恒生銀行 歷來(lái)關(guān)注滿足中小企業(yè)的追求

恒生銀行歷來(lái)關(guān)注滿足中小企業(yè)的追求，了解和掌握客戶不同階段的需要，并提供服務(wù)；配備專職人員與客戶保持溝通，員工利用專業(yè)的知識(shí)協(xié)助客戶。恒生銀行曾獲得多項(xiàng)服務(wù)中小企業(yè)的獎(jiǎng)項(xiàng)，印證了恒生的努力。目前推出有中小企業(yè)信貸保證計(jì)劃、中小企業(yè)營(yíng)商權(quán)透支便利等業(yè)務(wù)。

以前曾被視為高風(fēng)險(xiǎn)、低效率的中國(guó)內(nèi)地中小企業(yè)融資市場(chǎng)現(xiàn)在成了眾多外資金融機(jī)構(gòu)眼中的最后一塊\"金礦\"。中小企業(yè)一直被視為是蘊(yùn)藏著巨大利潤(rùn)潛力的特定市場(chǎng)，特別是在中國(guó)，這一市場(chǎng)的潛力驚人。長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)內(nèi)地的銀行都在拼搶國(guó)有大企業(yè)客戶資源，而中小企業(yè)竟然有八成以上難以獲得金融服務(wù)和融資，\"缺錢\"一直是內(nèi)地的民企老板們最為頭疼的問(wèn)題，也是中國(guó)中小企業(yè)成長(zhǎng)過(guò)程中遭遇的最大\"煩惱\"。外資銀行的積極介入，不僅能滿足中小企業(yè)在擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模過(guò)程中對(duì)流動(dòng)資金的需求，為中國(guó)中小企業(yè)提供成熟的融資渠道，同時(shí)也將幫助企業(yè)與國(guó)際化的金融機(jī)構(gòu)建立起信用關(guān)系，對(duì)中小企業(yè)的長(zhǎng)期持續(xù)發(fā)展起到有力的推動(dòng)作用。

恒生銀行歷來(lái)關(guān)注滿足中小企業(yè)的追求，了解和掌握客戶不同階段的需要，并提供服務(wù)；配備專職人員與客戶保持溝通，員工利用專業(yè)的知識(shí)協(xié)助客戶。恒生銀行曾獲得多項(xiàng)服務(wù)中小企業(yè)的獎(jiǎng)項(xiàng)，印證了恒生的努力。目前推出有中小企業(yè)信貸保證計(jì)劃、中小企業(yè)營(yíng)商權(quán)透支便利等業(yè)務(wù)。

恒生進(jìn)軍中國(guó)中小企業(yè)融資市場(chǎng)

“2003年‘非典’期間，香港一家生產(chǎn)體溫計(jì)的中小企業(yè)拿到了大批的訂單，隨后卻陷入了沒(méi)有資金購(gòu)買原材料的困境，恒生銀行通過(guò)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)其信用記錄良好，用貸款幫助企業(yè)解決了資金問(wèn)題?！?006年11月15日召開的中國(guó)中小企業(yè)成長(zhǎng)、創(chuàng)新與競(jìng)爭(zhēng)力高峰論壇上，恒生銀行中國(guó)業(yè)務(wù)總裁符致京舉出了切實(shí)幫助中小企業(yè)發(fā)展的實(shí)例。而借助此次論壇，恒生銀行、渣打銀行等老牌外資銀行也吹響了進(jìn)軍中國(guó)融資市場(chǎng)的號(hào)角，中小企業(yè)融資市場(chǎng)首先成為他們競(jìng)相追逐的目標(biāo)。

《外資銀行管理?xiàng)l例》的頒布是外資銀行進(jìn)入中國(guó)融資市場(chǎng)的契機(jī)，它宣布了中國(guó)銀行業(yè)將于2006年12月11日前向外資銀行全面開放。為什么中小企業(yè)融資市場(chǎng)引起了外資銀行的格外關(guān)注？符致京認(rèn)為是由于中小企業(yè)對(duì)中國(guó)GDP增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率越來(lái)越大所導(dǎo)致的，“中國(guó)中小企業(yè)每年上繳稅收超過(guò)國(guó)家稅收總額50%，外貿(mào)出口超過(guò)60%，占全國(guó)企業(yè)的數(shù)目超過(guò)99%，國(guó)家也頒布了很多細(xì)則，來(lái)支持中小企業(yè)加強(qiáng)融資的能力”。

長(zhǎng)期以來(lái)，中資銀行都在拼搶國(guó)有大企業(yè)客戶資源，而融資渠道狹窄的中小企業(yè)80%以上難以獲得金融服務(wù)和融資，中小企業(yè)融資問(wèn)題成為制約其發(fā)展的瓶頸。參加論壇的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，外資銀行的積極介入，不僅能滿足中小企業(yè)在擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模過(guò)程中對(duì)流動(dòng)資金的需求，為中國(guó)中小企業(yè)提供成熟的融資渠道，同時(shí)也將幫助企業(yè)與國(guó)際化的金融機(jī)構(gòu)建立起信用關(guān)系，對(duì)中小企業(yè)的長(zhǎng)期持續(xù)發(fā)展起到有力的推動(dòng)作用。

為了搶占先機(jī)，外資銀行已經(jīng)做好了相關(guān)準(zhǔn)備。符致京介紹說(shuō)，“恒生銀行歷來(lái)關(guān)注滿足中小企業(yè)的追求。銀行了解和掌握客戶不同階段的需要，并提供服務(wù)；還配備專職人員與客戶保持溝通，員工需要有足夠的培訓(xùn)，利用專業(yè)的知識(shí)去協(xié)助客戶的生意。恒生銀行曾獲得多項(xiàng)服務(wù)中小企業(yè)的獎(jiǎng)項(xiàng)，印證了我們的努力?！蓖瑫r(shí)，符致京還希望中國(guó)中小企業(yè)在發(fā)展之時(shí)，能夠把恒生銀行作為合作的伙伴，而不是利用的工具，這有利于雙方的共同發(fā)展。

借助香港經(jīng)驗(yàn)，扶植內(nèi)地中小企業(yè)融資

在香港，恒生銀行在中小企業(yè)融資領(lǐng)域做得非常好??以靈活提供滿足客戶融資需求的解決方案為特長(zhǎng)。去年，恒生還為中小企業(yè)提供定息貸款，大大降低了中小企業(yè)融資的門檻，今年上半年該行的貿(mào)易融資額達(dá)219.88億元，市場(chǎng)占有率為9.21%，期望于明年底前，可將市場(chǎng)占有率提升至10%。恒生銀行在推出的中小企業(yè)24小時(shí)服務(wù)熱線，使其業(yè)務(wù)冀增兩成之多。恒生銀行助理總經(jīng)理兼商業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)主管徐振文指出，新服務(wù)主要是針對(duì)初起步的中小企客戶，客戶向該行申請(qǐng)貿(mào)易融資貸款，若齊備所需文件，可在48小時(shí)內(nèi)獲批核，亦可利用該行特設(shè)的網(wǎng)上貿(mào)易融資計(jì)算機(jī)，評(píng)估本身的財(cái)務(wù)需要。恒生提供高達(dá)200萬(wàn)元的貸款額，毋須提供抵押品及財(cái)務(wù)報(bào)表，年利率低至最優(yōu)惠利率(P)加2%。他又指，雖然毋須提供抵押品及財(cái)務(wù)報(bào)表，但不擔(dān)心會(huì)影響壞帳情況，現(xiàn)時(shí)該行的中小企業(yè)務(wù)壞帳率保持約0.3%的水平。

與之呼應(yīng)的是，在內(nèi)地，恒生提供多方位的進(jìn)出口融資服務(wù)，人民幣、外幣貸款服務(wù)，憑借其在香港中小企業(yè)金融發(fā)展多年所累積的經(jīng)驗(yàn)，幫助中小企業(yè)改善了由于中資銀行對(duì)中小企業(yè)不夠重視導(dǎo)致的融資難問(wèn)題。去年6月23日，在沒(méi)有任何抵押、擔(dān)保的情況下，深圳市和而泰電子科技公司(下稱“和而泰”)獲得了恒生銀行2000萬(wàn)港幣的授信。而一年多前，因?yàn)榱鲃?dòng)資金缺口約1000萬(wàn)，和而泰幾乎陷于停頓。在此之前，和而泰公司幾乎找遍了國(guó)內(nèi)所有銀行，但都要求抵押、擔(dān)保，因此無(wú)法獲得貸款。

在內(nèi)地，長(zhǎng)江三角洲地區(qū)投資環(huán)境良好、企業(yè)資源豐富、人均收入高等因素逐漸正成為資金的聚寶盆。恒生銀行每半月就會(huì)到有業(yè)務(wù)意向企業(yè)了解情況，提供信息，通過(guò)這種方式彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)的不足，并把業(yè)務(wù)拓展到每一個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶中。此外，恒生銀行還積極加速布點(diǎn)于珠江三角洲，為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。未來(lái)3年，計(jì)劃將在內(nèi)地繼續(xù)投資超過(guò)10億港元。開設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)之外，其他業(yè)務(wù)拓展也在進(jìn)行之中。

與興業(yè)銀行的戰(zhàn)略合作

恒生銀行通過(guò)持有興業(yè)銀行A股的方式與之成為戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系?？梢哉f(shuō)，恒生銀行在內(nèi)地對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)，很大一部分是通過(guò)興業(yè)銀行來(lái)實(shí)現(xiàn)的。興業(yè)銀行一向致力于發(fā)展中小企業(yè)客戶市場(chǎng)，曾明確提出到2010年，該行將培育優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)授信客戶20000戶，新增中小企業(yè)優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)3000億元，并于2006年4月正式啟動(dòng)中小企業(yè)金融服務(wù)試點(diǎn)工作。

之后興業(yè)銀行又推出了名為“金芝麻”的中小企業(yè)金融服務(wù)方案。這囊括了18項(xiàng)單項(xiàng)產(chǎn)品，涵蓋中小企業(yè)產(chǎn)、購(gòu)、銷三大環(huán)節(jié)，是與中小企業(yè)現(xiàn)金流、物流緊密結(jié)合的金融產(chǎn)品。據(jù)介紹，“金芝麻”降低了門檻，突出了實(shí)用性，包括低成本采購(gòu)、融資采購(gòu)、擴(kuò)大采購(gòu)、快速回籠、擴(kuò)大銷售、避免壞賬、資金臨時(shí)短缺、創(chuàng)業(yè)投資在內(nèi)的八大金融服務(wù)方案，依托動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、廠房貸款、商票保貼、票易票、T/T押匯、保理融資等便利性產(chǎn)品，力求一攬子解決長(zhǎng)期困擾中小企業(yè)的種種融資難題?！敖鹬ヂ椤睂闊o(wú)力購(gòu)置自有廠房的企業(yè)，推出工業(yè)廠房貸款業(yè)務(wù)。中小企業(yè)申請(qǐng)此融資業(yè)務(wù)（包括現(xiàn)房和期房），額度最高可達(dá)廠房?jī)r(jià)格的六成，還款期限最長(zhǎng)五年。除了購(gòu)買自用標(biāo)準(zhǔn)廠房外，還可比照工業(yè)廠房貸款的有關(guān)規(guī)定，為自建或購(gòu)買其他商業(yè)用房提供融資。此外，中小企業(yè)可以動(dòng)產(chǎn)或倉(cāng)單質(zhì)押，將庫(kù)存變?yōu)楝F(xiàn)金，獲取銀行授信，用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。