該保險合同成立了嗎？

一、案情簡要

1998年5月14日，梁女士向某人壽保險有限公司（下稱保險公司）投保了某某終身保險，年交保險費3400元。1999年6月28日，梁女士就該保險合同向保險公司申請變更年交為躉交，在申請變更保險合同的過程中，經(jīng)過保險業(yè)務員的極力推薦，梁女士又投保一份同種類的保險，交費方式為年交，并按約定向保險公司交納了保險費，保險公司沒有向梁女士簽發(fā)躉交和年交的保險單。此后，梁女士每年都按約定向保險公司交納了保險費，直到2007年，梁女士才想起保險公司還沒有把保險單交給她，于是，向保險公司索要保險單。后來，保險公司向梁女士致歉稱：未能及時變更交費方式，。。。。。。已作處理，一、按照您當年的要求變更上述保單的交費方式為躉交保費；二、退回多收保費27200元及按同期銀行存款補償利息3228.78元；三、因原合同遺失，補發(fā)上述保單合同給您，原合同號作廢。梁女士不同意保險公司的處理意見，雙方因此發(fā)生爭議。

二、爭議焦點

在與保險公司協(xié)商處理的過程中，梁女士認為她已經(jīng)按約定履行了交納保險費的義務，保險公司應當分別向其簽發(fā)躉交和年交的兩份保險單。保險公司則堅持上述處理意見，后來作出讓步同意簽發(fā)一份2000年的同種類的年交保費的保險單，并按具體情況予以補償。根據(jù)本案具體情況，要恰當?shù)靥幚砗帽景福顬殛P(guān)鍵的是要弄清楚：梁女士在申請變更保險合同和重新投保時是否辦理了變更手續(xù)和投保手續(xù)，梁女士與保險公司之間是否成立新的某某保險合同（年交）？

三、分析意見

根據(jù)保險公司的“同意躉交保費，因原合同遺失，補發(fā)上述保險合同，原合同號作廢”的意見，梁女士當年應當已經(jīng)按保險公司的要求辦理了變更年交為躉交的手續(xù)。從保險公司的意見看，保險公司當年的管理不規(guī)范，把梁女士的保險合同也遺失了。

至于，梁女士與保險公司之間是否成立新的保險合同，有兩種可能性：1、成立了新的保險合同。因為，梁女士是在申請辦理變更年交為躉交的過程中，經(jīng)過保險業(yè)務員的極力推薦才重新投保的，在辦理變更手續(xù)后，辦理了投保手續(xù)（提交了身份證復印件、填寫了投保單并交納了保險費），那么保險合同成立，保險公司應當及時向梁女士簽發(fā)保險單。2、沒有成立新的保險合同。保險公司沒有為梁女士辦理投保手續(xù)，但卻收取梁女士交納的保險費，保險公司就是以該理由進行處理的。

四、處理建議

根據(jù)保險公司當年管理不規(guī)范、存在遺失合同和沒有及時向梁女士簽發(fā)保險單的過錯的情況，以及梁女士在辦理變更年交為躉交（一次性交納了35694.03元）、每年（連續(xù)9年）交納3400元保險費的具體情況，梁女士與保險公司之間成立新的某某保險合同（年交）的可能性較未成立的可能性大。在保險合同成立的情況下，保險公司作出上述處理意見顯然是不恰當?shù)模袕娦信c梁女士解除保險合同的嫌疑，違反了《保險法》第十六條的規(guī)定。由于保險公司自身存在過錯，建議在充分調(diào)查和尊重梁女士意見的基礎上，向梁女士簽發(fā)保險單。