高陽信用聯社先向河北信用社保定辦事處報案，保定辦事處向市公安局報案。此事對外一直處于保密中。2007年2月5日，百度貼吧高陽縣吧上，一篇《高陽信用社出大問題了》的帖子詢問：“高陽信用社S某攜巨款出走了，有知道詳細情況的嗎?”

兩月后，一份跟帖稱：“帶走1.4億元，現在在哪，就不說了，從2002年開始慢慢挪用，一直到現在才走，不容易啊!他手下從沒批出過一筆貸款，真是高人，做事小心，都是叫別人批的?！?/p>

此后網上再無其他消息。

直到2007年6月28日，公安部發布了對宋亞安的B級通緝令。第二天，中新社予以報道?！逗颖鼻嗄陥蟆酚浾邚倪@份通緝令中捕捉到新聞價值，立即趕赴高陽采訪。

事態漸熱。

聯社小區草木皆兵

高陽縣信用聯社的家屬院——聯社小區已草木皆兵，由于此前有媒體記者在小區內攔截受訪者進行采訪，聯社領導已經下命令：小區內任何人不得再接觸記者，門崗亦不許放記者進入，違者如被舉報將遭嚴懲。

8月2日，記者第一次去聯社小區時，因尚未暴露身份，意外遇見宋亞安的岳母。這是個看上去有些嚴厲的老太太，個子不高，戴眼鏡。她說，《河北青年報》的記者來采訪，闖到家里，老伴兒還光著脊梁，穿著褲衩，記者就拍照，還把照片發到網上。所以不管哪兒的記者來采訪，她都不再理睬。

記者提到宋亞安出事對老人的打擊，老太太低下頭，緊抿嘴唇，無聲哭泣。

記者致電高陽信用聯社領導，詢問幾個月來的整改進行情況。該領導稱正在保定開會，不知何時能回。記者表示可去保定采訪，該領導說：“你也別來了?，F在的情況，我什么都不好說?！?/p>

宋亞安違規放貸1.57億元，其中通過龐口鎮信用社放貸9200萬，占涉案總額約60％。宋亞安案發后，龐口信用社主任李紅格亦被拘留。知情者說，李紅格掌管龐口信用社多年，宋亞安也曾在龐口社工作，與李紅格是多年的同事、朋友。

龐口鎮有全國最大的汽車農機配件市場，年營業額數十億元。市場內有建行、農行、農信社及郵政儲蓄4家金融機構。龐口信用社是2000年前后，由配件城和舊城兩個信用社合并而成的。李紅格原是舊城信用社主任，合并后任龐口社主任。原來的龐口信用社，現在只是一家儲蓄網點，因為這里只有幾間房，連信貸員跟客戶談話的地方都沒有，李紅格并不常來。

8月3日，記者在龐口信用社所轄的舊城和配件城的兩家營業所來回奔波，希望能采訪信用社主任或信貸員。配件城信用社工作人員稱，他們只管儲蓄，其他均不知情；舊城信用社工作人員稱主任和信貸員都下鄉了，不知其聯系方式，他們無權提供任何消息。

一個熟識宋亞安的人說，宋亞安為人仗義、能干，有心計，所以能從普通信貸員很快升任縣聯社副主任。

目前，此案由保定市公安局偵辦，已拘留9名信用社主任，傳喚16名信貸員，以及追捕主嫌宋亞安等。高陽縣公安局辦公室張副主任對記者說：縣局沒有參與辦案，對此案一點兒都不了解。記者提到傳言宋亞安已被抓獲，張副主任說，還沒抓住他。

違規放貸的真實數目

一個高陽紡織商貿城的商戶告訴記者，在高陽信用社貸款的商戶，都是該信用社的股東，因為不入股就不能貸款。入股的起點是一萬元，如果有內部關系，幾千元也可以。高陽縣是全國有名的紡織縣，還有全國最大的農機配件市場，以前往信用社存款的商戶很多，因為跟農行的“坐等上門”相比，信用社的工作人員每天下午主動去商戶那里收款，很是方便。但股東們到現在還沒分過一次紅。

以前，商戶去信用社貸款很容易，“只要跟信用社主任關系好，到那兒就貸了!”貸款是需要擔保的，這也不難解決，這個商戶每次都跟他隔壁的生意伙伴相互擔保。

以前，在信用社貸款的客戶，每季度還一次利息，到年底倒一次手續。宋亞安出事后，改為每月付息，這個商戶說，現在還不知道年底倒手續時，會有什么麻煩?

高陽縣一個經商大戶，在縣城某信用社存款上百萬元。幾年前，有人貸一筆款，請他做擔保人。按照規定貸款擔保每年要審查一次，但信用社卻一直沒審。今年春天，貸款的商戶跑了，信用社把擔保人告到法院，從他的賬上劃走了87萬多元。這個大戶一氣之下，把開戶行轉到了郵政儲蓄所。

龐口信用社儲蓄所員工稱，宋亞安案發后，儲蓄所沒有出現擠提現象，“因為老百姓覺悟高，相信國家不會讓信用社倒閉。”

前述高陽紡織商貿城商戶向記者反映，事實上恰恰相反。宋亞安潛逃后，高陽信用社的股東們很快互相轉告：宋亞安帶著1.5億貸款跑了，別再往信用社存款了“那時候就知道是1.5億!”商戶們都趕快去提款，但提不出來?！按汗澢?，正是用款的時候，商戶們都要備貨，這時候取不到錢，心里是啥滋味?”騷動的氣氛整整持續了一個月。沒人敢再往信用社存款，形成了惡性循環。年關到時，信用社的領導挨家挨戶到儲戶家里做工作：“請大家放心，信用社有錢，國家支持我們，不會破產?！?/p>

一名信用社內部人士說，起碼兩三年前，縣聯社就知道宋亞安違規放貸，也知道這筆錢要不回來，但聯社領導還存著幻想，想讓宋自己把窟窿補起來，宋亞安想去某地投資，信用社也予以制止，但卻未采取其他控制措施?！叭绻菚r候就控制了，一是宋亞安不會跑，二是他不會帶走這么多錢。”

這名人士說，沒有內部人勾結，宋亞安不可能違規貸出這么多錢來。信貸員要考察客戶資質，營業執照要一年一審，各個信用社都有信貸審批小組，縣聯社有信貸審批委員會，保定辦事處還有信貸咨詢委員會，層層把著關呢。就算當地最大的三利公司，也不可能輕易貸出1.57億元?！八淮尾贿€款，下次就不該貸給他呀!”

另一名信用社人士說，這種案子，社會上覺得驚奇，信用社內部都見怪不怪了?，F在四大商業銀行管理嚴了，貸款到期收不回，立馬要說事兒。但信用聯社是一個縣一個法人，只要縣里不管，別人誰管你?宋亞安長期違規批貸，內部人不會不知道，但都不愿意捅馬蜂窩，都怕得罪人，何況如果要追究下來，還得倒一大批人，所以都躲得遠遠的。等到宋亞安跑了，紙包不住火了才往上報，但等上面再來調查時，就又沒人愿意說了。

中央財經大學金融學院院長史建平教授表示，該案發生的根源在于農村信用社的制度不健全，“在信用社和銀行這樣的金融中介機構，客戶的存款總額很大，貸款的支出必須有一整套完整的機制來執行和對其

監控。像河北高陽農村信用社這樣，領導打幾個電話就能支付巨額貸款的情況，主要原因在于其制度不嚴密，漏洞太大?！?/p>

既然高陽信用聯社管理如此混亂，當地人都懷疑違規放出去的貸款不止宋亞安帶走的1.57億。河北信用社保定辦事處主任高東光在內部講話中也曾說，隨著網絡建設速度的加快，一些隱蔽多年的違規違紀行為可能會浮出水面，同時，有些違規違紀行為也會隱藏得更深?！耙虼?，我們要下大決心挖陳案，千方百計設新案?！?/p>

高東光透露：到目前為止，對重大違規違紀行為，仍有縣聯社班子在替違紀分子想辦法，走所謂的“盤活”。有的縣聯社領導仍然在打招呼點貸，出現問題不承擔責任，下卸責任，“于職責、于規章制度、于良心格格不入”。

保定信用社系統整頓

2007年2月15日，宋亞安潛逃后不久，河北省農村信用社保定辦事處決定在全市信用社系統進行“治理、整頓、規范”，并召開了一次全市信用社主任參加的“動員大會”，辦事處主任高東光在大會上說：“組織召開全市農村信用社主任以上的干部會議，是辦事處成立以來第一次?！?/p>

“為什么高陽發生這樣一件驚天大事?為什么一個聯社副主任能夠調動這么多人、這么多信用社圍著他轉?為什么這個事件從事發到現在，至少超過3年未被發現?為什么面對違規違紀行為不舉報、不揭發?這都是為什么?”在講話中，高東光追問。

高東光把原因歸結為三條：一、縣聯社領導班子軟弱渙散，沒有執行力，政令不暢。二、管理混亂，制度嚴重缺失，監督不力。三、歪風邪氣盛行，正氣不正。高東光沒有提到上級監管方面的責任。

高東光說，各項違規違紀行為在信用社普遍存在，對此，縣聯社只滿足于發發文件、談談話，沒有采取有力措施有效制止。用這樣的觀念、思路、措施去工作，不出問題是偶然，出現問題是必然。宋亞安早在2003年就開始采取這種手段進行違規違紀活動，不但沒被發現，不被處理，還被提拔到領導崗位，從而變本加厲。班子成員之間只看表面現象，講所謂的團結，不講原則，沒有正氣，助長了問題的加重。

高光東還抱怨道：“縣聯社對上級指示精神和有關要求傳達貫徹不力，存在聯社上邊涼，信用社下邊冷的現象。有的聯社班子成員和信用社主任到現在還不知道農村信用社行風建設是哪個部門發起的，不知道行風建設的主要內容是什么，不知道省聯社規定新增貸款不良率不能超過3％，你這干部是怎么當的?這是嚴重的失職行為。在問題產生之初，聯社有關部門曾打過報告，向領導反映，但他們置若罔聞、麻木不仁，不認真對待，不研究解決，貽誤處理時機，釀成大患。宋亞安長時間不上班，其他班子成員卻沒有向上級反映情況，極端不負責。”

高認為宋亞安作案4年多未被發現，是因為“長期以來，這類違法違規違紀一直被聯社隱瞞”，不讓上級知曉。因此，不但它們沒有得到有效查處，反而使得信用社一些人認為省聯社實行“問責”是流于形式，懷疑省聯社、市辦事處能不能查?能不能查到底?查出問題能不能嚴肅處理?因此，不敢站出來舉報、制止，也有少數信用社主任受利益驅使，上行下效，與圖謀不軌者同流合污，搭車放款。有的也怕“拔出蘿卜帶出泥”，對自查自糾工作等待觀望，應付了事，以致影響案件的及時處理，造成的損失越來越大。

高東光總結道：這樣的問題集中體現在高陽縣聯社，同時，在其他聯社也有不同程度的存在。這既有過去多級法人管理體制的弊端，又有制度缺失、不堅持制度、多年形成的思維慣性的“軟肋”；同時，也有網絡建設不到位的“硬傷”。

幾名高陽信用社職工告訴記者，高東光的講話文件，他們都開會學習過了。至于治理整頓的情況，員工認為那是領導的事情，“我們干的還是像以前一樣的工作”。

基層信用社危機

有知情人說，全國基層信用社管理普遍混亂。一些地方信用社系統近年來治理整頓卓有成效，但河北的整頓，據省農信聯社一名領導說，還需要幾年時間。

這名知情人說，信用社管理混亂的原因之一是職工素質低。最早的農信社職工，是放下鋤頭，撿起算盤、筆桿的?，F在信用社職工文化程度大多是中專畢業。但其他幾大商業銀行招聘職工，要求起碼是大專畢業，還得是學金融專業的。

深層次的原因，則是農信社管理的無所依歸。農村信用合作社是上世紀50年代初，國家號召農民走集體化道路時，與供銷合作社同步成立的，說是農民自愿入股，但農民哪來那么多錢入股?最早的股金都是象征性的，幾塊錢甚至幾毛錢就可以人股，成為社員了。但經過幾十年的發展、積累，農信社成了國內人員、網點最多的金融機構。1996年中國農行與農信社脫鉤。農行管理信用社時，按的是農行的管理模式，每個縣的農信社一把手都由縣農行行長兼任。

1996年農行不管了，農信社歸中國人民銀行管，一下子就亂了。人行沒直接管過農信社，不知該怎么管，只派個人過來，抓住人事權和發放貸款的權力。后來，以化解金融風險為由，將典當行、各種基金會和縣以下城市信用社等資不抵債的金融機構都劃歸農信社。從1996年到2006年，10年間農信社的不良資產增長速度最快。到2003年銀監會成立，人行也不管農信社了，由銀監會接手，農信社的管理、經營更是亂上加亂。宋亞安的違規放貸作案，就是從這時候開始的。

根據央行調查，目前許多農信社的不良貸款在50％左右，有些農信社的不良貸款甚至達到80％以上。全國農信社的賬面不良貸款在2004年超過了5000億元。巨額不良貸款將農信社壓得喘不過氣來，大部分農信社處于癱瘓或半癱瘓狀態。

加拿大西安大略大學教授徐滇慶說：“在全國的農信社當中，有1／3是好的。還有2萬多家信用社基本是屬于不可改造的。無論是把農村信用社并成縣級聯社，還是讓他們改組成農村商業銀行，人還是原來的人，體制還是原來的體制，包袱還是原來的包袱，憑什么就能夠發生根本性的變化?