應關注縣域中小企業抵押擔保難的問題

王國盛

編輯同志：

近年來，融資難一直是制約中小企業發展的瓶頸，而中小企業貸款抵押擔保難的問題是其融資難的一大癥結。

結合大連金州區的實際，抵押擔保難的問題突出表現在：

一是產權不明晰，企業自有資產無法辦理抵押登記。金州區眾多鄉鎮企業、農村工商戶雖然擁有房屋產權證明，但是由于企業改制遺留等問題，房產、廠房沒有辦理土地出讓手續，擔保公司不予以辦理抵押登記，也就無法辦理抵押擔保貸款。

二是縣域擔保公司資質不高，難以滿足企業的擔保需求。到目前為止，區內只有兩家擔保公司，總體規模小，擔保能力不強，尚未得到大部分商業銀行的認可，因此還需尋求區外實力強、資質高的擔保公司為貸款企業提供擔保，客觀上為企業申請貸款帶來諸多不便，同時也影響了銀行的放貸效率。

三是抵押擔保費用偏高，企業融資成本大。目前，企業辦理貸款抵押擔保手續需要經過評估部門、土地管理部門、房產交易所等各環節，擔保費、抵押登記費、評估費通常分別按照貸款金額的2%、1.5‰、2‰收取，且比例隨貸款額度靈活浮動，貸款額度越低，費用比例越高，使得中小企業申請一筆一年期貸款的利率接近10%，融資成本很高。

對于解決擔保難、融資難的問題，筆者提出如下建議：

一是要大力扶持中小企業擔保公司做大做強。政府部門應以財政注入擴充擔保基金為切入點，增強中小企業信用擔保公司的履約代償能力。

二是簡化手續，降低融資成本。建議通過制度創新的方式，盡快把房屋所有權和土地使用權的發證、過戶、抵押登記手續合一，簡化登記手續，減少重復收費，使企業能夠實現以房產、廠房充當抵押標的物。針對小企業融資手續繁的問題，對部分績優小企業推出一次授信、有效期限內循環使用的信貸管理模式，簡化重新簽訂合同和辦理抵押擔保的手續，降低中小企業的負擔。

三是創新抵押擔保方式。針對微小企業大多無固定資產抵押的實際問題，可借鑒農戶聯保貸款方式，組織3至5家小企業聯保或者互保，一方面可以解決小企業流動資金不足的難題，另一方面也有效防范了銀行信貸風險。