韓國新生代富豪投資理財術（連載一）

編者按：在韓國，年紀輕輕就積攢了豐厚身家的“新生代富豪”越來越受到社會的關注。

本書作者就是一位新生代富豪。在理財之余，他以176位30～40歲左右，靠投資房地產、海外基金、股票、債券、外匯、消費信貸等領域積累了幾十億韓元(1元人民幣約合120韓元)身家的韓國新生代富豪為對象。通過設問調查和深入交談，對他們的投資戰略進行取材。揭示了新時代迅速致富的28個投資秘訣。

世界上活躍經濟體的崛起之路具有一定的相似性和可借鑒性。目前的中國。已經度過了激蕩30年，接下來是國際機構一致看好的“中國黃金十年”，是又一個出現“新生代富豪”的千年一遇之變局。你?我?他?中國的年輕人如何把握住改變自己身家和階層的機會?

作為該書稿的獨家雜志連載媒體，本刊從本期開始選載該書的精彩內容。

不儲蓄，絕對成不了富豪

今年39歲的年輕富豪姜鄶然先生畢業于某名牌大學法律系。與某些一心只想做學問的學生不同。當他的朋友在圖書館里跟司法詞典“鏖戰”時，他卻滿腦子只想去賺錢。

事實上，從中學開始，姜邰然就表現出了高人一籌的“掘金”能力。進入大學之后，姜邰然最初選擇去當家教，不過，他很快就明白這種方法賺不了大錢，便將眼光瞄準別的地方。后來，他在一個小酒吧里當了一名調酒師。

調酒師的工作，除了固定工資，還可以接受客人的小費，這可比當家教不知劃得來多少倍。這份工作姜邰然一直干到大學畢業服兵役之前，一共干了3年零6個月，由此他存下了4000萬韓元。而當時，大學一個學期的學費才100萬韓元。后來，他把近4年來的積蓄全部購買了韓國移動通信(現在的SK電信)和農心(食品)集團的股票。

退伍之后，姜邰然進了某公司當了一名普通白領，雖然工資不多，但他還是每月拿出一定的工資存到銀行，從未間斷，同時，他還繼續購買韓國移動通信和農心股份的股票。

在30歲的時候，姜邰然結了婚。夫妻二人在做新婚計劃時就決定，婚后無條件地將兩個人收入的一半存入銀行。他的妻子是某大型醫院的護士，工資也不低。

再后來。有了孩子的他抽出部分儲蓄投資到“絕對包賺不賠”的房地產中。現在，除了房地產之外，姜邰然先生還保留了40億韓元的金融資金，特別是他在當兵前投資4000萬韓元購買的股票。經過14年的時間已經為他帶來了30億韓元以上的投資回報。

在談到成為百萬富豪的秘訣時。姜先生這樣回答：“像我這樣既無特別的賺錢手段，又沒有什么財產可繼承的一介草民來說，要想賺大錢，就要堅守‘節約、積累、穩定’的投資原則，除此再無別的方法。將投資原則付諸于實踐，一定要重視其階段與秩序。”

攢足“種子錢”，規劃“創富路線圈”

“這么年輕，真的就能賺到百萬、千萬(美元)的財產嗎?”

許多人都曾經跟我一樣，猜測這些年輕人到底是怎么成為有錢人的。如前所述，道理其實很簡單，大部分的新生代富豪是通過自己的努力邁入富人行列的“白手起家型”富人。此外，富人們都是接受過高等教育或靠自己的不斷努力積累了淵博知識的人。他們有著穩定的職業，在公司里比誰都努力，并在此過程中通過儲蓄獲得“種子錢”，利用這些本錢，向著富人的目標一步一步邁進。

看到這里，有些人失望之余或許會這樣說：“這么說來，只要省著點用，勒緊褲腰帶，就能成為有錢人嗎?這話聽起來多落伍呀!”總有一天，你會明白這絕對不是什么落伍的話。讓我們再深刻剖析一下。觀察這些新生代富豪，我發現一個很有趣的現象。雖然他們現在個個都是身家幾十億韓元的大富豪，但他們的出發點卻只有寥寥千萬韓元不到的“種子錢”，換言之，他們通過存款積累了千萬韓元，物色好心儀的投資對象之后，再將這些錢作為“種子錢”投資出去。

綜上所述，儲蓄是那些想發財、卻又苦于既無手腕又無“有錢父母”的人唯一的選擇。“唯有節約、儲蓄才能成為富人”這一簡單、看似古老而又樸素的原理，已經深深地刻在了新生代富豪的頭腦里。然而，倘若單單將儲蓄視為一種美德。儲蓄就會成為某人能夠實現的某種程度“富有”的終點站。因此，他們相信“節約并積累才能成為富人”，對他們來說，儲蓄不是目標，而是用儲蓄的錢進行投資，靠投資成就富豪之理想。

工作賺錢，不是為了消費，而是為了投資

新生代富豪們比誰都要努力工作。可以說，努力工作是邁進富人圈的必要條件，然而，并不是只要努力工作就能成為富人，也就是說，努力工作不是成為富人的唯一條件。在自己的崗位上傾注了畢生心血，有朝一日退休卻落得窮困潦倒，連退休金都要拿來還債，這樣的例子在我們身邊比比皆是。

靠儲蓄與投資債券，不到40歲就邁進了億萬(韓元)富豪行列的杜豪喆先生說過的一番話讓我茅塞頓開。杜豪喆先生說：“趁著年輕努力工作，這是對人生負責的一種態度。但是，只知道工作的‘工作狂’是成不了富人的。大體上講，工作狂們在房地產投資上都是些門外漢。也就是說，他們滿足于用努力工作換來的高薪，卻不關心該如何有效地將這些錢花出去，用錢來掙錢。因此，他們很難制定出具體的收益、支出及投資計劃表。我的座右銘就是‘終日只知努力工作的人失去了賺錢的時間’。這其實是美國石油大王約翰·洛克菲勒說過的話。”

靠投資商鋪獲得了數十億韓元投資回報的金明鎬先生(42歲)說：“曾幾何時，社會上刮起了一股‘向品牌看齊’的奢華風潮。無論男女，無論有錢沒錢，都以擁有一兩件Gucci、Chartel、Hermes等名牌商品作為身份的象征。只要能在他人面前炫耀不露馬腳，假名牌都行。每當我看到朋友們將當家教或超市營業員賺來的血汗錢用來買名牌包送給戀人。還在那里津津樂道時，我只能苦笑。為了消費而去努力工作，這真的是一件很愚蠢的事情，要想成為富人，就要有為了‘投資’而努力工作的思想。”

儲蓄是“守”，投資是“攻”

新生代富豪都是在年齡不大的時候就開始了他們的投資生涯。不過正如前所述，雖然儲蓄是成為富豪的必要條件之一，卻不是充分條件。同樣的道理，投資也是成為富豪的必要條件之一，卻不是成為富豪的充分條件。努力工作，并將努力工作賺來的錢省著點兒花，又將省下的錢投資出去，如此循環往復，就能獲得大成果。金鐘昊先生(42歲)在首爾經營著一家名叫“MULTIPLEX”的電影院。他說：“若要論投資和儲蓄的關系，我們可以用足球比賽中的‘攻守’來打比方，如果說儲蓄是‘守’，那么投資就是‘攻’。無論前鋒多么優秀，倘若沒有后衛在后面支持或后衛的守備不盡如人意的話。在賽場上整個球隊的失敗概率仍然較高。這里，大家必須記住一點，那就是光儲蓄不投資，或者光投資不儲蓄都不是賢者所為。”

可以這么說，韓國大部分身家百萬(美元)的新生代富豪仍然還是儲蓄一族，因為他們明白，儲蓄和投資是成為富豪的基石，同時也是獲得更大財富的原動力。

在股市上賺得盆滿缽滿、三十多歲就成了他人羨慕的對象的洪順喆先生說：“華爾街傳奇投資者約翰·鄧普頓即便是在20世紀30年代美國經濟大蕭條時期。依然無條件地將收入的一半儲蓄起來。20世紀80年代，約翰·鄧普頓已經是美國首富，但日進斗金的他仍然沒有疏于儲蓄。他一生都堅信‘財富來源于儲蓄’，并用一生去實踐這一理念。我雖然是近三十歲的時候才很‘偶然’讀到了鄧普頓的這句投資箴言。但我決心將這個‘偶然’變成‘必然’。”

贏得巨富，最需要的是“大量的時間”

普通人覺得不足萬元的小錢能像滾雪球似的滾到百方之巨，是一件極其不可思議的事情，其實正是由于他們的“不確信”思想，導致他們進不了百萬富豪的行列。

房地產經紀人裴贊熙先生(39歲)通過投資可轉換公司債券獲得了巨大收益。他說：“創造財富，并不需要巨額本金，需要的只是‘少量的錢’和‘大量的時間’。有些人之所以不能理解這一原理，是由于他們還沒擺脫兩種錯誤觀念：第一，假若‘種子錢’多的話，那么就能在‘很短的時間’里‘暴富’；第二，不論如何，自己都要在很短的時間內掙到很多錢。換言之，要想發財，與‘種子錢’是否足夠多有很大的關系，如果沒有，則致富就需要很長的時間。”

我們假設某位大學生一個月儲蓄75000韓元(這里是以韓國的消費水平來計算的)，而75000韓元只是一個大學生每天一包煙錢的月合計金額。這樣，一年能攢到90萬韓元。假設銀行利率是8.0％，那么，40年后，當這位大學生從公司里退休時。他的回報應該是2.53億韓元左右，這里8.0％的利息還是1945年后韓國股市的年平均回報率。

萬一這個青年買了三星電子、SIC電信、韓國電力公司等在過去15年來年平均回報率高達40％的優良企業的績優股，那么等這位同學退休后，他的資產額將高達2.2萬億韓元。

帕金森定律中隱藏的秘密

一天節約2500韓元很容易，一個月儲蓄75000韓元也不是特別難，更進一步說，一年投資90萬韓元也是普通人力所能及的，這樣看來，儲蓄和投資似乎并不是一件很困難的事情。

難就難在如何將儲蓄和投資堅持下去，能堅持多長時間和如何選擇投資對象成為能否成為富豪的關鍵。

嚴昶豪先生(41歲)是某金融公司的職員，他邊工作邊利用休閑時間投資股票。獲得了巨額收益。他說：“我的大部分同事都是大學畢業之后進了公司才開始儲蓄，但由于剛踏進社會，處處都要用錢，于是有人就自我安慰道，等我工作穩定些，把房貸還了以后，一定要開始儲蓄投資了，然而，等真正還完了貸款，又會增添其他許多意想不到的消費支出，儲蓄或投資只能一拖再拖。一般來說，隨著年齡的增加，收人也會相應增加，然而消費也會隨之增加，這就是我們常說的帕金森定律。如果能看透這一定律，你就找到了一條通往財富之路。”

帕金森定律是由英國歷史學家、政治學家帕金森教授整理而成的理論，它指出支出會隨著收入的增加而增加，因此，并不是收入多的人就一定會無條件地成為富豪，錢掙得越多，其儲蓄或投資的余地也越大，這是事實，但支出也可以隨之而擴大。相反，收入雖然不多，也不代表成為富豪的路就絕了。只要高效地對收人進行管理，將其中的一部分儲蓄起來，并選準投資時機，誰都有可能成為富豪。

由此可見，成為富豪的關鍵不在于掙了多少，而在于支出的合理性。相對來說，盡可能地在年輕時開始儲蓄，這樣成為富豪的可能性就更大一些。你一定要記住，20歲開始儲蓄，其所獲絕對是21歲才開始儲蓄的人望塵莫及的。

儲蓄和投資都要趁早

讓我們來聽一下海外基金投資專家沈根洙先生(36歲)是怎么說的：“大體上來說，人們在學生階段只顧著用心讀書，進公司之后用心工作。結婚生孩子之后就一門心思地想把房貸還完。等這一切全都結束之后，才會考慮到儲蓄與投資。然而，從這時起再儲蓄，無論你存了多少錢，也不管你的投資手段有多高明，都挽回不了你所遭受的損失，即時間效用。因為財富是依靠時間創造出來的，已經失去的時間絕對不可能再追回來。”

我再舉一個例子來說明一下。

現在假設有甲、乙兩位同齡青年，甲從20歲開始投資，每年投資90萬韓元，這樣堅持了10年，從30歲直到60歲正常退休之前都沒有再儲蓄過，這樣，甲的儲蓄本金是900萬韓元。乙從30歲開始儲蓄，與甲一樣，每年投資90萬韓元，連續投資了30年，到正常退休之際，乙的儲蓄本金是2700萬韓元。假設回報率為12.2％，40年后，已經60歲的甲和乙誰的收益更高些呢?

許多人會想當然地認為乙的收益率更高些，因為乙投入的本金比甲要多得多，且儲蓄的時間也是甲的三倍，然而，事實并非如此。等兩人都到了60歲該頤養天年的時候，甲的投資收益是5.6554億韓元，而乙的投資收益則只有2.5423億韓元。這里大家可能只記住了乙的儲蓄時間是甲的三倍，儲蓄累計額也是甲的三倍，但卻忽略了甲比乙要早10年開始儲蓄的事實。正是由于甲比乙早10年開始儲蓄，所以無論是儲蓄時間。還是投資本金上都少于乙的甲所獲的投資收益反而是乙的224％。

儲蓄和投資都要趁早。從現在就開始儲蓄和投資，并將它持續下去，你一定能獲得滿意的成果。當然，你也不用為逝去的時間而感到憂傷，哪怕你已經40歲了，從現在就開始儲蓄和投資，你仍然還有30年的時間。

“通過儲蓄和投資，完全能成為富人”

普通人不相信“通過儲蓄和投資能成為富人”這一真理還有另外一個理由。“這是由于已經形成了美化消費、歧視儲蓄這一社會文化的緣故。”新生代富豪如是說。

即使是在今天，還有許多媒體宣揚不切實際消費的種種好處，甚至有媒體說錢用得多的人就是樂善好施的人，他們人氣旺，是成功生活的主人公。再看看大眾樂于消費的韓國電視劇。里面的主人公不是財閥家庭的第二代繼承人就是第三代繼承人。其露骨渲染豪華生活的情節已經遭到了外國輿論界的公開批評。相反，你勤儉節約，清貧持家，就會被他人諷刺為守財奴葛朗臺、思想迂腐的老古董。這些都是那些所謂的“高貴人士”為自己“今朝有酒今朝醉”的不儲蓄行為找出的種種“合理”的借口。

英國小說家查爾斯·狄更斯在小說《大衛·科波菲爾》中這樣寫道：“掙20英鎊。花掉19.96英鎊的人，留給他的是幸福；掙20英鎊，花掉20.06英鎊的人，留給他的是悲劇。”

錢雖不多，但要早早地將它儲蓄起來，并持續下去，選個適當的時機進行投資，這就是致富之道。

編輯 王方劍 陳 瑋