郭福水
防騙案例
2008年2月4日,工行宿州分行礦區支行成功堵截一起“克隆”票據詐騙案件,涉案金額350萬元。
當日上午10時,礦區支行在受理開戶單位“宿州市宏海投資有限公司”提交的銀行承兌匯票申請辦理貼現業務時,臨柜人員審核匯票發現以下疑點:印刷字體粗細與真票不符,票據上的簽章字體略長,行徽行號間距略大;匯票賬號、編號與實際不符;出票人賬號與工行匯票編碼規則不一致,匯票是上海制票廠印制,卻冠以西安制票廠的標識;防偽標記與真票有細微差別。在專業機具下顯示暗記字符偏右、過細等。針對以上疑點,臨柜人員一方面向當班營業經理及時匯報,同時通過跨行支付系統查詢,確認此票為“克隆”票據,當即扣留。目前,該案正在偵查中。
監管評價
領導重視。礦區支行始終把案件綜合治理工作擺在重要議事日程,建立健全各項內控制度。
教育有效。礦區支行扎實有效地組織開展了加強詐騙、搶劫、盜竊、涉槍等四類刑事案件防范專題教育活動,要求員工結合自身崗位找不足、查漏洞,引導廣大員工切實把工行的事業當做自家的事情來做。真正使案件防范和合規操作教育觸及到員工的心靈深處,強化規章制度的執行力。

反應敏捷。工行宿州分行負責人和主管行長接到報案后,立即作出果斷決定,安排監保科長火速趕到現場,同時迅速向宿州市刑偵支隊報警,扣留匯票,控制持票人。整個案件控制過程領導有力,反映敏捷,組織有序,方法得當,成效顯著。
操作規范。在日常工作中,不同崗位的臨柜人員都能把關堵口,分工合作,密切配合,嚴格執行各項規章制度,按程序辦事,一絲不茍,認真負責。做到精細核對,萬無一失,表現出了對工作極端負責的態度。
防范得力。當臨柜人員接到銀行匯票后,以認真負責的態度,按照業務操作流程嚴格把關,審驗票據要素,核實票據真偽,以嫻熟的業務水平和過硬的識別能力,發現多處疑點。在認定是偽造票據后,臨柜人員沉著冷靜地按照防詐騙預案操作,一方面巧妙同持票人周旋,穩住持票人,拖延時間;同時向主管領導報告。整個堵截過程組織縝密,機智靈活,有條不紊,為公安部門偵查工作贏得了時間。
風險提示
銀行業金融機構要高度重視偽造票據案件的防控工作。要加強內控措施的落實,認真查找工作中存在的薄弱環節和漏洞,著力加強防偽反詐能力,決不給犯罪分子可乘之機。
銀行業金融機構要嚴格執行票據風險防范有關規定。明確票據業務各崗位職責,加強對出票、驗票、查詢、調查、審查、審批等操作環節的監控,處理業務時堅持“先驗后用”原則,發現疑點及時報告,確保銀行資金安全。
銀行業金融機構要進一步強化基層營業網點票據風險的防范能力。加強員工對票據真偽識別的業務技能培訓,提高一線員工識假、反假技能;及時通報票據案件堵截情況,提升廣大員工的風險防范意識和職業責任感;明確獎懲措施,充分調動一線崗位人員的積極性,把好風險關口。(作者單位:安徽宿州銀監分局)