安穩還是自由，事關生活的成本

光鮮背后的困惑

發半年獎了，這讓向來沉悶的公司氣氛一下子活躍起來?！岸嘟o孩子買兩包奶粉吧”、“你那輛積勞成疾的‘座駕’也該做做保養啦”……同事們互相調侃著。上半年大大小小的項目評估沒少占用我的“美容覺”，我決定獎勵自己一只LV包。

其實想買LV已經很久了，但一直下不了手覺得貴。事實上，“貴”的概念很模糊，因為我并沒有認真看過價格。這次我上LV的官網仔細研究了一番，發現自己喜歡的那款包價格并不多么嚇人，和我一個月的收入差不多，于是決定據為己有。

我坐在松軟的米白色沙發上里里外外地把那只心儀已久的LV包打量了一番，最后認定的確讓自己愛不釋手之后，跟隨導購小姐去付款。

“您看上去氣質真好，能冒昧地問一下您是從事什么工作的嗎?”

“啊?”我的注意力都集中在液晶屏那一長串數字上，聽了身邊導購小姐的話，下意識地問了一句，“呵呵，打工的?！?/p>

手上拎著那只深棕色的象征身份的購物袋，里面裝著一件夢寐以求的寶貝，我頓時有種出色完成工作任務時的成就感。在別人眼里，我能每天穿梭在各大高檔寫字樓?；钴S于城市的中心商務區。在職場上打拼幾年后可以讓自己站在公司管理層，偶爾開銷點心儀的名牌，即便暫時沒有躋身“女強人”之列，也至少稱得上是“女超人”。而在我看來，自己無非是一個高級打工仔，子承父業卻毫不情愿地學習了注冊會計師專業，回報我的是手中握著的不菲薪水。每個月12000的固定收入，按項目提成，平均每月3000元獎金，公司有三險一金社保，我在天津稱得上高收入族群，尤其是在同齡人中間，時常會接受艷羨的目光。然而在理財上我也有自己的困惑。

記得上學的時候我喜歡看港劇，尤其是幾個事業成功、經濟獨立的女孩兒，離開家庭，結伴擁有一個屬于她們的寬敞舒適的家，和志同道合的朋友談理想、聊愛情，支配自由的時間，做自己喜歡的事，類似的情節和故事，我百看不厭。我以為那種時髦的生活遙不可及。但當我離開校園、走進社會，也擁有了自己的一份事業和可觀的收入之后才發現，我同樣需要一個專屬空間。于是，我就像故事情節里演出的一樣，搬進租來的房子。其實，我的本意是想買房，但剛開始工作，沒有足夠的積蓄，幾年來一直是租房。到現在，雖然有了40多萬的存款，看看口袋中的錢，卻總趕不上房價的增長速度，也不知道房子該不該買，買了之后我的經濟壓力是否會撐不住呢?

在外企資產管理公司任職，免不了頻繁到國外出差。這一次次別人羨慕的機會非但沒能讓我喜歡上所從事的工作，反而使我在對國外環境一點一滴的熟悉中漸漸愛上了當地的舒適，我曾不止一次地夢想著有朝一日能夠移民，況且，依仗自己的語言優勢，這夢想一天比一天實際。

買房為了安穩，出國為了自由，這看似矛盾的兩件事，是我心中同時的牽掛。一想到自己現有的和夢想間的差距，我所有的優越感都煙消云散。

低負債也并非好事

周末從公司出來，我終于有時間在銀行下班之前把拖了一個星期的房租給房東匯過去。這個季度房租漲了1000，我在心中反復提醒自己別把匯款單上的數字填錯。其實，工作太忙是個借口，之所以沒能按時繳房租都是這1000塊鬧的。

當房價高懸，置業充滿風險的時候，房租也伴著其他商品的價格一路上揚，加上受奧運概念的影響，天津各地塊的房租都出現了不同幅度的上漲。我的房東也在意料之中地從這個季度提出漲房租。雖然1000塊不會對我的生活造成影響，卻再次勾起了我買房的沖動。

在作出決定之前，我找到一位有理財專業知識的朋友。就像一個自以為身體健康的人在老中醫眼中已經病魔纏身一樣，我的財務狀況經過朋友的分析之后也漏洞百出。比如在衣食的消費上需要有所收斂而適當提高在健身、社交娛樂、美容等方面的費用；比如健康險中只有重大疾病險種，保障不夠：比如資產配置組合上單一市場帶來的風險比較大，可以逐漸關注海外投資……說到我的資產負債率，因為即將還完的車貸占了總資產的9.5％，而正常值在小于50％的范圍。我正暗自高興，朋友卻解釋說，現在有種理念叫做“負債理財”，簡單地說就是通過貸款、借款去進行各類生產、經營、投資，或取得收益，或改善生活，是可以操作的理財方式。對我來說還沒有適度有效運用負債的功能，也是需要進一步加強的。

朋友告訴我，其實要有效利用負債，買房子倒是一個好辦法，但是以目前天津市區的房價，買80平米的房子，我目前只能負擔3成的首付，每月近4000元的按揭，雖然可以實現，也必須調整現有的消費比率。

“沒問題!”雖然從朋友的語氣中，明顯感覺他對買房持保留意見，可我依舊認為這是個好消息，無比興奮。

看病講究對癥下藥，望、聞、問、切的步驟還沒結束，是否買房也不能就此下結論。接著，朋友問了我這樣一個問題，如果不買房，每月的租金比還貸省下來的錢是否可以用來投資升值?他給我講了一個道理，如果說現在像幾年前一樣，房價在大幅攀升，即便用租房省下來的錢投資恐怕也趕不上樓價上漲所帶來的收益，可現在不同，房價已經逐步穩定下來，用置業的資金來投資其他項目，未必不是好策略。

但是，我給朋友的答案是否定的。去年股市大漲的時候，同事們都選擇做股民，我卻猶豫再三還是選擇了基金，收益剛達到25％，就趕緊賣了，賣后發現基金還在漲，又后悔。等后來明白基金是中長線投資，才又調整心態，陸續買了3只基金一直持有到現在。大盤從6000點回落到現在，我不敢著手任何高風險的理財產品。

對有些人來說，租房也許會給生活帶來意想不到的收益，但對我來說，這方面的機會很小，而買房對我心理層面的影響卻很大。但是，在朋友的建議下，我也對生活做出了一些妥協，放棄了市區的房子，開著我的紅色POLO往返于公司和中北鎮的新家之間，雖然遠離了繁華，卻享受著曾經難得的暢快。

為了另一個開始

有了自己的家，就實現了我一個夢想，但另一個移民夢我也從未放棄過。只要時機成熟，我隨時準備傾盡所有去實現它。

但是，移民并非一件簡單的事情，即便是政策相對寬松的加拿大，要進行投資性移民也要求具備約80萬加元(約合人民幣560萬)以上的資產，這對我來說無疑是一個天文數字，我只好增加學習方面的投資，以增加技術移民的砝碼。此后，除工作之外，我的生活就被MPACC(會計碩士專業學位)的課程占據著。

“爸，您說我是自助申請移民還是找中介辦理啊?我咨詢過了，自助的話可以省下3萬塊錢，不過申請、準備材料、簽證、體檢都得自己辦，有點兒瑣碎……”好不容易有時間回家，我跟爸媽聊天的話題多半跟移民有關。

“你的事業正處于成長期，僅僅安于舒適，而中斷自己的事業去異國他鄉另起爐灶，我看也未必是好事兒。”父親認為得不償失，一直不很支持我的計劃，我們的對話也常常進行到一半就結束了。

自從一心一意地向著移民的理想邁進，我原有的生活狀態幾乎被打破了。有多少添置新裝的預算?基金收益如何?銀行還有多少存款?這些曾經最關心的問題似乎已經與我無關，我甚至什么都不管，只要能在堆積如山的雜物中推出一片空地堆放我的課本……直到愛情的不期而至。

和他相識有些戲劇化的味道，不再年輕的我們，像是回到了從前，在校園中遇到。同樣是攻讀MPACC的課程，但他并沒有出國的打算。面臨婚姻的選擇時，為移民我要付出的機會成本為免太高昂了。此時，父母更加有了挽留我的理由。移民就此偏離了我人生的主干道。

生命中增加了新的角色，也平衡了我的生活，我知道目前更多考慮該是怎么工作和理財，讓自己更富有，從而更能充分享受自己的人生!老公說，婚房的事兒交給他了，如今天津城市化的進程在一天天加快，土地這種不可再生資源越來越寶貴，我們要先下手為強，多占個地方；至于我的房子可以出租，把出租的錢變成投資的錢，把投資的錢變成我的私房錢，為的是讓我的日子過得從容。

人生在不同的階段總會有不同理財需求，先解決主要問題，然后次要問題也就迎刃而解了。我們將移民的計劃暫時擱淺，是因為我承認自己目前的財務狀況和目標的差距太大，也許多年以后，我們到了真正需要安度晚年的時候，會通過理財擁有移民的條件，到那時，為了需要實現我們的夢想也未嘗不是一種幸福。