國家助學(xué)貸款：大學(xué)生的希望

摘 要：國家助學(xué)貸款是國家對(duì)高校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生幫扶力度最大的一項(xiàng)舉措。國家助學(xué)貸款政策的落實(shí)已深入到學(xué)校、學(xué)生及學(xué)生家長的心中，貸款的申請和發(fā)放一直是學(xué)生們關(guān)心的問題，而歸還貸款又一直是銀行、學(xué)校關(guān)注的話題。隨著時(shí)代的進(jìn)步，大學(xué)生素質(zhì)的提高以及還貸系統(tǒng)和制度的逐漸健全，國家助學(xué)貸款的還貸困擾終將會(huì)成為過去。

關(guān)鍵詞：國家助學(xué)貸款 政策落實(shí) 收還貸款

國家助學(xué)貸款政策的實(shí)施

國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段加大對(duì)普通高校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。高等教育在90年代中期逐步實(shí)現(xiàn)了以收費(fèi)制替代公費(fèi)制。特別是自1999年實(shí)行擴(kuò)招政策以來，高等教育的發(fā)展規(guī)模實(shí)現(xiàn)了歷史性的突破。在高等教育迅速發(fā)展的過程中，由于種種原因，高校中經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的數(shù)量也增加較快。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2005年全國公辦全日制普通高等學(xué)校在校生總?cè)藬?shù)規(guī)模為1450萬人。其中家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生約294萬人，占在校總數(shù)的20％，特別困難學(xué)生約123萬人，占在校生的8％。解決好這一部分經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活問題，不僅事關(guān)廣大學(xué)生和家長的切身利益，也關(guān)系到中國高等教育事業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

國家助學(xué)貸款是1999年開始執(zhí)行的，到現(xiàn)在已經(jīng)是接近7年的時(shí)間了。貸款實(shí)施了5年后，根據(jù)國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的要求和指示并結(jié)合貸款中出現(xiàn)的問題，學(xué)生貸款制度于2004年又做了政策調(diào)整。一是改變了貼息方式，原來學(xué)生在學(xué)校貸款之后，國家貼息一半，在畢業(yè)之后還貸的期間，也就是畢業(yè)之后的四年內(nèi)，國家仍貼息一半；調(diào)整之后則變成了學(xué)生在校的四年里的貸款利息全部由國家支付，畢業(yè)后才開始還本付息。二是延長學(xué)生的還貸年限，由原來的畢業(yè)之后的90天內(nèi)就開始還貸改為兩年，也就是一個(gè)學(xué)生從貸款到還貸的周期從8年調(diào)整到了十年。

貼息方式及還貸時(shí)間的改變是考慮到了大學(xué)生們在還貸過程中的實(shí)際困難而作出的政策性的決策，體現(xiàn)了國家對(duì)大學(xué)生的關(guān)心和愛護(hù)。

國家助學(xué)貸款，為大學(xué)生服務(wù)的事業(yè)

“獎(jiǎng)、貸、助、補(bǔ)、減”是國家資助家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的一套措施，這些運(yùn)行中的措施如果做到落實(shí)到位，那么我們的每一個(gè)困難的大學(xué)生都能夠得到資助，能夠完成學(xué)業(yè)。

國家助學(xué)貸款2005年度申請人數(shù)為118萬人，申請合同金額為95.6億元，當(dāng)年審批貸款學(xué)生人數(shù)92萬人，審批合同金額為76.32億元，占資助總金額的43％。

2006年3月10日，在遼寧省沈陽市召開了由各省市、自治區(qū)、直轄市教育廳學(xué)生資助中心主任參加的國家助學(xué)貸款工作會(huì)議。2006年，國家助學(xué)貸款的工作仍然是新機(jī)制的落實(shí)和推行，而重中之重是繼續(xù)加大貸款發(fā)放的力度，增加向?qū)W生發(fā)放國家助學(xué)貸款的數(shù)額，教育部要求每所高校發(fā)放的數(shù)額都要有所增加。

“搞好國家助學(xué)貸款，不讓一個(gè)孩子失學(xué)”，這項(xiàng)凝聚中央領(lǐng)導(dǎo)心血，傾注各地各高校各部門汗水，牽動(dòng)千家萬戶神經(jīng)的制度，已經(jīng)成為資助高校貧困家庭學(xué)生的最主要措施之一。如何讓這項(xiàng)利國利民的政策家喻戶曉，成為教育部有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)最惦記的事情。在剛舉行的教育部2006年第16次新聞發(fā)布會(huì)上，教育部相關(guān)負(fù)責(zé)人與媒體記者一起，聚焦國家助學(xué)貸款政策的方方面面，目的只有一個(gè)，盡全力把這項(xiàng)利國利民的政策落實(shí)好。作為學(xué)校一方，我們在具體操作時(shí)可以考慮從這樣幾個(gè)方面著手：

一、做好組織宣傳及申請工作。各級(jí)銀行和高校都已配備了專職工作人員在認(rèn)真做好這項(xiàng)工作：仔細(xì)并耐心講解如何準(zhǔn)備相關(guān)證明及證件，指導(dǎo)每一位同學(xué)如何填表，不辭辛勞地為他們奔走，真正做到中央提出的將政策落到實(shí)處的要求。讓貧困生充分了解保證公民平等享有接受高等教育的權(quán)利，對(duì)經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生提供幫助是黨和國家一貫的政策。鼓勵(lì)經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生珍惜這來之不易的機(jī)會(huì)積極申請，為順利完成學(xué)業(yè)提供經(jīng)濟(jì)保障。

二、做好部分不愿意貸款的貧困生的工作。部分學(xué)生不愿意貸款通常存在心理和思想觀念兩方面的顧慮。有些學(xué)生雖然家庭貧困，但他們既不交學(xué)費(fèi)，也不貸款，這可能是打高校現(xiàn)行收費(fèi)政策的“擦邊球”，懷著這樣一種心態(tài)：我不貸款，不負(fù)債，不欠銀行的；而我不交學(xué)費(fèi)，雖然虧欠學(xué)校人情債，但與學(xué)校不存在借貸關(guān)系，就不需負(fù)法律責(zé)任，學(xué)校不能把我怎么樣。還有一部分農(nóng)村家庭學(xué)生礙于面子，對(duì)“負(fù)債”一時(shí)無法接受。對(duì)這些學(xué)生和家長需要做工作，重點(diǎn)是做好學(xué)生的工作，因?yàn)楦咝：豌y行能夠面對(duì)的是學(xué)生，而且作為受過一定教育的大學(xué)生來說，他們已具備一定的分析與判斷能力，能夠根據(jù)實(shí)際情況做出是否申請貸款的決定。

三、現(xiàn)今國家的政策已經(jīng)放寬了借款人的基本條件，準(zhǔn)許所有學(xué)生申請信用貸款。現(xiàn)在很多高校實(shí)際上也已經(jīng)開始在這樣做了，鼓勵(lì)在校大學(xué)生無論是否貧困都可以申請貸款，其目的是要培養(yǎng)他們的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立能力和社會(huì)責(zé)任感。有部分大學(xué)生的家庭經(jīng)濟(jì)條件雖不算很貧困但也不富裕，家里基本也能為他們交上學(xué)費(fèi)，這部分同學(xué)也想通過貸款來減輕父母的壓力，于是他們刻苦努力地學(xué)習(xí)，想要以優(yōu)異的成績畢業(yè)就成了他們學(xué)習(xí)的動(dòng)力。

大學(xué)生應(yīng)是希望的一代

前不久，重慶市某銀行對(duì)一所高校400多名享受助學(xué)貸款的大學(xué)生誠信程度進(jìn)行跟蹤調(diào)查，竟有200多名學(xué)生畢業(yè)后沒有還貸，近60％的助學(xué)貸款成為了不良資產(chǎn)。

于是人們對(duì)大學(xué)生誠信問題深感憂慮：過去的“天之驕子”，今天的“逃單一族”，拒不償還貸款，考試作弊，虛假履歷，論文剽竊，就業(yè)毀約等等，讓人臉紅，也讓人震驚。可見抓好大學(xué)生的誠信教育是一個(gè)長期的系統(tǒng)工程［１］。

教育部副部長、一直主管貸款工作的張保年曾說過：“我相信，我們培養(yǎng)的大學(xué)生不會(huì)成為將來最不講信用的群體。”社會(huì)對(duì)大學(xué)生的期待和希望，加上學(xué)校對(duì)大學(xué)生的教育和正面影響，大學(xué)生會(huì)是希望的一代，也應(yīng)該是希望的一代。

我們認(rèn)為，對(duì)貸款和還貸中出現(xiàn)的具體情況進(jìn)行具體分析，其實(shí)也體現(xiàn)了對(duì)大學(xué)生的關(guān)心和信任。加強(qiáng)學(xué)生和銀行的溝通協(xié)調(diào)，讓學(xué)生了解國家助學(xué)貸款的意義，貸款程序和還款方法等。除了少數(shù)學(xué)生惡意違約外，不償還貸款的還有這樣幾種情況：一是考上研究生或者畢業(yè)生支邊支教，學(xué)生實(shí)際沒有收入或者收入很低；二是目前就業(yè)比較困難找不到工作，或是即使找到了工作，收入也難以償還貸款［２］，而申請貸款的學(xué)生本身多數(shù)屬于比較貧窮，工作后家庭負(fù)擔(dān)也很重，這給他們的及時(shí)還貸能力造成了很大的壓力；三是一些其它因素，比如，學(xué)生一時(shí)忘記，或者貸款余額只剩幾塊，幾十塊錢，銀行也照算違約。對(duì)因上述原因造成的違約若施用善意的提醒可能比直接的懲罰效果更佳。

監(jiān)督和催促畢業(yè)學(xué)生還貸的任務(wù)需要多方面配合，才能夠做好收還貸款的工作。筆者在實(shí)際工作中采取了一些措施，事實(shí)證明效果良好，結(jié)合工作中的實(shí)際情況，把筆者的做法總結(jié)如下：

一、銀行可給貸款學(xué)生致電或致信，提醒其還款時(shí)間。同時(shí)可表示歡迎該同學(xué)將來能夠成為本行永久客戶，這也就是暗示你必須誠信還款。這樣做既對(duì)學(xué)生本人有好處，將來學(xué)生可能會(huì)從銀行更多或更容易地獲得貸款；又對(duì)銀行有好處，銀行能獲得更多更長久的客戶。

二、校方在每年的新年之際，給已畢業(yè)的貸款學(xué)生郵寄一張賀卡，寫上溫馨的話語，友好地提醒他們還款的金額和時(shí)間，這種做法同樣適用于已還款的同學(xué)，為的是感謝他們誠信還款。

三、在校園網(wǎng)和銀行網(wǎng)絡(luò)上公布所有借款畢業(yè)生的名單，哪些同學(xué)何時(shí)還款上面一目了然，這既是對(duì)已還款同學(xué)的一種表彰，同時(shí)又是對(duì)未還款同學(xué)的一種督促。

通過以上的做法，很多已畢業(yè)的同學(xué)寫來感謝信或發(fā)來短信，表示對(duì)學(xué)校還惦記他們非常感激，作為回報(bào)，部分同學(xué)很快就到銀行辦理了還貸手續(xù)。

結(jié)束語

如何做好畢業(yè)生的還貸工作是一項(xiàng)藝術(shù)的工程。銀行進(jìn)入高校承辦國家助學(xué)貸款，使銀行有機(jī)會(huì)通過提供良好的金融服務(wù)，與高校學(xué)生建立長期的業(yè)務(wù)往來關(guān)系，將他們培養(yǎng)成潛在的個(gè)人業(yè)務(wù)優(yōu)質(zhì)客戶，通過建立金融支持教育發(fā)展的長效機(jī)制，為校方提供全方位、多元化的金融服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)銀校“雙贏”［３］。

參考文獻(xiàn)：

[1]程建平，魏長領(lǐng).大學(xué)生誠信教育的若干思考.中共鄭州市委黨校學(xué)報(bào)，2006，（06）.

[2]彭毓蓉.助學(xué)貸款的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析與制度探索.云南財(cái)貿(mào)學(xué)院學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版），2006，（05）.

[3]周瑾.關(guān)注大學(xué)貧困生.高教研究，2007，（02）.