中國銀行業如何“走出去”

　　
　　中國銀行業“走出去”可借鑒英、美、日經驗
　　
　　加入WTO后，我國的對外開放進入了一個新階段—從單邊、自主開放變為中國與世貿組織成員間的相互開放，從按政策導向的對外開放變成按世貿組織規則進行開放，開放的程度加深，開放的領域也從貨物、服務領域進而延伸到生產要素領域。在這樣的背景下，對我國銀行業來說，發展海外業務、提高本外幣的一體化服務水平、增強國際競爭力就成為其求生存、謀發展所做出的必然選擇。
　　
　　中國銀行業國際化的現狀
　　
　　20世紀80年代，四大國有專業銀行和交通銀行這五大銀行中，除了中國銀行在國外設立海外分支機構以外，其它四大銀行的國際化重點是在國內建立國際業務部從事外匯業務，和國外的銀行建立代理關系。20世紀90年代以來，隨著我國銀行業轉軌和金融業對外開放的逐步深入，我國參與國際競爭的意識開始加強，銀行業的國際化進程大大加快。這段時期的業務重點是在境外設立分支機構，有的銀行還通過兼并等形式參與了國際資本運營活動，如工行收購了友聯銀行，建設銀行參股建新銀行等。（見附表）
　　但同美英等發達國家相比，我國的銀行國際化總體上仍處于起步階段，面臨著一系列的障礙。
　　體制制約。現行的金融體制，特別是銀行體制，已不能完全適應發生了深刻變化的經濟體制需要。目前我國國有銀行業尚未完全進入企業化經營狀態，主要是不少金融組織缺乏獨立的產權，社會信貸活動背離價值規律。
　　技術設施落后。我國金融業近年來基本普及了電腦技術，但整體上，技術設備比較落后，與外國大型國際金融機構差距很大。
　　人才短缺。我國金融業的外向型人才，相對于拓展海外復雜的國際金融市場要求還是遠遠不夠的，表現為人才的絕對數量不足，特別是缺乏真正懂得國際金融和現代投資知識的人才。
　　布局不佳。現有的海外金融機構、網點，相當一部分集中在少數地區，對我國金融機構收集國際金融市場信息、調撥外匯資金、進行資金的拆借等都產生不利的影響，使我國在國外的金融機構難以縱向發展，同時也難以使我國的銀行等金融機構成為世界一流的跨國金融機構。
　　市場壁壘。目前，一些發達國家在金融業市場準入方面往往要求對等，而我國資本項目的開放可能會受亞洲金融危機的影響而更加謹慎。
　　制度接軌較難。我國銀行中的一些制度、規則，如統計方法、會計方法、財務報表與國際管理還有差距。
　　
　　典型國家銀行業國際化發展的啟示
　　
　　在銀行國際化進程中，不同時期有不同的國家充當跨國銀行發展潮流的“領頭羊”，其中最為典型的是英國、美國和日本三國銀行業的分別崛起。其整體發展可劃分為三個階段：第一階段從帝國主義殖民擴張至二戰前，英國跨國銀行占據重要地位；第二階段從二戰后至上世紀70年代，美國跨國銀行活動頻繁；第三階段則從上世紀80年代開始，日本跨國銀行異軍突起。
　　比較分析后，可以發現這三個典型國家的銀行業國際化發展雖歷史背景不同，但都具有某些共同特點：
　　第一，其跨國發展都有一定的歷史背景。英國在19世紀下半葉英帝國權力高漲時期開始發展并帶有濃厚的英聯邦色彩，美國則須經過法律的批準才可進行海外擴張，日本則主要和一些國家簽訂合約設立分支機構。
　　第二，其國際化進程都是步步推進的，通過不斷的積累達到一定的程度。
　　第三，都是通過在海外設立分支機構的形式來進行海外擴張，從而對海外市場進行不斷的滲透，達到尋求高利潤的目的。
　　第四，根據國情的不同，開展海外業務特色化。如美國跨國銀行除了傳統的設立分行、代表處等做法外，還設有埃奇法公司等對外直接投資的專業機構，還有離岸銀行業務。日本為使銀行發展走向更高層次更側重于建立當地的金融法人。
　　第五，開展國際化業務范圍廣泛而且有側重點。
　　由此給我國銀行業國際化發展帶來的啟示是：
　　銀行業的國際化發展與經貿國際化相互促進、相輔相成。
　　銀行國際化應根據形勢發展采取靈活的戰略。一般而言，金融國際化的進程受多種外部因素及自身相應戰略調整的影響，因而是不可能直線發展的。
　　銀行國際化的重要方式是銀行機構的國際化。國際上較大的金融機構在國外開設的分支機構有兩種類型：一種是位于世界大型金融中心，向該地區提供服務，成為其總行與該地區金融業務的紐帶，并積極參與國際金融市場的交易；另一類是向當地公司、客戶和個人提供零售業務。境外銀行機構應首先拓展銀行的批發業務。
　　
　　中國銀行業國際化發展戰略對策
　　
　　我國的銀行業能否在未來的全球金融業競爭中取勝，關鍵在于我們能否對國際化形成一個全面而正確的認識，能否制訂一個與國際大環境的發展變化協調一致，同時又適合我國國情的銀行國際化發展戰略。結合以上對我國銀行業國際化的分析，特提出以下策略建議。
　　第一，適時合理地拓展我國銀行海外分支機構，積極向外“滲透”。鑒于我國的金融實力還不夠雄厚，在海外設立網點應積極穩妥地進行，選擇合適時機向外“滲透”，如在國際經濟不景氣時期有選擇地收購其中一些國家和地區的金融企業股票，達到部分控制或控制的目的。但在“滲透”時，遇到實力強大的國際金融機構還是避免與其正面對抗為妥，可通過及時了解、掌握和分析一些大型金融機構的動向，采用局部推進戰術。
　　第二，遵循國際慣例，提高自身素質，逐步與世界銀行業接軌。一要加速銀行業的電子化進程，提高銀行業的服務效率；二要培育大批既懂得國內、國際金融業務，又懂得國際慣例及法律的國際金融人才，并建立一套行之有效的人才使用機制；三要在國內外業務活動中牢記國際慣例，把我國的國際金融業務融入全球經濟金融體系當中。
　　第三，通過產權約束建立銀行的激勵機制和風險機制。規范的產權制度是西方現代商業銀行管理體制發揮作用的前提，建立與現代銀行制度相適應的現代內部治理結構是銀行產權制度改革的重要內容。同時，合理的內部組織體系，合理的用人機制等都是銀行競爭力的源泉。
　　第四，拓展銀行業的業務領域，提高國際競爭力。對于規模較大、資源充足、管理水平較高或者擁有很強的職員培訓能力的銀行來說，可以采取綜合性銀行戰略。在目前從事的國際結算和融資、外匯存貸款基礎上拓展注入項目融資、證券經紀、國際并購咨詢、衍生金融證券等新興業務。對于規模較小、資源有限的銀行，可以重點發展某一方面的國際業務。對于新興的銀行機構，如果資源尚不具備，可以立足國內某一方面的業務。
　　第五，提高銀行全面監控意識和風險認識。應加強對經濟全球化和金融一體化后的國際金融市場風險的研究，通過系統分析過去發生的全球銀行危機的案例，提高銀行監管當局的國際化風險鑒別能力；加強銀行監管當局人員的國際培訓，提高監管者的素質和水平。
　　只有積極參與全球銀行服務市場的競爭，才能在競爭中不斷提高自身的管理和經營素質，才能跟上國際銀行業發展的步伐。因此，我國的銀行必須要有危機感，積極制定國際化戰略步驟，以適應金融業國際化的大環境。
　　
　　
　　資料
　　
　　英國跨國銀行的發展
　　英國的海外銀行主要是在19世紀下半葉英帝國權力高漲時期發展的。它不是采取在一個國家設立一個分行的模式，而是通過大約5000個分支機構，在英聯邦各國、非洲、中東、遠東以及南美許多地區開展業務，此后又擴展到美國及歐洲。如巴克萊銀行在非洲、加勒比地區有分行或子公司，其后擴展到加利福尼亞和紐約；勞埃德銀行在南非有龐大的分行網，后擴展到北美和歐洲一些城市。英國海外銀行的發展曾經歷過巨大的歷史變遷，在二戰時一度衰落，戰后才逐漸恢復。
　　
　　美國跨國銀行的發展
　　1953年，美國通過了《聯邦儲備法》，正式允許自有資金在100萬美元以上的美國銀行，經聯邦儲備局批準可以在國外設立分行并從事跨國銀行業務，由此開始了美國銀行的海外擴張。這一過程又是與美國工業企業對海外市場的“滲透”相伴隨的。其跨國銀行除了傳統的在海外設立分行、代表處等做法外，還有埃奇法公司等對外直接投資的專業機構，此外還有離岸銀行業務。1979年末，美國銀行的海外分行已達779家，總資產增加至2900億美元，到80年代，擴張進一步加劇。
　　
　　日本跨國銀行的發展
　　日本在二戰后經濟發展迅速，經濟實力不斷增強，和一些國家簽訂了和平條約，重新在海外設立分支行。進入上世紀80年代，其發展走向高層次，更側重于建立當地金融法人。截至1991年底，日本銀行在海外的分行增加到318家，辦事處為424家，當地的金融法人為304家。如果將日本在海外的分行、持股銀行和辦事處加到一起，總數超過了世界上任何國家銀行在海外的分支機構數。日本銀行向海外發展的重點是北美、亞洲和歐洲，分行以北美居首，辦事處以亞洲最多，持股銀行主要集中在歐洲。