當前假幣收繳、鑒定管理狀況與對策分析以齊齊哈爾為例

[摘 要]假幣收繳、鑒定工作是金融機構業務的一個重要組成部分，也是對外服務功能的具體體現。對當前假幣收繳、鑒定實際問題，采取行之有效的對策，是更好地保護貨幣持有人合法權益和維護金融機構信譽的重要保證。

[關鍵詞]假幣；收繳；鑒定；管理

[中圖分類號]F820.3 [文獻標識碼]A [文章編號]1009-2234(2008)02-0136-02

假幣收繳、鑒定工作關系到市場貨幣流通秩序的穩定，與群眾的切身利益密切相關，是金融機構業務的一個重要組成部分，也是對外服務功能的具體體現。本文從當前假幣收繳、鑒定狀況分析人手，針對工作中存在的具體問題，提出相應的對策建議，力求更好地保護貨幣持有人合法權益和維護金融機構信譽。

一、基本狀況

齊齊哈爾市位于黑龍江西北部地區，轄7區9縣(市)。現有金融機構698家。

(一)收繳、鑒定業務情況

2005年至2007年，金融機構柜面收繳假幣面額合計達百萬元，且呈現年度遞增；流通中假幣多為轄區外流人我市；公安機關和金融機構柜面收繳量逐年增大，而金融機構柜臺收繳的假人民幣數量上升是拉動我市假幣收繳量上升的主要因素。目前，經授權的假幣鑒定機構有47家。包括：人民銀行10家；工、農、中、建部分支行(含支行)以上機構37家。從分布區域看，鑒定機構多集中于縣及縣以上金融機構，農村地區幾乎沒有。從鑒定人員看，工行、農行、建行均實行柜員制，鑒定人員多為兼職。從業務發生看，近三年全市年平均發生鑒定業務25筆，大部分為公安機關假幣案件偵破所需鑒定。

(二)業務人員持證上崗情況

目前，齊齊哈爾市各類反假貨幣業務人員持有《反假貨幣上崗資格證書》4，170個，其中：人民銀行持證56人，金融機構持證4，114人。

(三)現有收繳、鑒定技術條件

目前，齊齊哈爾市各金融機構營業網點均配備點驗鈔機，但型號不盡相同。假幣收繳基本以儀器為主，人工鑒定為輔；而假幣鑒定主要以手工鑒定為主，儀器鑒定為輔，人民銀行各支行鑒定儀器為市中心支行統一配備的聚融公司最新產品；金融機構鑒定儀器多依靠點鈔機，輔之人工鑒別。

(四)轄區收繳、鑒定管理情況

市、縣兩級人民銀行每年開展一次對所轄金融機構的監督管理檢查，齊齊哈爾市金融機構基本能夠按規定認真執行規章制度，被查機構均無截留和私自處理已收繳假幣情況，無已收繳的假幣重新流入市場情況。

二、存在問題

(一)金融機構假幣收繳、鑒定業務尚存欠缺

主要表現為：一是多數金融機構實行柜員制，業務單收單付較多；二是未在所收繳的假幣上加蓋中國人民銀行統一規格編號的假幣字樣戳記；三是未建立《假幣收繳代保管登記簿》，對收繳的假幣不及時上交；四是已使用的假幣收繳憑證個別項目填寫有誤或項目填寫不全；五是接收單位與上繳單位的假幣業務往來無交接手續，即上繳無回單，收入無憑證；六是經授權可進行人民幣真假鑒定的金融機構其授權書未按規定在營業場所公示。

(二)《反假貨幣上崗資格證書》制度執行缺乏靈活性

《假幣收繳、鑒定管理辦法》規定：金融機構辦理假幣收繳業務人員應取得《反假貨幣上崗資格證書》，即無《反假貨幣上崗資格證書》的人員不能收繳假幣。實際工作中，金融機構臨柜人員更換頻繁，人民銀行不可能每時每刻組織人員培訓、考試、頒證；而金融機構業務人員上不上崗由金融機構自己決定，并非由人行決定，這就出現金融機構臨柜人員在沒有取得《反假貨幣上崗資格證書》的情況下也上了崗，臨柜人員會因無假幣收繳權而放棄辦理假幣收繳業務。

(三)人民幣真假鑒定機構授權范圍過小

面對假幣犯罪活動向廣大農村地區蔓延的趨勢，農民迫切需要真假幣鑒定機構。在農村，網點較多的信用社和郵政儲蓄機構卻未在人民銀行授權范疇而不具備鑒定真假人民幣資格，基層信用社和郵政儲蓄機構只能收繳而無鑒定權，不能理直氣壯地沒收流入農村的假幣。

(四)“遇假不收”現象缺乏行之有效的監督機制

日常工作中，我們檢查此項內容只能采取調閱金融機構監控錄像和隨時暗訪方式。調閱監控錄像有保存時限的限制，而假幣持有人不可能到人民銀行來舉報，使作為主管機關的人民銀行缺乏一整套行之有效的監督機制，這就給金融機構工作人員的不作為行為帶來可乘之機，從而逃脫人民銀行的制裁，此外，金融機構主管人員從自身利益出發，也不會對相關人員和其他直接責任人給予相應紀律處分，這種不作為更導致個別金融機構假幣收繳力度降低。

三、原因剖析

(一)思想模糊，認識偏差

金融機構依法收繳、鑒定假幣本是無可爭議的事實，但個別人認為：金融機構收繳、鑒定假幣主體不合法，認為銀行是一個經營貨幣的企業，相對于單位和公眾，只存在服務與被服務的關系，是一種平等的關系，并不存在監督與被監督的關系，銀行沒必要收繳顧客的假幣，在這種錯誤思想影響下，臨柜人員發現假幣拒不收繳。特別是，個別機構領導在抓內部管理時，只注重本單位、本部門的利益，認為鑒定、收繳假幣工作不但不能帶來效益，反而找來不愉快的事，“吃力不討好”，只在口頭強調而并未采取行之有效的措施；個別業務人員怕麻煩、怕得罪人、怕擔風險，報著多一事不如少一事的態度，工作中消極對待假幣鑒定、收繳工作；還有些臨柜人員為避免糾紛，對鑒定、收繳假幣工作敷衍塞責，得過且過。

(二)銀行臨柜人員調動頻繁，識假水平較低

據調查，一些營業網點臨柜人員多為聘用制人員，且更換頻繁，新業務人員大多未經過上崗培訓而上崗，業務知識多為老同志“傳幫帶”。規章制度更新、流程改變很少得到及時培訓，業務習慣成自然，有些業務人員連《收繳憑證》中的填寫說明看都不看，券別填寫人民幣，版別填寫新版；個別市級金融機構主管反假貨幣業務人員變動時，業務資料和相關文件未進行交接。新業務人員對反假業務一無所知，一無所獲，人民銀行的檢查變相為此類業務的再培訓，由于業務人員得不到及時有效的專業知識資料，整體識假水平不高，發現假幣“視”而不見；還有個別業務人員不嚴格按鑒定、收繳假幣程序辦理，在臨柜中置鑒定、收繳假幣規章制度、程序于不顧，處理業務隨意性較大，降低了服務質量，損害了金融機構形象。

(三)《辦法》存在“盲點”，反假工作開展不均衡

從各金融機構上繳假幣量看，假幣收繳數量與其擁有的營業網點數量不匹配。個別儲蓄所常年未發生一筆假幣收繳業務；而人民銀行復點和清分掌握情況看，回籠款中確實混有假幣，這也說明個別臨柜人員識假實際水平達不到應有標準。現行假幣業務管理法律法規中對營業網點發生收繳假幣業務情況約束較多，但對個別未發生假幣收繳業務的網點則沒有強有力的約束。檢查中，僅僅查閱錄像是無法準確辨別出臨柜人員是否存在“窗口未收繳假幣”現象的。

(四)《假幣收繳、鑒定管理辦法》只規定義務，缺少相應的激勵機制

《假幣收繳、鑒定管理辦法》(簡稱《辦法》)對金融機構臨柜人員收繳假幣程序進行了規范，但對臨柜人員執行制度收繳后缺乏相應的獎勵機制。理論上，收繳假幣應為臨柜人員義務；但實際上，臨柜人員在收繳過程中受到的種種非難和客戶的不理解、不配合，毫無有效的法律支持，《反假貨幣獎勵辦法》中尚缺少金融機構收繳假幣有效的獎勵規定。因而，影響了金融機構收繳假幣的積極性，導致假幣“金融機構體外循環”。

四、主要對策

(一)提高反假貨幣意識，切實將反假工作納入議事日程

金融機構依法收繳假幣是《人民幣管理條例》賦予的基本職責，也是應承擔的社會義務。實踐表明，商業銀行是堵截假幣的重要防線，也是假幣的過濾器，壓縮假幣生存空間，商業銀行的作用舉足輕重。各級人行應把依法履行職責，加強對商業銀行等金融機構反假貨幣工作的監督。通過不定期的督促檢查，提升金融機構高級管理人員提高反假意識，加強專職或兼職反假工作人員的配備，從組織上保證該項業務正常有序開展；并親自過問，能夠主動督促和檢查本系統假幣鑒定、收繳業務，樹立“一盤棋”思想。

(二)加強規范管理，嚴格執行規章制度

假幣鑒定、收繳有一套完整的工作程序。只有按照程序，才能依法辦事。銀行業務人員要時時置于制度監督之下，處處用制度約束自己；銀行部門管理人員應定期、不定期檢查假幣鑒定、收繳工作，發現問題應及時給予糾正，同時，人民銀行應加大對金融機構假幣收繳管理辦法執行情況的監督檢查，進一步規范金融機構假幣收繳鑒定業務行為，達到標準統一，操作規范的目的。

(三)改變《反假貨幣上崗資格證書》由省級中心支行頒發，建議由地市級中心支行頒發，報省級中心支行備案模式

一般地說，各省級中心支行下轄市中心支行和縣支行較多，各地狀況不一，金融機構每年都有新人上崗，很難隨時滿足各地臨柜人員頻繁調動的培訓及考試需求，因而，建議《反假貨幣上崗資格證書》改為由市中心支行根據轄區實際，不定期安排考試并頒發證書，報省級中心支行備案的模式。這既能夠讓一線人員的培訓工作及時實施，又能讓省級中心支行有足夠精力部署和監督管理好本轄反假貨幣業務。

(四)合理確定獎勵對象，適時擴大假幣鑒定授權范圍

反假貨幣獎勵宗旨在于“鼓勵在反假貨幣工作中有貢獻的單位，調動有關單位打擊假幣犯罪活動的積極性”。根據我國反假貨幣工作的現實情況，建議獎勵范圍應擴大至：反假貨幣工作聯席會議成員單位、主動上繳的個人、舉報人和各金融機構。

目前，地市級以上地區和部分縣(鄉)已經建立政府主導，人民銀行組織并有相應的成員單位參與的“反假貨幣工作聯席會議”機制，初步形成有組織、多層次的反假網絡體系，并正發揮著積極作用。因而，我們建議擴大獎勵對象，獎勵面應囊括“反假貨幣工作聯席會議成員單位”以充分調動各方反假積極性，配合聯席會議機制開展工作。居民亦是假幣犯罪的直接受害者，因而建議獎勵對象應包括“主動上繳的個人”，可采取設立舉報電話、反假舉報QQ、反假舉報網站等方式，鼓勵群眾對遇假不收行為進行舉報，經查證核實后并給舉報人適當獎勵，從而調動群眾的舉報積極性。金融機構是以盈利為目的的企業，所以在他們承擔反假義務的同時，給予一定的物質獎勵是調動其反假積極性的有效途徑，建議對一線臨柜人員假幣收繳工作進行年度專項評比，對那些敢于收繳且收繳數額較大，積極提供線索協助公安機關破案的臨柜人員應通報表彰，并予之一定的物質獎勵，獎勵對象中應包括“辦理人民幣收付款業務的金融機構”，此外，建議根據業務發展需要，擴大人民幣真假鑒定授權范圍。明確農村信用社和郵政儲蓄的收繳假幣授權，盡快改變農村假幣鑒定職能缺失的不利狀況。

[責任編輯：楊永波]