金錢

花旗在滬首推個人無擔保貸款

5月6日，花旗銀行在上海推出“花旗幸福時貸個人無擔保貸款”業務，該產品最高貸款額度為人民幣20萬元，貸款額和客戶月收入比例最高不超過6倍。不過天下沒有免費午餐，客戶申請該產品總的成本不低，利率是以年利率8.8%為基準利率，上下浮動15%；同時會按月收取本金的0.49%作為賬戶管理費。這個費用水平介于房貸利率(7%左右)和信用卡透支利率(18%左右)之間。

點評 國內銀行個人貸款重點主打房貸，雖也有個人信用貸款的產品，但并不被重視。不過，在房貸增長較慢的情況下，個人信用貸款浮出水面已成為拉動個人貸款增長的重要力量。

光大銀行推抵御匯率風險新品

在人民幣升值、美元貶值的大趨勢未發生轉折的情況下，光大銀行近期推出外幣理財A計劃新品，首次采用美元本金、按期初匯價付人民幣收益的模式，在人民幣升值的情況下，將使客戶實際收益有效提高，并且為客戶以銀行中間價兌換成本幣，減少客戶這部分手續費支出。該期計劃包括美元半年期固定收益產品、美元一年期固定收益產品等，預期年收益率分別為8%和8.3%。

點評 美元本金、按期初匯價付人民幣收益的模式提高客戶實際收益的效果明顯，例如該模式下客戶購買1萬美元一年期預期收益為8.3%的產品，假設一年后美元貶值，人民幣升值(如期初美元/人民幣=7.0，期末美元/人民幣=6.5)，客戶到期所得按照期初匯價7折算將為5810元人民幣，按照期末匯價6.5折算則只有5395元人民幣，顯然前者有助于提高投資者的實際收益水平。

工行發行首張非接觸式信用卡

工商銀行與百盛集團、Visa 國際組織日前宣布發行中國首張非接觸式支付聯名信用卡──牡丹百盛信用卡。據悉，牡丹百盛信用卡是一種集磁條、EMV芯片于一身的新型信用卡產品，除了具有普通磁條信用卡功能外，其最主要的特點是可以在安裝有Visa payWave讀卡器的收款POS機具上實現非接觸式支付，持卡人只需在讀卡器前晃動一下信用卡即可完成交易。

點評 該卡比傳統的刷卡或插卡支付交易速度更快，安全性更高。由于磁條卡容易被盜刷和仿冒，EMV芯片卡在歐美國家已成為主流。

建行推公益類理財產品 收益全捐災區

近日，建行上海分行為進一步幫助受災地區募集善款，用于災后重建，緊急推出一款“建行財富.愛心公益類”人民幣理財產品。該產品為保本浮動收益型理財產品，建行將期間可鎖定的投資收益作為捐贈資金，在產品投資起始日以愛心投資者的個人名義全部捐贈給中國紅十字基金會，用于四川抗震救災。這款公益理財產品不收取任何費用。

點評 該款產品的起始購買金額為5萬元人民幣，產品期限設為3個月，目前已在各大網點發售。在災難來臨時，金融機構可以和愛心投資者一起，共同創造一種新的表達方式，詮釋關愛與奉獻的意義。

東亞銀行洋借記卡發行首獲突破

東亞銀行日前宣布，其中國借記卡業務系統已通過中國人民銀行的驗收。至此，東亞中國成為首家通過該項驗收的外資法人銀行。該行表示，在正式發行人民幣借記卡后，除了給原有儲戶補發借記卡外，還將進一步拓展業務范圍。

點評 對于外資銀行在人民幣借記卡業務上的突破，中資銀行又多了一個強有力的對手。然而，由于借記卡的功能有限，加之外資銀行網點數量相對較少、客戶群體有限等因素，中資銀行仍然擁有一定優勢。

荷銀 “一籃子強勢貨幣”催熱外匯主題

荷銀中國近期力推外匯投資主題，公開募集“一籃子強勢貨幣”掛鉤結構性存款第二期，以當前全球4種強勢貨幣：包括俄羅斯盧布、巴西雷亞爾、南非蘭特和新西蘭元所組成的強勢貨幣籃子為掛鉤標的。荷銀稱，本產品的計價貨幣為澳元和歐元，在100%到期保本的基礎上，分別承諾到期5%（澳元）或3%（歐元）的最低收益保障，以滿足穩健型投資者對投資收益率的需求。

點評 相對于股市的不確定性，外匯市場的低相關性和較為明朗的長期趨勢，逐漸吸引大筆避險資金進入。而荷蘭銀行產品部專家認為，股票、債券、商品和外匯等資產之間的合理配置是分散投資風險、獲取長期穩健收益的可靠保障。

自選還款日房貸新品亮相

工行上海市分行近期推出“自選日還款”，為個人住房貸款的客戶提供了又一項個性化的服務功能。所謂“自選日還款”，就是指在保持貸款總期數不變的情況下，貸款人可以自由選擇一個固定日期，作為每期還款日期，這樣就可以避免因資金錯配（例如工資發放晚于還款日）而造成的短期違約，既保護了貸款人自己的信用，又避免了被銀行扣收逾期利息。

點評 以往，個人住房貸款的每期還款日都是銀行規定的，還款日對應著貸款發放日。但是，銀行指定的還款日往往會和客戶的實際資金安排有所不同。有了“自選日還款”功能之后，貸款人就可以自主安排資金規劃。目前“自選日還款”還只適用于個人住房貸款的新增客戶。

券商集合理財再添新軍——海通集合理財計劃

券商集合理財產品又添新軍，海通金中金集合資產管理計劃于5月19日至6月20日正式發行。本次海通集合理財計劃是以優質基金為投資標的的產品，也就是市場所稱的FOF。通過甄選出色的基金管理人，將資金分配給此類證券投資基金，再由基金經理們實時動態地維護投資組合，最大限度發揮行業選擇和個股選擇的能力，以此分散投資，提高投資回報率，較好地解決了投資者面臨基金數量多、基金業績分化大等困難。

點評 目前，國內運行的券商FOF產品共有7家。數據顯示，一季度公募偏股型基金平均下跌22.02%，但券商發行的FOF跌幅小于公募偏股型基金，7只券商FOF一季度平均下跌13.67%。

中信理財推出全面配置計劃0805期產品

日前，中信理財設計推出了“全面配置計劃0805期”產品。該產品由中信銀行連同中信信托共同投資運作，產品募集資金主要用于投資新股、債券、貨幣市場工具以及優質信貸資產。該產品屬于全面配置型新股類產品，將隨市場和政策的變動對各投資品種的配置比例進行動態調整，對投資品種的選擇和配置，是基于優先選擇把握機會大、預期投資收益率高的投資品種的原則。

點評 風險偏好較高的投資者可通過配置該產品達到全面配置資產，降低風險的效果；而對于風險偏好較低，以資產安全為基本目標的家庭理財而言，0805期產品具備穩健增值特點。

2枚奧運貴金屬紀念幣拍出400萬元

2枚奧運貴金屬紀念幣10公斤金幣日前分別以400萬元、399萬元成功拍出。在北京瀚海“常年拍”首次推出的奧運金銀幣專場上，共推出5枚10公斤金幣和2套奧運會貴金屬紀念幣大全套(包括第一、第二、第三組，共6枚金幣12枚銀幣)。其中，2套大全套最后分別以6.3萬元、6.4萬元成交。

點評 雖然加上傭金后，2枚10公斤金幣的成交均高于400萬元，價格較高，但目前市場上難見一枚10公斤金幣，令市場仍然存在高價位的承受力。

災區中信持卡人可延遲還款

中信銀行信用卡中心近日決定，成都地區最后還款日期在受地震影響期間的客戶，可通過撥打中信信用卡客服專線申請延遲還款期，因延遲還款而造成的滯納金和利息將得到免除。

點評 除此之外，所有使用中信信用卡通過中信商旅專線購買機票或通過中信國航卡支付購買國航或山航全價機票的客戶，如果由于地震原因造成航班延誤4小時以上，均可申請理賠；中信持卡人因地震原因造成人身傷害，可獲得最高1萬元的意外入院醫療保險的賠付。

北京農商行首獲儲蓄國債代銷試點資格

北京農商行日前與中信銀行、光大銀行及中國郵政儲蓄銀行一起被財政部、中國人民銀行確定為儲蓄國債(電子式)代銷試點商業銀行，成為全國惟一一家擁有此項資格的農村合作金融機構。

點評 目前，北京農商行已制定3項儲蓄國債(電子式)代銷業務制度流程，完成系統上線測試及功能模塊完善，并通過了財政部、中國人民銀行和中央結算公司的聯合驗收，確保了該項業務能夠順利開展。

佳健環宇攜手國壽推出留學生醫療險

日前，北京佳健環宇亞太有限公司再次攜手中國人壽，推出一款全新產品——留學生全球醫療保險，14至29歲的中國留學生均可投保。投保后，即能擁有最高達1280萬元的保險金額保障，同時又能享受其遍布全世界的多樣化專業醫療體系，包括4000多家強大的直付醫院網絡服務，以及住院責任、門診責任、特殊醫療保障責任、醫療救護轉運責任、牙科責任等保障。

點評 外資醫療服務公司正在中國尋求越來越多的合作，除了與中資保險公司合辦健康服務公司外，共同創新產品也是這些外資公司贏得市場的方式。中國擁有大批海外留學生，但是目前國內的醫療保險產品還遠遠滿足不了海外醫療需求，而這恰恰為留學生全球醫療保險產品提供了機遇和可能性。