當前縣級人民銀行反洗錢主管工作的難題及對策

[摘要] 縣級人民銀行作為最基層的反洗錢主管部門，在主管反洗錢工作過程中面臨反洗錢力量薄弱、檢測信息難以掌握、檢查工作難以深入等問題。本文對縣級人民銀行面臨的反洗錢工作難點進行了分析，提出了提高縣級人民銀行反洗錢工作能力的對策。

[關鍵詞] 縣級人民銀行反洗錢難點對策

繼2006年10月31日全國人大會議表決通過《反洗錢法》后，2006年11月14日中國人民銀行又連發兩彈即《金融機構反洗錢規定》（1號令）、《金融機構大額交易和可疑交易管理辦法》（2號令）。至此，反洗錢工作由先前的部門規章上升到法律層次管理，并在國內引發空前的反洗錢風暴。作為反洗錢一線的縣級人民銀行要切實履行反洗錢主管工作，還面臨諸多不利因素的制約。

一、縣級人民銀行反洗錢工作難點

1.組織機構不健全。一是縣級人民銀行反洗錢職責由綜合業務部履行，一般是由工作人員兼崗反洗錢工作。兼崗人員多數時間是應付日常業務工作，對反洗錢工作研究不深，重視程度不夠，獨立開展反洗錢監管工作的力量明顯不足;二是反洗錢工作技術性強，要求從業人員具備專門的反洗錢知識，對洗錢活動的規律和特征有比較系統的認識，或者在反洗錢工作人員充足的情況下，每人單獨掌握一門金融業務。但自人行、銀監分家以來，人民銀行縣支行對商業銀行的監管工作、會計業務等顯著萎縮，一些骨干力量也逐漸流失。近年來，商業銀行等金融機構借助當今科技的力量，各種業務不斷發展創新，出現了許多新的交易工具，交易方式，基層人行對商業銀行的新業務研究不到位，加之對保險業和證券業操作規程知之甚少，人民銀行縣支行的反洗錢主管的角色必然大打折扣。目前，縣支行反洗錢工作人員反洗錢知識的系統性培訓較少，反洗錢工作知識和技能明顯不足，不能滿足實際反洗錢監管工作的需要，反洗錢主管工作質量難有保證。

2.監測信息難掌握。人民銀行縣支行的反洗錢“主管”能力受到限制。根據中國人民銀行2006年第2號令，金融機構直接將大額和可疑交易信息報其總部或總部指定的機構后，再上報中國反洗錢監測分析中心。正常情況下縣級人民銀行接觸不到金融機構上報的大額和可疑支付交易信息，這種狀況限制了縣級人民銀行“主管”職能的發揮：一是縣級人民銀行無法及時掌握所轄區域的大額和可疑支付交易情況，不能連續的對轄區內的金融機構大額和可疑支付交易跟蹤分析，對轄區金融機構反洗錢工作狀態不了解，削弱了縣級人民銀行反洗錢工作的“主管”職能;二是由于縣級人民銀行平時不接觸大額和可疑支付交易信息，使縣支行的反洗錢工作信息呈現不對稱的狀態，影響了縣級人民銀行反洗錢工作人員工作能力的提高和工作積極性，也影響了縣級人民銀行在轄區金融機構中反洗錢“主管”的形象和權威。

3.監管工作難深入。首先，《反洗錢法》雖然賦予了人民銀行的調查權，但行使主體是全國反洗行政主管部門或省一級派出機構，調查的范圍也僅限于金融機構，對單位或個人無權調查；其次，由于平時缺乏對金融機構大額和可疑交易信息的掌握和分析，反洗錢監管工作難以做到檢前分析、有的放矢，影響了反洗錢監管工作質量，使反洗錢監管工作處于被動的局面；最后，檢查中即使發現可疑交易，也無力對交易的來源與流向進行核實，因為這涉及到跟多個部門的協調，甚至是跨區域的開展工作，因此檢查只能停留于金融機構環節，失去了反洗錢監管的意義。

二、縣級人民銀行有效開展反洗錢工作的對策

1.建立健全縣級人民銀行反洗錢工作機制。一是根據區域經濟發展和金融業的發達程度，進行縣支行反洗錢機構建設。在有條件的縣支行建立專門的反洗錢主管部門，根據區域金融機構特點和數量，配備相當數量的工作人員。反洗錢工作作為人民銀行主管的一項重要工作，工作內容和范圍將愈來愈廣泛，專業性將愈來愈強，可在金融機構較多區域的縣級人民銀行單設單設部門。對于不具備單設部門條件的縣支行，應指定一定數量的專門的反洗錢工作人員;二是明確縣支行反洗錢工作職責，建立健全各項內控制度和操作規程，建立現場和非現場考核機制;三是建立人民銀行縣支行、金融機構、工商、稅務、公安、海關等部門的反洗錢聯系會制度，對轄區洗錢犯罪的形勢、方式、渠道進行分析，形成區域反洗錢工作合力，提高工作成效;四是開發人民銀行反洗錢全國網絡信息系統，該系統可賦予操作人員不同的級別與權限，實現與公安、工商、稅務、海關等部門聯網，使人民銀行的反洗錢工作縱向、橫向實現網絡化、信息化。通過該系統，各級人民銀行可以對檢查中發現的可疑交易信息進行網上提報，請求中國反洗錢信息中心重點關注;或者請求其他地區人民銀行、金融機構協助查詢可疑交易的流向，提高人民銀行反洗錢監管工作的效率。

2.加強對人民銀行系統內反洗錢工作人員的培訓。人民銀行應高瞻遠矚地制定由淺入深的系列培訓計劃，對反洗錢從業人員進行系統的業務培訓，并保持反洗錢工作人員的相對穩定。培訓形式應以案例分析為主，培訓既要包括反洗錢法規，同時更要加強銀行、證券、保險業務知識、監管技術的培訓，還要緊跟網絡前沿技術，增加電子支付、計算機、英語等方面培訓，使反洗錢從業人員具備對可疑支付交易數據的精確判斷和精辟分析的能力。

3.加強反洗錢工作社會宣傳，建立線索舉報激勵機制。一是在政府、工商、公安等部門的參與下，通過各種形式，利用各種媒體，廣泛開展反洗錢宣傳，提高社會群體的反洗錢意識，動員社會力量與洗錢犯罪作斗爭;二是聯合公安部門，建立洗錢信息舉報機制，對外公布舉報方式;三是建立舉報人保護與獎勵制度，鼓勵全社會對反洗錢活動進行監督，提高反洗錢工作的效率。

4.加大對金融機構反洗錢工作檢查及處罰力度。一是按照《反洗錢法》、中國人民銀行[2006]1、2號令的有關規定，檢查工作在側重于制度建立的同時，更重要的是深入了解其業務，分析有無洗錢死角，強化縣級人民銀行主管反洗錢工作執行力。對于發現的問題，嚴格按照《反洗錢法》等法規對金融機構、董事、高級管理人員、直接責任人員進行處罰，決不手軟。通過反洗錢工作的檢查，即可鍛煉人民銀行的反洗錢工作監管隊伍，又可樹立中國人民銀行各級分支機構反洗錢工作“主管”的權威。

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