深圳地下錢莊　悶聲發(fā)財

　　作為內(nèi)地洗錢和反洗錢較量最激烈的戰(zhàn)區(qū)，深圳的地下錢莊是怎樣悶聲發(fā)大財?shù)哪兀?br/>　　
　　
　　在執(zhí)行僅半月有余之后，深圳地區(qū)各商業(yè)銀行的限制取現(xiàn)政策已悄然取消。相關(guān)部門保持了最大可能的沉默，沒有對取消限制進行詳細解釋。
　　而據(jù)知情人士透露，對于該限制政策所希望遏制的目標之——地下錢莊來說，其生意非但沒受多大影響，有的反而因此提高了手續(xù)費。
　　廣東省社會科學(xué)院黎友煥教授表示，地下錢莊和相關(guān)不規(guī)范活動完全可以轉(zhuǎn)移到東莞、廣州等珠三角周邊地區(qū)完成各種取款操作。此次深圳單一地區(qū)出臺取現(xiàn)限制政策，確實收效甚微。
　　
　　地下錢莊財不露白
　　
　　11月21日，深圳羅湖區(qū)和平路華僑大廈附近的一家外幣兌換店里，自稱姓胡的店員對記者提出的10萬人民幣出境到港的需求表示稀松平常。“沒問題，我找人幫你帶。你上午10點之前過來，12點半左右就可以在香港看到賬上的錢，如果下午2點過來，4點半就可以搞定，兌換的匯率是多少就是多少。”
　　據(jù)資料稱，各式地下錢莊多做熟客生意，僅第一次接觸就如此坦白的店員讓記者意外。記者提醒他最近正在進行的取現(xiàn)限制和打擊不正規(guī)資金流動渠道時，他表示不需要擔心，限制只是讓你少提錢而已，匯錢出境的業(yè)務(wù)未受什么影響。
　　本報以此情況向黎友煥教授印證。黎友煥是目前國內(nèi)惟一一位對地下錢莊“從業(yè)者”進行過大規(guī)模實證性調(diào)查和訪問的學(xué)者，與珠三角地區(qū)地下金融行業(yè)有過深入接觸。
　　黎友煥表示他近日所調(diào)查的情況與記者所掌握的大致相同。“我走訪了羅湖口岸以及香港許多從事類似業(yè)務(wù)的投資公司、財務(wù)公司，他們的運作可以說完全沒受影響。”
　　他透露，地下錢莊通過轉(zhuǎn)移至東莞、廣州等相近城市完成提現(xiàn)等流程，盡管成本有所增加，程序亦比以往更加繁瑣，但是部分錢莊通過采取提高手續(xù)費等手段后，反而使生意更有得賺了。
　　據(jù)人行深圳中心支行的相關(guān)人士透露，這些疑與地下錢莊活動相關(guān)的職業(yè)提款行為嚴重影響了銀行網(wǎng)點的正常服務(wù)活動。狙擊職業(yè)提款人頻繁提現(xiàn)，正是取現(xiàn)限制政策力圖遏制地下錢莊活動的切入點。
　　因為這是地下錢莊活動的兩條重要操作原則之一。黎友煥教授解釋說，提取現(xiàn)款和小額度操作，是地下錢莊的生命線。
　　然而此次深圳單一地區(qū)出臺取現(xiàn)限制政策，確實收效甚微。黎友煥指出，僅僅人行采取行動遠遠不夠，監(jiān)控打擊非法金融流動，必須要金融、海關(guān)、公安、工商稅務(wù)等部門協(xié)同配合才可能奏效。而且，聯(lián)系近年來珠三角地區(qū)情況，他建議對地下錢莊的打擊需要政府更高層面的重視。
　　
　　透視地下錢莊幕后運作
　　
　　在前幾年，地下錢莊采用過一種“生猛”的操作方式：用快艇直接運送成捆或者成袋的現(xiàn)金從海上出境。
　　據(jù)了解，隨著港股不斷上漲，私炒港股已成半公開秘密。記者采訪得知，深圳一位電子企業(yè)老板在頻頻勸說身邊朋友赴港炒股的同時，就曾用自己游艇將數(shù)百萬港幣直接由福永海岸運港開戶投資。
　　黎友煥亦表示，這種情況的確是存在的，快艇因為速度優(yōu)勢的原因而有恃無恐。不過因為其危險性，已逐漸為錢莊所不取。數(shù)年前，浙江海關(guān)部門就曾經(jīng)在海上截獲裝有巨額現(xiàn)鈔的走私船。
　　目前而言，大型地下錢莊“對沖型”操作占據(jù)很大比例。在大量資金非正規(guī)進出內(nèi)地的基礎(chǔ)上，對沖應(yīng)運而生。假設(shè)有1億美金熱錢需要借助地下錢莊進入中國，恰好錢莊也擁有已經(jīng)接手的境內(nèi)一筆等值人民幣出境的單子，則兩端抵消，交易完成，而資金實際上根本不需要進出。
　　這要建立在錢莊的實力基礎(chǔ)上。黎友煥說，很多錢莊恰好并不是只擁有渠道，他們還有很大規(guī)模的自有資金，并且境內(nèi)外普遍建有分支機構(gòu)。
　　另外一種主流方式其實是對沖的變種。當境內(nèi)的“客戶”需要外匯時，便將現(xiàn)金送至地下錢莊經(jīng)營點，境內(nèi)地下錢莊收到人民幣后，便通知其境外合作伙伴，按行規(guī)計算好匯率和傭金，將相應(yīng)的外幣劃至境內(nèi)客戶在境外指定的賬戶中，反之亦然。黎友煥指出，深圳大多數(shù)地下錢莊采取這種模式。
　　業(yè)內(nèi)人士表示，深圳目前已經(jīng)成為內(nèi)地洗錢和反洗錢較量最激烈的地區(qū)。而在近段時間屢屢告破的地下錢莊案件中，銀行賬戶成為惹人注意的作案工具，也成為錢莊最終現(xiàn)形的破綻。
　　有知情人士透露，深圳一些地下錢莊的職業(yè)提款人，一次交易流程動用幾十張甚至上百張銀行卡，把巨款分散匯到這些賬戶上，然后再取出來直接把現(xiàn)金帶出境，或者交付現(xiàn)金給錢莊，用自己的結(jié)算方式“匯”到境外。
　　在香港這樣一個開放的市場，來自世界各地的各種資金流動行為使甄別更加困難，而且相關(guān)法律對貨幣匯兌并不限制。據(jù)黎友煥介紹，為了安全，地下錢莊在香港的分支機構(gòu)往往也會采用多個賬戶小額操作的模式。而且，作為境外資金的端口，在需要匯入香港賬戶資金時，來源方的賬戶可能遠在拉斯維加斯、南非或者類似處女島等地區(qū)，使之更難以監(jiān)控辨別。
　　在這一過程中，地下錢莊的利潤來源主要有兩方面：一是賺取外匯利差，二是手續(xù)費收入。地下錢莊換匯的手續(xù)費一般是2%以下。
　　同一地區(qū)的地下錢莊通常都有業(yè)務(wù)往來，在資金上相互支持。其中，大的錢莊是悠久而有信譽的。黎友煥說，他接觸到的地下錢莊，有的已經(jīng)經(jīng)營到第二代了。小錢莊會接自己處理不了的單子，但隨后就會轉(zhuǎn)給大型錢莊。“這些從業(yè)人員相互熟識。”
　　黎友煥教授早年在廣東從事國際貿(mào)易，身份從過去的老總至目前的學(xué)者，一直以來都跟這些地下金融機構(gòu)有接觸。他說，在港澳地區(qū)，眾多的財務(wù)公司敞開大門做生意，他們會接受探討這種事情。這種情況的存在，使他得以從事一項地下錢莊大型調(diào)查。
　　他和他的團隊在今年年初曾受政府相關(guān)機構(gòu)委托，成立了有關(guān)境外資金流向的調(diào)查小組，主要負責廣東為代表的華南地區(qū)通過非正式渠道進入內(nèi)地的外資流動情況。
　　調(diào)查所知，經(jīng)地下錢莊模式的資金流動有幾十種渠道，其方式千變?nèi)f化。除上述“對沖”之外，還有以貿(mào)易的形式，用虛高價格出口商品來獲取差價；利用外資，通過外商投資企業(yè)的形式把外匯引進來，等等。
　　黎教授認為，打擊洗黑錢如果單純以清除所有地下錢莊為目標可能很難達到理想的效果，應(yīng)該客觀、理性分析地
　　下錢莊產(chǎn)生的根源，嘗試以改為主、以堵為輔，這或許才是更符合我國國情的地下錢莊治理之路。
　　
　　點評：
　　國外熱錢大量非正規(guī)流入內(nèi)地，既給國內(nèi)宏觀經(jīng)濟調(diào)控造成了麻煩，也毒害了境內(nèi)的本不完善的金融生態(tài)。地下錢莊是熱錢入境的重要通道。以清除所有地下錢莊為目標的打擊黑洗錢政策應(yīng)該嘗試調(diào)整為以改為主、以堵為輔。后者或許對地下錢莊的治理才更為有效。
　　
　　（摘自：《經(jīng)濟觀察報》編輯：蔡文清）