成功堵截“克隆”票據詐騙案的啟示

郭福水

防騙案例

2008年2月4日，工行宿州分行礦區支行成功堵截一起“克隆”票據詐騙案件，涉案金額350萬元。

當日上午10時，礦區支行在受理開戶單位“宿州市宏海投資有限公司”提交的銀行承兌匯票申請辦理貼現業務時，臨柜人員審核匯票發現以下疑點：印刷字體粗細與真票不符，票據上的簽章字體略長，行徽行號間距略大；匯票賬號、編號與實際不符；出票人賬號與工行匯票編碼規則不一致，匯票是上海制票廠印制，卻冠以西安制票廠的標識；防偽標記與真票有細微差別。在專業機具下顯示暗記字符偏右、過細等。針對以上疑點，臨柜人員一方面向當班營業經理及時匯報，同時通過跨行支付系統查詢，確認此票為“克隆”票據，當即扣留。目前，該案正在偵查中。

監管評價

領導重視。礦區支行始終把案件綜合治理工作擺在重要議事日程，建立健全各項內控制度。

教育有效。礦區支行扎實有效地組織開展了加強詐騙、搶劫、盜竊、涉槍等四類刑事案件防范專題教育活動，要求員工結合自身崗位找不足、查漏洞，引導廣大員工切實把工行的事業當做自家的事情來做。真正使案件防范和合規操作教育觸及到員工的心靈深處，強化規章制度的執行力。

反應敏捷。工行宿州分行負責人和主管行長接到報案后，立即作出果斷決定，安排監保科長火速趕到現場，同時迅速向宿州市刑偵支隊報警，扣留匯票，控制持票人。整個案件控制過程領導有力，反映敏捷，組織有序，方法得當，成效顯著。

操作規范。在日常工作中，不同崗位的臨柜人員都能把關堵口，分工合作，密切配合，嚴格執行各項規章制度，按程序辦事，一絲不茍，認真負責。做到精細核對，萬無一失，表現出了對工作極端負責的態度。

防范得力。當臨柜人員接到銀行匯票后，以認真負責的態度，按照業務操作流程嚴格把關，審驗票據要素，核實票據真偽，以嫻熟的業務水平和過硬的識別能力，發現多處疑點。在認定是偽造票據后，臨柜人員沉著冷靜地按照防詐騙預案操作，一方面巧妙同持票人周旋，穩住持票人，拖延時間；同時向主管領導報告。整個堵截過程組織縝密，機智靈活，有條不紊，為公安部門偵查工作贏得了時間。

風險提示

銀行業金融機構要高度重視偽造票據案件的防控工作。要加強內控措施的落實，認真查找工作中存在的薄弱環節和漏洞，著力加強防偽反詐能力，決不給犯罪分子可乘之機。

銀行業金融機構要嚴格執行票據風險防范有關規定。明確票據業務各崗位職責，加強對出票、驗票、查詢、調查、審查、審批等操作環節的監控，處理業務時堅持“先驗后用”原則，發現疑點及時報告，確保銀行資金安全。

銀行業金融機構要進一步強化基層營業網點票據風險的防范能力。加強員工對票據真偽識別的業務技能培訓，提高一線員工識假、反假技能；及時通報票據案件堵截情況，提升廣大員工的風險防范意識和職業責任感；明確獎懲措施，充分調動一線崗位人員的積極性，把好風險關口。（作者單位：安徽宿州銀監分局）