匯豐銀行 瞄準(zhǔn)農(nóng)村金融市場

為全球各地中小型企業(yè)提供服務(wù)是匯豐的核心業(yè)務(wù)之一。自去年底外資銀行人民幣業(yè)務(wù)全面開放以來，匯豐銀行更是力推中小企業(yè)融資服務(wù)，主動(dòng)地向中國中小企業(yè)、尤其是民營企業(yè)主拋出了橄欖枝。

在過去的幾年中，匯豐銀行大舉進(jìn)軍中國內(nèi)地金融市場的腳步一直沒有停下來，先后向中國銀行業(yè)拋出的一個(gè)又一個(gè)投資大單顯示出其切入中資銀行股權(quán)的張弛有度；對平安保險(xiǎn)的控股增持，也讓其在非銀業(yè)務(wù)上大展宏圖。而網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)展也是匯豐中國策略的重要部分，匯豐銀行(中國)有限公司對外宣布，公司已獲中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，籌備成立長沙分行，匯豐將是第一家進(jìn)入湖南的外資銀行。據(jù)透露，匯豐已申請?jiān)O(shè)立寧波分行，東莞分行也將于年內(nèi)開業(yè)。前不久香港上海匯豐銀行有限公司主席兼匯豐銀行(中國)有限公司董事長鄭海泉在重慶表示，中國是匯豐的重要市場，隨著中國金融市場的全面開放，匯豐希望全面發(fā)展中國業(yè)務(wù)。

以前曾被視為高風(fēng)險(xiǎn)、低效率的中國內(nèi)地中小企業(yè)融資市場現(xiàn)在成了眾多外資金融機(jī)構(gòu)眼中的最后一塊“金礦”。匯豐銀行等外資金融機(jī)構(gòu)紛紛力推中小企業(yè)融資服務(wù)，主動(dòng)向中國中小企業(yè)、尤其是民營企業(yè)主拋出了橄欖枝。

成功的亞洲經(jīng)驗(yàn)

為全球各地中小型企業(yè)提供服務(wù)是匯豐的核心業(yè)務(wù)之一，而在對眾多國家和地區(qū)的中小企業(yè)投資過程中讓匯豐銀行積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。

大馬匯豐銀行看好其中小型企業(yè)的貸款成長，并在過去兩年內(nèi)，推出各種符合中小型企業(yè)需求的服務(wù)和產(chǎn)品。匯豐銀行商業(yè)銀行部董事經(jīng)理艾迪諾頓表示，該銀行的中小型企業(yè)業(yè)務(wù)收入，在2006年成長了30%，今年以來，其收入的成長也朝著這個(gè)目標(biāo)前進(jìn)，不過，目前仍難預(yù)測是否可達(dá)到相同的成長表現(xiàn)。該銀行放眼在09年初或之前，將其中小企業(yè)業(yè)務(wù)的市場分額，從目前的4%，增至8%。目前，其在國內(nèi)的中小型企業(yè)客戶達(dá)28000戶，占了其總客戶數(shù)目的85%比重。其商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的銷售額，在去年占了該銀行總銷售額的30%比重，這其中超越50%是來自中小企業(yè)。

當(dāng)然，匯豐銀行發(fā)展最為成熟的地區(qū)當(dāng)數(shù)香港。匯豐在香港擁有20萬中小企業(yè)客戶，還有專門針對中小企業(yè)的快速貸款批準(zhǔn)的模式和程序。匯豐銀行的中小企客戶有23至24億，但當(dāng)中只有約5%客戶會(huì)向該行貸款，而2006年全港約有30萬中小企客戶，匯豐自去年開始就全力發(fā)展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，一直進(jìn)行檢討批核的流程，盡量簡化貸款的程序，現(xiàn)在“快通錢”平均兩日內(nèi)可完成批核。

2006年上半年匯豐銀行在中小企業(yè)投資于機(jī)器方面的貸款數(shù)字也反映出強(qiáng)勁的升勢。2006年上半年，政府錄得香港整體市場對機(jī)器投資的總額達(dá)港幣960億港元，比2005年增加12.8％。同期間內(nèi)，匯豐的中小企機(jī)器貸款也錄得131％的增長，顯示業(yè)界2006年尤其注重投資于機(jī)器設(shè)備。匯豐工商業(yè)務(wù)助理總經(jīng)理陳力生稱，匯豐清楚看到，中小企以貸款資金來添置設(shè)備及機(jī)器有增加的趨勢。匯豐提供的機(jī)器貸款，可協(xié)助客戶購置不同的器材。匯豐也提供貸款予醫(yī)務(wù)所及牙科診所購買醫(yī)療及診癥器材，協(xié)助他們更新設(shè)備。除一般傳統(tǒng)的制造業(yè)外，不同服務(wù)及專業(yè)的行業(yè)均具有很大的潛力。

今年，匯豐銀行總經(jīng)理兼工商業(yè)務(wù)環(huán)球聯(lián)席主管梁高美懿表示，該行已投資1，600萬元于中小企業(yè)務(wù)，現(xiàn)時(shí)本港設(shè)有18個(gè)中小企中心，預(yù)期今年底前增至21個(gè)，分別位于尖沙咀、九龍灣及葵興，該行料再增聘40-50人。

在華新推VIP中小企業(yè)服務(wù)

為全球各地中小型企業(yè)提供服務(wù)是匯豐的核心業(yè)務(wù)之一。今年，為了更好地服務(wù)中小企業(yè)，匯豐銀行進(jìn)行了一項(xiàng)關(guān)于中小企業(yè)的最新調(diào)查。調(diào)查顯示，亞洲地區(qū)的中小企業(yè)普遍看好經(jīng)濟(jì)前景，而中國內(nèi)地的中小企業(yè)則在增加雇員方面最具信心。

匯豐這一項(xiàng)調(diào)查為亞洲迄今為止最大規(guī)模的面向中小企業(yè)的調(diào)查，調(diào)查涵蓋了亞洲九個(gè)國家和地區(qū)的1800家中小企業(yè)。該調(diào)查主要針對中小企業(yè)主如何看待本地經(jīng)濟(jì)前景、是否愿意繼續(xù)投資和增加雇員、以及如何預(yù)期他們與亞洲其他國家的貿(mào)易量等。結(jié)果顯示，超過三分之二（69%）的內(nèi)地被訪者預(yù)期今年中國的經(jīng)濟(jì)保持高增長，而多于半數(shù)（59%）的被訪者表示今年有擴(kuò)展業(yè)務(wù)的投資計(jì)劃。該項(xiàng)調(diào)查還顯示，內(nèi)地從事對外貿(mào)易的中小企業(yè)主看好中國的貿(mào)易前景。60%的受訪者預(yù)期今年內(nèi)地與亞太地區(qū)的貿(mào)易將繼續(xù)增加，而44%的受訪者認(rèn)為內(nèi)地與世界其他地區(qū)的貿(mào)易今年也將保持增長。

通過這次大規(guī)模的調(diào)查，顯然堅(jiān)定了匯豐對亞洲，尤其是中國中小企業(yè)的投資。匯豐銀行在今年7月率先在滬推出“卓越中小企業(yè)服務(wù)”，為內(nèi)地的中小企業(yè)，尤其是外向型企業(yè)提供國際化的銀行服務(wù)。

據(jù)悉，匯豐推出這一新服務(wù)，對應(yīng)提供給個(gè)人VIP客戶的“卓越理財(cái)”，“卓越中小企業(yè)服務(wù)”則是服務(wù)于中小企業(yè)的VIP客戶。這類中小企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模在5000萬至2億元人民幣之間。為此，匯豐將推出專門針對中小企業(yè)的網(wǎng)上銀行，并成立專門的中小企業(yè)呼叫中心。

其實(shí)，外資銀行憑借其國際網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)的優(yōu)勢，在吸引企業(yè)客戶時(shí)有很強(qiáng)的針對性。匯豐推出的“卓越中小企業(yè)服務(wù)”就是最好的一個(gè)例子。其目的十分明確，就是做中小企業(yè)客戶的首選銀行。匯豐中國工商業(yè)務(wù)總經(jīng)理賁圣林說到，本地注冊之后，隨著市場的發(fā)展以及客戶需求的變化，匯豐中國的對公業(yè)務(wù)重點(diǎn)將轉(zhuǎn)向拓展對本地企業(yè)，特別是外向型的企業(yè)的服務(wù)，更好地為本地企業(yè)提供國際銀行服務(wù)，支持它們進(jìn)入國際市場。為此，匯豐銀行已在其海外機(jī)構(gòu)中專門設(shè)立了“中國企業(yè)服務(wù)部”，在香港，東京，紐約，倫敦都有專人為內(nèi)地企業(yè)提供量身定制的國際銀行服務(wù)。“鑒于目前的網(wǎng)點(diǎn)和資源有限，我們將首先選擇長江三角洲和珠江三角洲，作為提供‘卓越中小企業(yè)服務(wù)’的重點(diǎn)。因?yàn)檫@兩個(gè)地區(qū)的中小企業(yè)比較活躍，很多屬于外向型企業(yè)，對國際銀行業(yè)務(wù)有較大的需求。此外，匯豐銀行在這兩個(gè)地區(qū)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)也相對比較集中。我們希望在這兩個(gè)地區(qū)積累經(jīng)驗(yàn)，在資源許可，網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)一步發(fā)展的情況下，逐步推向全國。”

搶占中國農(nóng)村金融市場

今年以來，外資銀行對中國農(nóng)村金融市場表現(xiàn)出了“不尋常的熱度”。匯豐銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，匯豐村鎮(zhèn)銀行將于下月開業(yè)，這將是中國第一家外資農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。2008年還將在內(nèi)地農(nóng)村設(shè)6至10家支行，未來兩三年內(nèi)大致會(huì)設(shè)立30家支行。

目前中國農(nóng)村金融薄弱，甚至存在市場空白。清華大學(xué)的一份研究報(bào)告顯示，目前中國農(nóng)村有1.2億戶農(nóng)民有貸款需求，但只能滿足60%，農(nóng)村小企業(yè)貸款的滿足率僅50%。面對如此巨大的中國農(nóng)村市場潛力，正是吸引外資銀行進(jìn)入的主要原因。外資銀行適時(shí)進(jìn)入農(nóng)村，可以搶占先機(jī)。

即將正式營業(yè)的匯豐村鎮(zhèn)銀行，投資僅1000萬元，員工才25人，目標(biāo)客戶是進(jìn)行小型經(jīng)營的農(nóng)民、農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)方及出口方，具體業(yè)務(wù)除了包括針對企業(yè)、個(gè)人的存貸款業(yè)務(wù)外，還會(huì)涉及進(jìn)出口業(yè)務(wù)，未來還可能提供保險(xiǎn)和企業(yè)銀行產(chǎn)品。

匯豐銀行新聞發(fā)言人張丹丹表示，匯豐在巴西、印度、印尼、菲律賓和墨西哥等市場發(fā)展了不同的農(nóng)村金融模式，積累了豐富經(jīng)驗(yàn)，只要堅(jiān)持做，即使25個(gè)人也可以取得不錯(cuò)的成績。

不過，隨著擴(kuò)大新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)政策的推行，外資銀行可選擇空間擴(kuò)大，同時(shí)銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)外資銀行進(jìn)入中西部農(nóng)村地區(qū)，預(yù)計(jì)會(huì)有更多的外資銀行參與到開發(fā)中國農(nóng)村市場的行列中來，開拓進(jìn)度會(huì)明顯加快。

一些專家認(rèn)為，外資銀行進(jìn)入農(nóng)村市場，會(huì)對中資金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生“良性的沖擊”，但中資金融機(jī)構(gòu)依然會(huì)是中國農(nóng)村金融的主導(dǎo)。外資銀行加入，會(huì)促使其致力于產(chǎn)品創(chuàng)新與改善服務(wù)，提升自身競爭力，共同促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展。