如何解決中小企業融資難

目前，我國中小企業已經逐步成為促進國民經濟發展的生力軍，在產品技術創新、產業結構調整、區域經濟發展、解決就業和農村勞動力轉移、提高國民生活水平等方面發揮著日益重要的作用。而中小企業發展過程中遇到的“融資難、貸款難、擔保難、結算難”等問題很大程度上制約了中小企業的發展。

中小企業資金短缺、融資難問題存在的主要原因

（一）政府的宏觀引導偏離方向，政策落實不到位

現在各地方政府主要抓國有大中型企業，對中小企業不夠重視。導致資金大量流入大型企業，而中小企業很難從銀行貸到資金。但我們必須承認，資金投向更多地傾向于優勢行業、熱點地區、大型企業，符合資金“趨利避險”的天性。因此政府就應用政策去很好的引導資金的流向，但我們在解決中小企業融資難的時候千萬須避免“頭痛醫頭、腳痛醫腳”的短期行為取向，更需要避免再一次陷入以政府決策替代市場選擇的不經濟之中，而要做到這一點，則必須對中小企業融資難進行準確、科學的分析和判斷。

（二）資本市場不健全，融資渠道不夠多

目前，企業的主要融資渠道主要是通過銀行的貸款，一旦國家的貨幣性政策緊縮，限制貸款的額度，很容易致使多數中小企業陷入資金短缺的困境。而除去向銀行及其他金融機構借款外，企業沒有更多的方法可以融資。如果企業的資金鏈一旦被破壞的話，后果就只有大幅度的虧損甚至倒閉。

（三）中小企業存在市場競爭力差，管理不規范，信用程度較低等現實問題

中小企業的市場核心競爭力差，絕大多數企業是勞動密集型企業，科技含量低，這樣就很難吸引主流資金。有些地方企業甚至是不顧市場的需求，大量盲目重復生產。另外，中小企業管理不規范，導致資金使用缺乏效率，不能產生更多的效益。還有部分企業用不法手段騙取銀行貸款，缺失誠信度，讓銀行蒙受重大損失。這些都是企業自身存在的重大缺陷，所以如果要解決資金問題，企業自身必須加以解決。

解決中小企業融資難的對策

（一）政府重視中小企業的發展，正確引導資金的流向，落實政策

政府要重視中小企業的發展問題，現在中小企業發展能否健康持續的發展很大程度取決于資金來源的問題。政府要充分發揮宏觀調控功能，運用政策手段、法律手段和經濟杠桿，促進信用擔保體系的建立和完善。

政府要加大對中小企業的扶持力度，要切實解決中小企業在建立、成長的過程中遇到的資金短缺問題，發展專項資金，對符合政策的企業建立財政補貼制度。對企業風險貸款實行浮動利率政策，減輕企業負擔。但要特別注意的問題就是政府的角色只是一個引導者，而絕不是執行者，資金的流向最終只有通過市場才能決定。

（二）建立健全資本市場，拓寬融資渠道

積極創造條件培育多層次的、專門化的地方中小資本市場體系，以繼續推進發展直接融資渠道。比如對符合條件的企業允許其公開發行債券，向社會直接募集資金。還有一些優質企業要積極爭取上市，通過資本市場籌集更多的資金，為企業今后的發展奠定基礎。

整合社會資源，拓寬間接融資渠道。引導民間資本進入融資領域，讓社會上的閑散資金能夠有效的聚攏起來形成合力，提高資金的使用效率。更重要的是擴大主流融資機構的市場空間，優化面向中小企業的金融信貸供給格局，支持建立市場化的融資擔保機構，支持行業協會、企業群體和其他社會團體設立融資擔保機構，這樣既能夠幫助中小企業解決部分融資難的問題，又可以使銀行及其他金融機構對資金的安全得以放心。

（三）規范管理，提高市場的競爭力，逐步增強對信貸資金的吸引力

作為解決問題的另一方面，中小企業自身存在的問題才是融資難的最為根本的原因。中小企業要根據市場需要來確定自己的發展方向，積極配套主導產業的發展，避免盲目性，重復性。要按照現代企業管理制度規范企業管理，做到產權清晰、責權明確。努力提升自己的市場競爭力，提高資金的使用效率，產生更好的效益。同時要堅持誠實守信，提高資信度，贏得銀行的信任和支持，逐步增強對信貸資金的吸引力。這樣才能從本質上解決融資難的問題。

要解決中小企業融資難的問題，需要靠政府部門、金融機構、企業和社會的共同努力，針對存在的問題，統籌安排，系統規劃，逐步解決。解決中小企業的融資需求，讓企業有充裕的資金幫助其發展壯大，提升企業自身的實力，反過來企業壯大了會減輕社會的勞動力就業的壓力，增加政府的稅收，對整個經濟社會發展起到穩定、健康、持續的作用。因此，解決中小企業融資難的問題，不僅僅是企業自身的問題，更是整個社會的問題。

(作者單位：昆山電視大學）