網(wǎng)銀通道被設(shè)限 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)“面對(duì)面”

無(wú)需到銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)，只需上網(wǎng)輕點(diǎn)鼠標(biāo)，就能完成理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)。以往這種被認(rèn)為極具便利的網(wǎng)銀申購(gòu)方式，如今卻因與投資者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面存在一定沖突，而被監(jiān)管部門(mén)設(shè)限。

這一變化主要來(lái)源于銀監(jiān)會(huì)4月份下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》。該《通知》中要求：“商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶(hù)進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶(hù)產(chǎn)品適合度評(píng)估。”

當(dāng)面推介需客戶(hù)簽字認(rèn)可

據(jù)介紹，所謂的“產(chǎn)品適合度”，也就是銀行人士通常所說(shuō)的對(duì)于客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。針對(duì)不同客戶(hù)個(gè)人家庭收入、支出、資產(chǎn)等方面的情況，綜合做出的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是不同的，大概分為保守型、激進(jìn)型、中間型等多個(gè)層次。針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的客戶(hù)，銀行方面會(huì)推薦不同類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品，如果是在銀行網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行的理財(cái)產(chǎn)品推介，均需要由客戶(hù)本人對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)單簽字認(rèn)可。

網(wǎng)上賣(mài)基金不受影響

目前的確已經(jīng)有多家銀行暫停了網(wǎng)上銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。一家銀行的理財(cái)經(jīng)理說(shuō)，現(xiàn)在除了基金還能從網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)外，該行已經(jīng)暫停了所有網(wǎng)銀銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。新規(guī)主要是對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品而言的，而銀行發(fā)售基金是一種代銷(xiāo)行為，因此目前網(wǎng)上賣(mài)基金還不受此影響。

通道暫時(shí)性設(shè)限，正完善網(wǎng)銀申購(gòu)程序

據(jù)銀行人士介紹，網(wǎng)銀和電話銀行已經(jīng)成為銀行銷(xiāo)售、百姓理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要渠道，因此，該通道設(shè)限只是暫時(shí)的，目前銀行方面也在按照監(jiān)管部門(mén)的要求對(duì)相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行調(diào)整。據(jù)稱(chēng)，現(xiàn)在所有理財(cái)產(chǎn)品都得在網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售，但是也在完善網(wǎng)銀申購(gòu)的程序，比如說(shuō)讓客戶(hù)事先到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行面對(duì)面的產(chǎn)品適合度評(píng)估，并將此信息錄入網(wǎng)銀系統(tǒng)。