河北省金融業發展之對策分析

[摘 要]目前河北省金融業發展水平較低，要建設沿海經濟社會發展強省，河北省必須首先成為一個金融強省。河北省金融業定位于圍繞京津兩個金融中心的區域性產業金融，即立足河北省區域，服務于“三農”、京津冀梯度轉移產業、港口產業和海洋產業。應制定金融產業發展規劃，采取優化金融生態環境，調整金融產業結構，整合金融資源，開放金融市場等措施來推動金融產業的發展。

[關鍵詞]河北?。唤鹑跇I；沿海經濟社會發展強省

[中圖分類號]17832.753 [文獻標識碼]A [文章編號]1003-3890(2007)11-0065-05

金融作為現代經濟的核心，在國民經濟和社會發展中起著越來越重要的作用。總結分析河北省金融業發展現狀，正確把握河北省金融業發展定位，制定合理的金融業發展戰略，對建設沿海經濟社會發展強省具有重大而現實的意義。

一、建設沿海經濟社會發展強省與發展金融業的關系

(一)建設沿海經濟社會發展強省的內涵

河北省具備成為沿海強省的區位和資源條件。河北省下繞京津，東臨渤海，交通便利，區位優勢明顯。海岸線長達487公里，分布著秦皇島港、唐山港、黃驊港和正在建設的曹妃甸港。海洋資源和礦產資源豐富，海洋生物達200多種，有40多種礦產儲量居全國前10位。傳統產業具有優勢，冶金、醫藥、建材、紡織、生鐵和鋼的產量位居全國第l位。而高新技術產業的發展潛力很大，在信息產業方面具有較強的研發和配套能力。2006年全省GDP達到11613.7億元，比上年增長13.2％，總量居全國第5位。

區位優勢和資源優勢使得河北省具備了成為沿海經濟社會發展強省的基礎。建設沿海經濟社會發展強省包括兩個層面的含義，一是經濟發展，二是社會進步。就經濟發展而言，建設沿海經濟社會發展強省的實質是經濟發展戰略和產業結構的調整問題，即經濟發展重心東移并且產業結構向港口經濟、海洋經濟以及開放型或外向型經濟轉變。具體來講，要依托曹妃甸工業區、滄州臨海工業區、秦皇島臨港經濟區，發展鋼鐵、裝備制造、石油化工、海洋食品加工、物流運輸、倉儲、金融服務等臨港產業，從而帶動全省經濟發展。就社會進步而言，建設沿海經濟社會發展強省實質上就是實現城鄉社會和諧發展，縮小貧富差距，使每一個人都能夠享受到經濟發展的益處。

(二)建設沿海經濟社會發展強省離不開金融支持

建設沿海經濟社會發展強省需要金融支持，原因有三點：(1)金融發展可以促進經濟發展。金融市場具有資本集聚和資金配置功能，能夠促進儲蓄向投資轉化，優化資源配置。建設沿海強省僅僅依靠財政投入顯然是不夠的，必須通過金融市場來融資，吸引資金向新興產業、優勢產業流動，推動產業結構升級。另外，圍繞沿海經濟的發展而產生的新興產業必然對金融服務產生新的、更多的需求，這些都需要有金融業來提供支持。(2)金融市場提供了分散風險的機制。對于風險較大的農產品生產以及高新技術產業的發展，可利用金融市場來規避風險，提高投資質量。(3)作為一個高增長、高附加值的產業。金融服務業的發展對經濟發展具有直接貢獻；而且，金融業還具有較高的產業關聯性，能帶動一批具有高附加值的相關產業如電子商務、資信服務、會計審計及稅務、法律服務等服務業的發展和繁榮。由此可見，如果沒有金融支持河北省要建設沿海經濟強省的目標將很難實現。

(三)河北省金融業的發展機遇

建設沿海經濟社會發展強省的戰略目標的提出，將給河北省金融業的發展帶來重大的機遇。伴隨著海洋經濟、港口經濟和現代物流倉儲業等新興產業的出現，河北省金融業會產生新的利潤增長點，金融機構的資產結構、資產質量和盈利水平將會發生巨大變化。例如，隨著曹妃甸工業區建設的啟動，河北省唐?？h金融機構各項存款余額已經達到44.5億元，各項貸款余額27.4億元，分別比工程開工前增長80.16％和238.27％，不良資產率由69.83％下降到11.28％。另一方面，新興產業的出現必然對金融服務產生新的、更多的需求，進而促進金融創新的發展。

二、河北省金融業發展中存在的問題

(一)金融業發展結構不平衡

河北省金融業在整體發展的同時，還存在發展結構的不平衡問題，具體表現在以下5個方面：

1．金融業地區結構不平衡。這主要體現在城市金融與農村金融發展的不平衡及地區金融發展的不平衡。河北省金融業的發展主要靠城市金融的帶動，農村金融發展落后，尤其是近年來，由于農村金融體制的落后，大量農村資金不能為本地利用，導致農村資金外流，出現城市化傾向。據調查，2005年末，國有商業銀行縣轄機構存貸比僅為57.35％，而縣及縣以下郵政儲蓄存款余額為469.63億元，比上年同期增長22.93％。除了城鄉資金不對稱流動外，省際之間資金流動也不平衡，每年有大量的資金流向其他省市，這就意味著河北省的廉價資源在支持資金流入地的經濟發展。

2．金融產業結構不平衡。這主要表現為銀行與非銀行金融機構發展的不平衡，非銀行金融業發展規模小。銀行業作為金融業的主導，從銀行業內部結構看。國有商業銀行占據絕對的主導地位，國有商業銀行和政策性銀行占各類金融機構總資產的61.77％，這表明河北省金融的國有化程度和集中度還相當高。河北省金融業發展仍主要靠傳統銀行金融機構的帶動，金融服務業整體發展落后。

3．金融市場結構不平衡。資本市場發展嚴重滯后。從融資方式看，河北省仍以傳統的銀行信貸融資為主，并以國有銀行融資為主；證券融資規模極小，2006年通過債券和股票融資比重約占8.3％。截至2006年底，河北省共有上市公司47家，累計融資額為393.6億元。與其他省市相比也遠遠低于同類省市，比如山東省在2004年上市公司數量位居全國第6位，融資總額位居第4位，截至2006年底山東省境內外上市公司120家，股票128只，累計融資總額約1200億元左右。這說明河北省的金融市場化程度還有待于進一步提高。

河北省以銀行業為主體的金融業結構決定了其融資結構也以間接融資為主。2006年河北省非金融機構融資總額為1090億元，其中以銀行貸款為代表的間接融資占全部融資總額的91.7％，而包括債券和股票的直接融資額僅為90億元，只占融資總額的803％。而2006年國內直接融資與間接融資比例為9:41。與全國水平相比，河北省直接融資比例較低，但就近幾年發展情況來看，除2005年外，直接融資比例有不斷提高的趨勢。

4．金融國際化程度和開放程度低。河北省省會石家莊市早在1994年8月就連同北京、沈陽、杭州、西安、成都、重慶、武漢、合肥、蘇州、昆明等11個城市被國務院批準為金融對外開放城市。準許外資銀行設立分支機構。但時至今日，整個河北省仍沒有一家外資銀行。這種現象與石家莊市金融對外開放城市的地位很不相稱。同類省市的山東省僅青島市2006年底已有9家外資銀行分行、5家外資保險公司入駐并開展業務。

5．金融業利潤來源結構失衡，中間業務收入占比低。河北省金融業主要利潤來源仍然是存貸利差收入。中間業務雖然得到了一定發展——年平均增長率達到了26.4％，但從中間業務收入對經營效益的貢獻率看，其和國內外的先進銀行相比，還有很大差距。截至2005年9月末，河北省主要商業銀行中間業務收入在經營收入中的占比僅為4.5％，比2004年全國中資商業銀行平均水平低3.5個百分點。這說明河北省商業銀行的金融創新能力不足，盈利能力面臨挑戰。

(二)金融生態環境建設相對落后

金融生態環境是影響金融業生存和發展的各種外部因素的綜合。良好的金融生態環境不僅對金融業自身發展，而且對整體經濟發展都具有重大而深遠的意義。2006年8月1日河北省政府頒布《關于加強金融生態環境建設的指導意見》標志著河北省金融生態環境建設進入了一個新的發展階段，但目前河北省金融生態環境建設仍存在許多問題，主要表現在以下3個方面：

1．商業信用環境建設相對滯后，企業逃廢債問題嚴重。據調查，2004年河北省發現有逃廢債企業1622戶，逃廢債金額82.49億元。金融司法環境差，地方保護和行政干預導致銀行債權得不到有效保障。

2．農村金融服務體系還不夠完善，近年來農村金融呈萎縮之勢。建設沿海經濟社會發展強省，沒有農村經濟的發展是不可想像的。而農村經濟要發展，必須有金融支持。隨著商業銀行紛紛從農村地區退出，農村信用社就成為農村地區主要的金融機構。但是農村信用社產權不清晰，經營活動存在著明顯的地域限制，缺乏改革和創新的內在動力，不良資產多，實力薄弱，導致農村金融供給總量不足，農村資金外流現象嚴重。據有關統計，2001～2005年，河北省4家國有商業銀行縣域機構網點和從業人員分別減少41.5％和287％。2005年末，全省金融機構農業貸款余額為1428億元，比2001年末增加382億元，只占同期人民幣各項貸款增加額的19.7％。

3．社會中介服務體系不健全，擔保、咨詢評估等機構不規范等等。

(三)資金外流嚴重

河北省資金外流表現在兩個方面，一個是農村資金向城市集聚，另一個是資金向外省流動。就資金首外流動而言，由于河北省經濟結構傳統且之化，民營經濟和新興產業比重低，資金利潤率不高，銀行缺少貸款激勵，造成大量資金沉淀在銀行體系內部，例如貸款增長已經連續兩年低于GDP增長率，人民幣存差呈快速上升態勢，2005年末達到4349.7億元，貸存比也由1998年的83.2％下降到2005年末的59.6％。各家銀行將這些閑置資金通過上存總行來獲取無風險利潤，再由總行將資金投放到經濟發達地區，造成河北省資金外流。尤其是河北省周邊省市經濟比較發達且有較強的資金吸引和容納能力，金融服務業發展迅速，導致資金大部分流向這些地區，削弱了河北省經濟發展潛力。

由于存在這些問題，河北省金融業發展水平偏低。衡量一國或一個地區金融發展水平，國際上通常采用金融相關率(FIR)即金融資產總量與GDP之比。金融相關率越高，金融發展水平也越高。由于缺乏城市金融資產總量數值，筆者在這里用銀行存款加貸款近似代表金融資產總量。按此指標，2000年河北省金融相關率為1.59；2006年全省金融相關率為1.72，而2006年全國金融相關率為2.8。2006年河北省金融機構各項存款余額約占全國的3.6％，各項貸款余額占全國的3.1％，保費收入約占全國的4.49％。由此可見，雖然近年來河北省金融業發展水平有了一定程度的提高，金融相關率由2000年的1.5932升到2006年的1.72，但還遠遠低于全國平均水平。

三、河北省金融業發展的對策

通過以上分析可知，河北省金融業發展相對落后，落后的金融業將成為制約沿海經濟社會發展強省的障礙。所以，為了實現沿海經濟社會發展強省的戰略目標，必須有一個強有力的金融業支持。

(一)明確金融業定位，為金融業制定合理的發展規劃

近年來許多省市紛紛建設金融強省，確立金融業的重要產業地位，比如天津建設北方金融中心、廣東、浙江建設金融強省，等等。對于河北省來講，首先要確立以金融促經濟發展的思路，確立金融業在經濟社會發展中的重要產業地位，其次，根據河北省在京津冀區域經濟一體化中的分工定位，把金融業發展納入國民經濟整體規劃中，合理制定適應產業結構和經濟發展的金融業發展規劃。與京津比較而言，河北省的金融機構設置和集中度均較為小色，但是在市場經濟條件下，試圖建立獨立完整的金融體系不現實，而且也沒有必要。根據比較優勢原理，在同一個區域經濟系統中，各地區之間根據各自的資源稟賦，進行合理產業分工，相應的金融業發展的重心也會有所不同，這樣有利于實現資源的優勢互補，提高資源配置效率。因此，河北省金融業定位于圍繞京津兩個金融中心的區域性產業金融，即立足河北省區域，服務于“三農”、京津冀梯度轉移產業以及海洋產業發展的融資需求，不追求銀行分支行的規模和數量，而是追求資金的聚集規模。這就需要拓展深化京津冀區域金融合作，比如，建立區域金融協調機制和信息交換平臺，允許企業跨區域融資，等等。

(二)加強金融基礎建設，優化金融生態環境

金融業的發展需要一個良好的金融生態環境。優化金融生態環境主要包括：(1)完善社會信用體系。建立完善的信用信息服務體系是整個社會信用體系建設的核心問題，重點建設征信機構體系和評級機構體系，此外，要健全以政府部門的信用監管和公共服務為主、商業信用機構的商業服務和行業組織自律為輔的信用管理機制。(2)推進經濟結構優化升級、轉變經濟發展方式，為金融生態環境建設提供更好的經濟基礎。尤其是新興的港口經濟和海洋經濟產業為河北省金融業提供了新的利潤增長點。(3)加強金融信息化建設，營造金融發展的良好技術環境。加強金融信息化基礎設施建設和金融信息產品的綜合開發，以信息化快速促進經濟金融化。推動全省金融數據平臺建設、管理信息系統建設、銀行電子化支付清算系統建設和銀行卡發展及信息系統安全建設等，通過金融信息化建設推進沿海經濟社會發展強省的建設。(4)完善法律制度，保護金融債權，為金融機構提供安全保障。

(三)調整金融業發展結構，整合地區金融資源

1．著重發展證券公司、期貨經紀公司、保險公司、信托公司等非銀行金融機構，擴大直接融資比重，拓展融資渠道。特別是要發展農村保險和期貨業，這對于發展農村經濟意義重大，因為這不僅可以吸引資金回流，而且提供了分散農業經營風險的機制和工具。

2．整合各地區金融資源。包括兩個方面：(1)整合河北省內的城市商業銀行資源，合并成立省域銀行。原因有兩點：第一，目前河北省內共有石家莊、廊坊、滄州、張家口、唐山、秦皇島和承德等7家城市商業銀行。統計數據顯示，截至2005年底，河北省6家城市商業銀行(未計入承德商業銀行)的總資產為539億元，存款余額為459億元，貸款余額為282億元，網點數量200家，從業人員5436人。囿于當地經濟狀況和歷史遺留問題，當地的城商行發展緩慢，部分銀行位列五六類銀行，面臨被關閉的風險。第二，城市商業銀行在全面開放的金融競爭中處于不利地位，所以有必要將這些城市商業銀行合并組建一家省級銀行，進一步盤活金融資源。目前這項工作正在推進中。(2)改革農村信用社，提高農村金融資源配置效率。河北省在農村信用社改革方面進行了嘗試，比如組建河北省農村信用社聯社以及增資擴股、剝離不良資產等等，但并未從根本上解決問題。因為金融業是規模經濟最顯著的產業，狹小地域使金融業動員資金的能力下降，而且風險分散的工具和渠道很少，導致信用社經營風險很大。在這種情況下，注資或者剝離不良資產只能暫時緩解其經營困難，而有效的解決辦法是在省聯社基礎上組建股份制的省域農村銀行，這樣其產權不僅得到明確，而且還可以突破地域限制在全省范圍內配置農村資金，提高農村資金利用效率，同時也能夠獲得在資本市場和貨幣市場融資的機會，從而吸引更多資金進入農村領域。資產負債結構多樣化后，有利于進行風險管理，增強抗風險能力。

(四)擴大金融開放程度

金融監管部門應逐步放寬非銀行金融機構市場準入，允許符合條件的非銀行金融機構在農村開展保險、融資租賃、信用擔保、期貨經紀、證券代理等非銀行業務，以滿足多樣化金融服務需求；允許和鼓勵民間資本和外資參股城市商業銀行和農村信用社，這樣有助于完善公司治理結構，增強資本實力。

責任編輯：孫 飛

責任校對：涵 育

[作者簡介]王重潤(1970—)，男，河北滄州人，河北經貿大學金融學院副院長，教授，研究方向為房地產金融；崔玉平(1981—)，男，山東東營人，河北經貿大學金融學院碩士研究生，研究方向為房地產金融。