金融如何支持中小企業

為抵御國際經濟環境對我國的不利影響，國務院常務會議出臺了進一步擴大內需促進經濟增長的十項措施，確定當前要實行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，要求加大金融對經濟增長的支持力度。這是當前金融部門工作的頭等大事，筆者就金融部門如何對中小企業和高科技企業提供信貸支持提出了一些看法與建議。

據發改委披露的資料顯示，2006年我國中小企業有4200萬戶，占全國企業總數的996％，創造的增加值占GDP的59％，占商品銷售額的60％，占上繳稅收的51％，提供城鎮就業機會高達80％左右。但今年實行從緊雙控的貨幣政策以來，國家上調利率、控制信貸規模，使中小企業融資成本加大，中小企業融資滿足率降低。

另據某縣支行調查，2007年共有206家中小企業向商業銀行申請貸款。只有34家企業獲得貸款，滿足率不足15％。今年1～9月，金融機構各項貸款余額為31.48億元。同比增長14.73％；但1～8月底，對中小企業貸款余額為11.4萬億元，同比只增長12.5％。中小企業貸款余額占比僅為36％左右，與中小企業對經濟增長、上交稅收、提供就業的貢獻顯然不相適應。

而今，財政部從今年9月1日起全國統一停征個體工商戶管理費和集貿市場管理費，為個體工商戶和私營企業減負。財政部又于9月11日表示，近期制定《中小企業政府采購管理辦法》，今年中央財政安排中小企業專項資金達到35.1億元，同比增長達25％；中央財政安排科技型中小企業技術創新基金14億元，同比增長達27.3％；另外還安排農業科技成果轉化資金3億元，用于支持中小企業科技創新和科技成果轉化。

金融部門與財政部門安排的中小企業專項資金相配合，有效地向中小企業增加信貸扶持投入。

工商銀行提出積極支持優秀中小企業經營發展。中國銀行支持中小企發展中，提出對于獲得地方政府資金貼息支持及其獲得擔保機構擔保支持的項目，加大信貸支持力度；優先支持產業鏈中屬于中行重點支持的大型優質客戶上下游的中小企業。農業銀行則明確要求基層經營機構，積極解決中小企業“融資難”問題，創新便捷、靈活的金融產品和服務，切實滿足中小企業迫切的信貸需求。北京銀行對小企業推出“訂單貸款”，興業銀行推出“動產倉單質押貸款”，招商銀行的“點金”業務，天津市商業銀行的“彩虹橋”方案等等。都在探索為小企業提供“量體裁衣”式的金融服務。

充分發揮金融核心作用，金融部門必須要繼續推進金融體制改革，加快金融服務產品創新，扶持高科技企業特別是中小高科技企業加快發展。

高科技企業特別是高科技中小企業是提升我國企業自主創新能力和提升國際競爭力的希望，金融業要成為扶持企業自主創新的強大后盾。為切實幫助高新技術企業解決創業資本難，必須要借鑒發達國家開辟多元化風險投資的經驗，發展中國家印度在1988年就專門頒布了一個允許國有銀行、大的金融機構和私人投資者建立風險投資公司的立法綱要。我國金融體制至今還實行分業管理，比印度還落后了18年。

筆者認為，為解決高新企業籌集創新資本難，必須要加快推進金融體制改革，開辟多元化的風險投資資本來源的渠道。應允許商業銀行、保險公司、證券公司、大企業集團、民營企業等有資本實力的單位與大學科技人員和“海歸”風險投資家聯合出資試辦各種風險投資公司，增加風險投資供給。中資商業銀行要向全能化銀行方向發展，以利于同外資銀行開展競爭，金融體制改革也必須要跟上我國高新企業篷勃發展的需要，及時打破妨礙高新技企業發展的瓶頸，才是正確之策。商業銀行應大力推出服務高新技術企業發展的金融新產品，扶持高新技術企業發展。交通銀行北京分行在2006年10月，與北京市經緯律師事務所等單位共同推出知識產權質押貸款的金融新產品——展業通以來，在7個月時間內，貸款余額已突破億元人民幣。北京銀行推出了“創融通”、“及時予”、“信保貸”為高科技等小企業服務的特色融資產品，也受到了高科技小企業的歡迎。