緩解中小外資企業融資難的對策思考

中小外資企業是擴大外貿出口，推動國民經濟發展，促進社會穩定的重要力量。進入新世紀以來，在大力推進新型工業化、農業產業化和市場機制與政府推動雙重作用下，一大批中小外貿企業蓬勃興起，不僅促進了外貿出口的發展，而且帶動了農村和縣域經濟，形成了行業區域特色的產業集群，成為國民經濟的重要組成部分和最具活力的經濟群體。對進一步優化產業結構，推動全民創業，擴大經濟總量，提高市場競爭力發揮了積極、重要的作用。

但是，經過改制后的中小外貿企業與非公有制經濟一樣，基本上是以生產經營分散化，家庭化和小型化為主要特征，不同程度存在規模偏小、人才匱乏、資金短缺、技術落后、增長方式粗放，結構不合理，管理不規范，社會責任和信用意識相對薄弱的問題。其中較為突出的是企業融資水平較差，原始資本的積累滿足不了企業發展的需要。特別是近年來因原材料，能源等生產資料價格漲輻較大，加上匯率變化，退稅降低，更加大了企業流動資金的緊張。而信貸政策調整和銀行業為防范風險，使一些企業難以獲得資金貸款，融資難、貸款難、擔保難“三難”，嚴重影響了中小外貿企業的發展。因此，不斷改善中小外貿企業融資環境，促進中小外貿企業又好又快發展，是當前亟待解決的一個重要問題。筆者僅就此談點粗淺的對策建議。

積極營造有利于中小外貿企業創業發展的金融環境

中小企業是市場經濟中較弱勢的群體。黨中央、國務院高度重視中小企業和非公有制經濟的發展，把支持、促進其發展放在更加重要的位置，出臺了一系列有利于中小企業發展的政策法規，加大了對中小企業公共財政的支持力度。各級政府按照社會化、專業化，市場化的原則，積極推進服務體系建設，開展了企業創業指導和綜合服務，安排了中小企業專項資金，為推動企業創新創業，開拓市場搭建了新的發展平臺。然而，中國中資銀行貿易金融服務與眾多非公有制經濟和中小外貿企業的要求差距甚遠，主要是缺乏全心全意為中小外貿企業排憂解難的機制和動力。要打破非公有制經濟和中小外貿企業發展的桎梏，切實解決融資難的問題，就要進一步深化金融體制改革，實施中小企業和個私企業“成長工程”，不斷完善企業輔導、融資擔保、信用評價、人才培訓、技術信息和行業協會等服務體系建設，選擇一些成長性強的企業作為重點扶持對象，實現中小外貿企業上檔升級。因此，金融機構要進一步消除個體私營經濟發展的體制性障礙，把支持、促進中小外貿企業發展作為重要戰略之一，充分發揮自身資金優勢，從為中小外貿企業提供便捷服務出發，有效整合地方金融資源，推動信貸制度改革和信貸產品創新，增加和延伸中小外貿企業信貸渠道，建立符合中小企業貸款業務特點的體制機制，在信貸支持，拓寬直接融資渠道，擔保體系建設等多方面加大對中小外貿企業的財政金融支持。

積極轉變觀念，創新機制，把開展中小企業業務，提高服務水平，作為優化貸款結構的重要舉措

各類金融機構為中小外貿企業擴大發展規模、滿足創業前期中小企業直接融資的需求，要創新金融產品，大力開發和豐富適合中小企業融資特點的金融產品，不斷提高對中小企業信貸的比重，為一批成長性中小外貿企業加快發展提供有力的信貸支持。一方面要整合和規范產權交易市場，為各類中小企業重組，產權出讓等提供交易平臺。繼續發揮典當、融資租賃和保理業務等中小企業傳統融資方式，努力緩解融資的問題。一方面要認真執行《物權法》有關把應收賬款，庫存及權利等可作為企業的抵質押物向銀行申請貸款的規定，為中小企業內源性融資提供法律保證。為了防范風險，要加大監管力度，努力改進信貸考核和獎懲辦法，對積極支持地方經濟特別是中小企業發展的情況進行評估考核，對貢獻突出的予以表彰鼓勵。

積極拓展中小外貿企業多元化融資渠道

多元化融資是適應不同類型、不同層次的中小企業不同成長階段融資需求，解決中小企業融資難的一條有效途徑。要引導企業將內源性融資與外源性融資，直接融資與間接融資，有形資產融資與無形資產融資等有機結合起來，采取有效措施重點暢通上市融資、股權融資、債券融資、產權交易、創業投資、風險投資等直接融資渠道，鼓勵和引導有條件的中小外貿企業通過股權融資、項目融資、債券融資、租賃融資等方式籌集資金，拓寬民間資金投入渠道，積極培育和支持有實力的企業創造條件積蓄優質上市后備資源，通過上市發行股票或境外上市，引進境外戰略投資者等方式，從國際資本市場融資，努力實現融資渠道多元化，方式市場化，手段規范化和結構合理化。

推進中小外貿企業信用制度建設，構建多層次中小外貿企業信用擔保體系

當前，中小企業信用不足或缺失，以及信息不對稱，是嚴重制約中小外貿企業融資能力的重要因素。增強企業信用意識，提高企業信用程度，建立完善企業信用擔保體系，是從根本上緩解中小外貿企業融資難、擔保難，提升中小外貿企業融資能力的重要途經。現在以中小外貿企業信用擔保機構為主體的擔保業已初步形成，擔保機構的資本金穩步增加，業務績效不斷增強，運行質量明顯提高，服務領域進一步拓展。特別是國家為加強中小企業信用擔保體系建設從資金，稅收、保費，抵質押登記，信息查詢，與金融機構合作和體系建設等方面給予擔保機構的政策支持，大大提高了企業整體水平和信用能力。要鼓勵各類資本多元投資，建立多種形式的企業信用擔保機構，把營造社會信用環境與推進企業信用制度，提升企業融資能力結合起來，努力發展商業性、互助性擔保，繼續推進中小企業信用登記，信用征集，信用評級和信用發布、失信懲戒為主要內容的中小企業信用制度建設，建立企業和個體工商戶信用信息征集評價制和信用檔案庫，提高企業信用意識和信用透明度，引導企業誠信經營，使企業的信用等級成為其獲取貸款資金的重要依據。