美國基金理財顧問的“家訪課”

到美國一段時間總算有了點積蓄，于是動了想投資的念頭。美國金融市場發(fā)達，可供選擇的投資渠道很多，因此基金不像國內那樣搶手，美國的基金公司往往要靠優(yōu)質服務發(fā)展自己的客戶。

去年初我參加了一個家庭理財產品推廣會。主持人為我們推薦了一款收益較高的股票型基金。主持人口若懸河，大談這只基金以往的業(yè)績，當然也展望將來的收益，還專門請來老客戶琳迭夫人現身說法，她說自己三年前就買了這只基金，現在凈值翻了將近一倍(這種收益在中國也許算不了什么，可在美國算是很牛的)。當時就有人動心了，心急得甚至當場填了申購表。主持人說購買基金的客戶還可以發(fā)展會員，可獲得部分提成。我感覺這有點像傳銷，后來才知道這是美國基金公司普遍的做法。

我雖然沒買這只基金，但還是帶了宣傳品回家，也給基金公司留下了自己的名片。幾天后，基金公司的家庭理財顧問亨利先生就到我家拜訪。亨利一開始并不急于讓我購買基金，而是給我上起了理財課。不知不覺過了半小時，亨利告辭時提議每月登門拜訪我兩次，和我一起探討理財知識。我考慮到就算不買基金，豐富一下理財知識也是件好事，何況亨利談吐幽默。和他談話是件愉快的事情。于是我們約定了時間，亨利風雨無阻，每月來我家兩次，隨著談話的深入，我逐漸認可了這只基金，它收益較高，風險較小，除了每月一次分紅外，還可以享受一定的減免稅，很適合我。

當我準備購買這只基金的時候，家里出了意外，原本打算買基金的錢只能挪作他用。我遺憾地告訴了亨利先生這件事，并且要取消每月的拜訪。亨利堅決不同意，他真誠地說：“我已經把你當成朋友了，朋友每月見兩次面是件開心的事情呀!”亨利后來依然每月兩次準時到我家，我們談的話題也不限于基金，而是方方面面。半年后我的經濟狀況改善了許多，立刻在亨利先生手里購買了基金。

以后亨利每月仍然登門拜訪我兩次，叫做客戶回訪，主要是了解客戶的近況，堅定客戶持有基金的信心。每次亨利的到來都給我家增添了愉快的氣氛，他成了我們全家的朋友。

其實美國的基金也可以在網上購買，手續(xù)費還要低一些。但是為什么那么多美國人，尤其是孤獨的老人卻熱衷于通過家庭理財顧問購買基金呢?我猜想，在生活節(jié)奏快、壓力大而普遍缺少人情味的美國社會，很多基金購買人是想通過家庭理財顧問交個朋友，尋找一種精神上的慰籍吧。