零花錢怎么花：“媽媽銀行”告訴你

一份市場調查資料顯示：中國絕大多數少兒都有零花錢，九成以上的孩子存在亂消費、高消費和理財能力差的問題。廣州一位長期從事家教的家庭婦女劍走偏鋒，專門教孩子理財，竟然能夠月賺上萬元！她到底是如何開發這個新行當的呢？

另辟蹊徑，

她發現了家教新動向

今年33歲的藍以敏是廣東省梅縣人。高中畢業后，她和老公張杰到廣州打工。藍以敏應聘到廣州啟明家教中心做教員，經過兩個月的培訓，她成為一名正式的員工，每月收入1000元左右。

2001年3月，經過四五年的努力奮斗，劉杰已當上了港資紙品廠的物料部主管，月薪三千余元。這時，家里已有五萬多元積蓄。于是，這年年底，他們在大石鎮怡景花園貸款供了一套價值16萬元的小房子，并把5歲的女兒從老家接來廣州讀幼兒園。

女兒來后需要人照顧，此時藍以敏做家教員已經越來越沒優勢了，而且每月工資也不高。2003年春節后，她干脆辭職在家當全職主婦。然而，相夫教子幾個月后，她實在閑不住了，因為每月供樓要一千多元、生活費也要一千多元，再加上女兒的學費和零花錢，丈夫每月辛辛苦苦加班加點掙下來的工資根本就沒有剩余了，家里經濟壓力比較大。她想，自己必須得重新去上班！

但是，嘗試找了幾次工作后藍以敏失望了：由于已結婚成家，她幾乎就沒機會進公司企業打工；她又不甘心去附近的工廠做流水線工人或者擺地攤做小生意；再回到家教行業中去，幾個家教公司一聽她的學歷、經驗等都直搖頭……

那段時間，藍以敏的心情很不好，經常為女兒的零花錢和丈夫吵架。女兒小小年紀老是嫌零花錢給的不夠多，后來，她發現，不僅自己的女兒花錢“厲害”，別人家的孩子也一樣，有的甚至到了“揮霍無度”的地步。一天，她在小區里和一位女主人聊起孩子零花錢的問題。那位女鄰居對自己只有8歲的兒子頭疼不已，小小年紀在花錢方面卻有一副“視金錢如糞土”的派頭，有一次逛商場時竟半小時花掉500元“壓歲錢”，買了一大堆稀奇古怪的玩具！

藍以敏仔細想了想，如今的孩子都是獨生子女，集萬千寵愛于一身，而大人們用來表達愛的最直接的方式就是金錢，這樣不知不覺中便養成孩子花錢大手大腳的習慣。現在城里的家長都特別注重孩子智力方面的開發，不惜重金讓孩子學鋼琴、學英語、學舞蹈……卻沒有人認識到學好“理財”對于孩子也非常重要。

這時，藍以敏剛好又從廣州日報上看到一篇名叫《青少年理財教育，孩子的立身之本》的報道，說現在九成以上的孩子存在著亂消費、理財能力差的問題。細心的她從女兒身上以及那篇報道中，發現了一條嶄新的生財之道——教孩子學“理財”。她決定好好去利用這個被人忽視的家教新領域。

自創職業，

幫別人理財給自己貼金

重新看到希望的藍以敏心里很清楚，要想靠這個新行當掙錢，就得自己先學好“本領”。她通過圖書館、書店和網絡等閱讀了一大堆資料，并了解到：青少年理財意識的形成和發展一般需要經歷4個階段——0歲至6歲的萌芽期、6歲至12歲的確立期、12歲至18歲的發展期和18歲以后的升華期等理論知識。

此后，藍以敏便開始在女兒身上做“試驗”。她為女兒制定出一套理財計劃：每天依然給女兒5元零花錢，但在家里設立了專對女兒的“媽媽銀行”，銀行的宗旨是“高息吸引存款”，月利息高達10%。高利息對于一個只有7歲的孩子來說具有很強的吸引力，為了“高額存款利息”，女兒漸漸自覺地把節余的錢定期存進“媽媽銀行”，逐漸改掉了亂花錢的毛病。

在教女兒的過程中，藍以敏摸索出不少實際經驗，并將它們整理成“自創教材”。2004年初，她在廣州家教網以及本地的一些社區網站上，頻繁地發布有關“理財家教”的廣告信息，并以家長手記的形式寫出自己的親身體會，用事實說明“財商”是孩子一輩子受用的財富。開始半個月毫無反應，但她不灰心，她相信關于孩子亂花錢的事是很多家長共同關心的。

2004年2月底，藍以敏終于接到了一位住在南國奧林匹克花園的謝女士的電話，她說：“我兒子已經10歲，由于我和丈夫常年在外忙生意，所以對他的教育很少。家里雖然有保姆，也請了3個不同專業的家教老師，但最近我們發現他花錢越來越大方，100塊錢一天就能花光，問他錢是怎么花的他卻說不上來，甚至還學會拿炒魷魚來威脅保姆……”

從謝女士的談話中，藍以敏發現，要想幫這個孩子改掉壞習慣還真有難度！沒想到第一單“生意”竟然就這么棘手！

于是，藍以敏通過與謝女士兒子小強的多次接觸，了解到他從小就形成一種錢可以買到一切的觀念：受某個同學欺負了，他會花錢請其他的同學“教訓”一頓；他經常自己不做作業，而是花錢找別人替他做……藍以敏覺得這樣下去，這些壞習慣會毀了孩子，但是要讓他改掉這些壞習慣也不是一朝一夕就能做到的，這還需要大人正確的引導。

后來，藍以敏又了解到，小強喜歡集郵以及收藏，她便從小強的興趣入手加以引導，很快便有了成效。為了集郵和收藏的資金，他不再請客吃飯，作業也開始自己做了，學習成績慢慢的有了提高。接著她又為小強制定了一份合理、詳細的理財計劃，并讓謝女士不要隨便給孩子零花錢，以讓孩子學會分配周期內的花費，訓練孩子的用錢能力。

幾個月后，謝女士興奮地告訴藍以敏，現在小強花錢不再大手大腳了，而是有了一定的計劃性。她感激地把兩千元酬金交到了藍以敏的手上，說：“真得謝謝你，你對我們的幫助遠不是這兩千塊錢所能代表的！”

有了這次成功的經歷，藍以敏信心百倍。她所住的小區業主大部分都是在廣州打拼得有一定成就的外省人，所以家長們平時一般都忙于工作和事業，照看孩子的老人雖然為孩子的“鋪張浪費”而“痛心疾首”，但也拿他們沒辦法。藍以敏便每天在小區里以鄰居的身份和帶小孩的老人們聊天，然后又和小孩的父母聯系上，經過溝通后90%的家長都愿意讓她試一試。就這樣，2005年的暑假期間，她在自己所住的小區里就發展了五十多名“顧客”。

理財家教，

小店月賺上萬元

2005年12月，藍以敏在家“開班”教孩子學理財的口碑已越來越好，來報名的“學員”也日益增多。她感覺時機已成熟，便在小區附近租了門面，配置一些適合兒童游玩、學習的簡單設備后，招了兩名曾做過保姆的打工妹，就正式開起了她的“金蕾青少年理財家教中心”。

接下來，藍以敏根據學員不同的年齡階段，將她的服務項目具體地分成4個“學習班”：3歲至6歲的為“萌芽班”、7歲至10歲的為“花蕾班”、11歲至14歲的為“青蘋果班”、15歲至18歲的為“成型班”。

當然，每個班的“教學”內容和方法都不一樣：“萌芽班”的學員由于年齡較小，藍以敏就通過一些具體的趣味性活動，來進行理財的啟蒙教育，讓孩子認識錢、懂得錢的不同來源，并知道錢可以買各種各樣的東西。由于學前兒童無法理解抽象的概念，只對具體的東西感興趣，所以在向小學員們傳授“理財知識”時她都用玩游戲的方式告訴孩子許多相關的知識，比如：不同數額的紙幣是怎樣區別的；一角的硬幣比五分的硬幣小，但卻更值錢；錢可以用來換取他們想要的一些東西；用儲蓄罐來存錢會很好玩等等。另外，藍以敏經常帶4歲至6歲的孩子逛商場購物，讓孩子現學現用。

對于“花蕾班”學員，一般都處于小學階段，許多孩子都已經有零花錢，也會比較怎么買東西劃算，但容易亂花錢。藍以敏就在家長的配合支持下，先讓孩子安排一周的家庭食品購買工作，列出家庭所需食品的購物清單，讓孩子多選擇幾個商店，比較同一件商品不同商店價格的差別；并讓孩子估算出支出金額，考慮怎樣花銷更為節省；最后讓他（她）自己付錢購貨……通過這樣的反復訓練后，孩子在購物時的比較、估算、分辨和控制能力就會大大提高，而且可以讓孩子學會承擔家庭采買的責任感。

對于“青蘋果班”和“成型班”的學員，多為初、高中生，叛逆性較強，不適合坐在店里運用游戲活動、趣味講課的形式。藍以敏采取理性教學的方式：教他們懂得錢的不同來源、人們的花費和儲蓄受哪些因素影響，并學會使用一些金融工具和服務來提高個人的理財能力等實質性的理財方法。比如，告訴他（她）即使減少衣著方面的開支，也能穿出自己的風格；讓他們準備一個賬本，學會定期整理，做到收支平衡；建議他們平時在家里或去外面“打工”，然后將打工掙的錢省下一半，來沖抵一部分學業開銷及今后上大學的費用……

隨著時間的推移，藍以敏教孩子理財的成效越來越明顯，口碑越傳越好。2007年春，由于忙不過來，她的丈夫也辭職加入到教孩子學理財的隊伍中來。過去她采取的是“按時計酬”，但現在顧客大多已經很穩定了，所以她就使用“包月制”的服務形式，有的還是“半年制”甚至“全年制”。她每月設置156個小時的課程，每個學生每月上課12個小時，她的店里每次可以安排20個學生聽課，每個學生每小時收費50元，這樣一月就有12000元的收入。這還只是平時教學“萌芽班”和“花蕾班”的收入，如果是寒暑假，每天都全天開課的話，就更多了。

一個幾乎要被家教行業徹底“淘汰”的家庭主婦，為何能在幾年間席卷重來成為家教行業的創業新星？藍以敏的故事深刻地告訴我們：任何人在任何一個行業謀生，都有可能被淘汰的那一天，但只要你不放棄每一個機會，樂觀地面對現實，保持不斷開拓進取的心，在老行業里勇敢開創出新的領域，你就能夠到達成功的彼岸！