保守理財，讓華人保住元氣

美國《僑報》一篇名為《金融危機印證中國傳統價值》的報道，被各大網站轉載。文章用數據和觀察試圖得出這樣的一個結論：持有保守理財觀的華人成為危機屠殺下殘存的最后一絲希望。比如房價，9月30日公布的20城市住房指數下跌了16.3%，創歷史之最；但華人社區的房價則基本穩定，有的還有微升。在全美法拍屋的浪潮中，華人所占比例也很小。

這不禁讓人想入非非：中國上千年形成的保守理財觀是不是就是打開拯救人類魔法寶典的鑰匙？什么是保守理財觀？我們可以從美國華人的幸運兒中發現一些端倪。

保守理財第一招：量力而行，切忌借債投資，超支消費

此招在購房時表現得最為典型。與那些房子被收回的街頭流浪者相比，美國華人買房的傳統習慣拯救了他們。首先，他們總會反復計算收入能否付得起每月的貸款按揭和管理費，甚至把保險系數算到夫妻一方萬一失業，靠一個人的收入還能撐幾個月。其次，他們買房基本上都付10%-20%的首期款，特別是新移民，一般首付比例比較高，常常占總額的1／3，有的甚至一半，而且貸款年限通常為15年。

危機中受比較大影響的是學歷高、收入高的人，他們一般買房的首付款低，穩定的工作和高收入是他們維持房子的前提，一旦失業，就陷入深深的危機。另外一部分受影響的就是把買房作為投資，欲靠租金增加收入，以租養貸的人。

保守理財第二招：居安思危，切忌目光短淺，得過且過

這招對付失業最有效。不要在失業以后，才臨時抱佛腳地學習如何去省錢。在雷曼兄弟(Lehman Brothers)工作了40年的人，打死也不會想到在退休前的2年遭遇破產。那些在華爾街上呼風喚雨的金融精英們更想不到自己會有今天：房子被收，家庭破裂，種種慘狀都是失業的副產品。

除了量入為出，“居安思危”也是華人的傳統美德，最典型的表現就是喜歡儲蓄。總有一天，人必須依靠過去儲蓄下來的東西來維持生活，有些人儲蓄金錢，有些人儲蓄親情，有些人儲蓄愛情，有些人儲蓄友情……只是，金融危機讓他們的這一天，來得早了一些。

面對失業精英們的疑問，英國金融時報的專欄作家Lucy Kellaway的回答是：如果你能未雨綢繆，在風光的時候儲存的錢足夠多，此刻，如果有一筆數量可觀的儲蓄，安全地藏在床底下，你現在就可以用它去好好地度個長假。

保守理財第三招：均衡配置，切忌集中投資，一損俱損

住在美國加州退休多年的李太太，一直謹慎理財，量入為出。她將資產的1/3放入銀行的定期存款，1/3的資金放入穩定成長的股票；另外的1/3的財產投入了房地產。多年來，她依靠原來的積蓄生活，也遇到了2次經濟危機，都能平安度過。雖然這次，她放入穩定成長股票的資金，在一周之內不見了一半，原來可以計劃開始為子孫們準備圣誕、新年禮物的錢和準備自己出門度假、旅行的錢都沒有了，雖然也感嘆世道艱難，但慶幸房子還在，日子還能繼續。

金融危機，這樣的謹慎讓她還可以生存，和那些把退休金都買入銀行股票的人相比，她算是幸運的了。

保守理財第四招：見好就收，切忌貪得無厭，盲目選擇

保守理財觀不是堅決不做任何有風險的事情，但是一定要投入比例適當，且懂得見好就收。巴菲特也做風險投資，但他唯一做得比別人好的是：懂得選擇，出入得當。套句馬克思的哲學原理：風險和收益是辯證統一的關系，在一定時期會相互轉換。你獲得了收益，就遠離了風險，而收益越高，潛在風險就越大。100萬變到50萬是虧損了50%，而從50萬賺到100萬，收益率卻要100%。我們在經濟增長中實現了財富積累，就要學會見好就收，在適當的時候抹出收益到安全的渠道，以防危機來臨時吞噬更多的財富。

其實，在如此猛烈的金融風暴下，幸免遇難，獨善其身其實是一種奢望。不過，正是因為華人投資保守，量入為出，居安思危，平衡配置家庭資產，華爾街金融風暴最后影響到華人。《僑報》也總結道：“當美國金融業遇到危機時，當地華人也正承受著或大或小的經濟損失和精神打擊，但總的來說，華人在房產、股市、保險等金融產品方面所遭受的損失是較小的。”

或許這樣的保守可以獲得一方解藥，至少是緩兵之計。其實，奉行保守理財觀并非是華人的專利，身為猶太人的老巴（巴菲特）也是持保守理財觀的佼佼者。老巴之所以在今天大舉抄底華爾街，并不是他完全沒有損失。而是他輸得少，還保有元氣。

反觀中國，雖然在世界經濟動蕩的大背景下，中國本土也不可避免地呈現出增長放緩的預兆，但總體上來說，由于中國奉行了保守策略，影響還是非常有限的，充其量如1929年美國的經濟危機：生產相對過剩，刺激內需會成為下一步的重點。

此刻，作為中國百姓，首先要堅定信念；此外對于保守理財觀的應用需更加靈活。比如：消費計劃的確定要依據家庭收入現狀，固定消費支出最好是家庭成員的一份收入，另一份收入儲存起來以備不時之需；配置比例需根據年齡的不同進行適當的調整，依據投資市場不同進行分散投資；如果你在過去的經濟繁榮中沒有動心，且年紀輕輕，那就隨時等待抄底世界經濟吧，把握機會，就等于把握未來。