渣打銀行 無抵押貸款的破土

今年以來，渣打銀行已在上海、香港等四個城市開辦無抵押小額貸款業務，企業可以在無任何抵押的情況下申請不超過50萬人民幣的貸款，這樣的舉措開了國內小企業無抵押就可獲得貸款的先河。

今年以來，渣打銀行已在上海、香港等四個城市開辦無抵押小額貸款業務，企業可以在無任何抵押的情況下申請不超過50萬人民幣的貸款，這樣的舉措開了國內小企業無抵押就可獲得貸款的先河。

多年來，無抵押貸款是內資銀行業務的一大忌諱，原因就是信用的建立非常的困難。而渣打銀行的這一舉措，讓業界中國銀行界有些詫異，但是渣打銀行方面表示，在許多發展中國家，無抵押貸款已經不是什么新鮮事了。

在很多人眼中，渣打銀行的風格應該是歷史悠久、處事縝密、觀念傳統。渣打銀行的無任何抵押貸款讓很多銀行不滿，認為是一種非正規的競爭行為。而渣打卻很心安理得，因為他們要進入中國市場，而且要快速占領中小企業市場，這樣做目的非常明確。

如果了解渣打銀行歷史的人一點都不會覺得奇怪，赫赫有名的渣打銀行，總部設在英國，同時在倫敦、香港都在爭創交易所上 市，雇員是來自89個國家。有趣的是，和其它的跨國大型銀行不同，渣打銀行超過90%的利潤是來自于亞洲、非洲、中東和拉丁非洲，實際上在本土英國的業務并不是其主力市場。

渣打銀行應該是一個名副其實的跨國銀行，這些都取決于渣打銀行通過戰略聯盟和收購的支持，以及業務產品、地區和人員等各方面多元化的均衡發展的推動，渣打銀行獲得了強勁的有機增長，并且確立了其在亞洲、非洲和中東等新興商貿區的地位。

渣打銀行雖然是一家英國銀行，但是充滿了中國特色，因為早在150年前，渣打就已經在中國的上海開幕，可以說是比現在的內資銀行在中國經營的時間更長。而且渣打銀行也是香港三大發鈔銀行之一，常有人誤會渣打銀行是一家香港銀行。

渣打銀行個人銀行中國區總裁葉楊詩明說：“我們也永遠不會離開中國，我們對中國的承諾都是永遠長久的。”渣打在中國現在的網點有11家分行，10家支行，設有 3家代表處。而且在深圳只是最大一家外資銀行，特別是做中小企業服務方面。

準確說渣打銀行這150年以來很多對華的業務都是集中在香港，在香港中小企業發展方面功不可沒。但讓渣打銀行對中國目前的情況還是相對陌生的，而且中國的銀行市場非常保守，要想進入必須要另辟新境。

但是，想要獲得渣打的資金，絕非想象中那么容易。9月份，記者在渣打銀行舉辦的中小企業投融資會上，遇到從河北到北京尋找融資的齊先生。他已經第三次參加由渣打銀行組織的活動了，可是這次他還是一無所獲，他說：“渣打推出了無抵押貸款，很吸引我們。但是對企業的財務和盈利審核要求太嚴格了，很難達到這個標準。”

葉楊詩明也承認，雖然是無抵押貸款，但是能符合渣打放貸的企業，還是非常有限。在渣打銀行整個銀行里面，對中小企業的貸款融資，只是有一個審批的原則 5CS，第一方面是借款人和主要股東的品行；第二個方面是看還款能力；第三個是信用；第四方面就是看它的現金流。這四個是最重要的，最后看它的抵押品。“如果一家公司有很好的抵押品，有大型的廠房，這不是我們銀行貸款最重要的因素，我們對這五個方面是一樣的重視。”葉楊詩明

“從渣打貸款就像一次面試！”上海的畢先生開了一家電器公司，他告訴記者，渣打對他的企業來了一次“政審”，嚴格的程度超去了他接觸過的很多內資銀行。

葉楊詩明說：“對企業是否有發展前景的考核，看似很容易，實際上我們的客戶經理會對企業的渠道、供應商、買家、市場、新聞的全方位的了解。一個企業要過這一關不太容易。”

無抵押貸款對于銀行來講風險可想而知，而渣打銀行的傳統和經驗告訴他們，一個新的公司一開始的盈利一定不會太強，但是作為它的長期合作伙伴，不是希望跟客戶作為一個單純的交易，希望之間的關系是長期的，所以渣打銀行更看中未來的三年、五年它的業績發展的計劃是不是成熟，它的市場是不是長遠。