晉商：從殺虎口到日升昌

鄙人在海外十余年，對于外人批評吾國商業(yè)能力，常無辭以對，獨至此，有歷史，有基礎，能繼續(xù)發(fā)達之山西商業(yè)，鄙人常自夸于世界人之前。

——梁啟超

晉商因為抓住機遇創(chuàng)造了巨大的財富，富甲海內(nèi)，人人敬重；500年輝煌之后，晉商又因為沒有抓住機遇，失去了繼續(xù)發(fā)展、再造輝煌的可能。

走出殺虎口

走西口走的就是殺虎口。

在雁門關以北不到100公里的地方，有個叫歧道地的村子，村邊有兩條路，一條去往張家口，另一條就通往殺虎口。走出殺虎口，大漠的氣候條件異常險惡，還有土匪出沒，不知道多少走西口謀生的山西人在這里走上了黃泉路。

口外不是遍地金沙，后來顯赫的富商剛開始時，大多是一些小商小販，像曹家的祖先，是推著獨輪車賣沙鍋的；常家的祖先，在張家口擺攤賣布；而喬家的祖先喬貴發(fā)，剛到蒙古草原時，甚至連小販都算不上，他靠賣苦力，給別人拉駱駝為生。

條件非常艱苦，但一代代的山西人還是義無返顧地踏上了走西口的征程。

為生活所迫，走西口幾乎成了不少山西人求生的惟一出路。明清縣志里對當年山西的記載多為：“土地瘠薄、人口稠密，生計不好維持，許多人外出經(jīng)商，以謀求生活的補救?！?/p>

殺虎口沒有創(chuàng)造山西商人，山西人在春秋戰(zhàn)國時期就開始經(jīng)商了，但殺虎口締造了山西的商業(yè)輝煌。

朱元璋推翻元朝，大將徐達追擊蒙古人至大漠，在山西北部屯兵九鎮(zhèn)，軍隊一度有120萬之多。這么多的人都需要商品供應，政府為此推行了“開中法”，即通過鼓勵商人向邊境輸送糧食來換取賣鹽的特權。

山西人的機會來了，而且他們抓住了機會。

山西不缺鹽，鹽可以說是那時山西惟一拿得出手的商品，那會兒還沒煤炭什么事。糧食是山西緊缺的，但緊鄰的河南、山東都是產(chǎn)糧大省。于是山西人開始推著小車、擔著擔子，將收集來的糧食運往北部邊鎮(zhèn)，用糧食從朝廷手中換到販鹽的特權，從販鹽的過程中賺取利潤。

鹽為山西商人提供了第一桶金，直到1931年，山西渠家還斥資40萬在漢口碼頭買了座儲鹽的倉庫。清乾隆元年（1736），喬家商業(yè)的開創(chuàng)者喬貴發(fā)推著獨輪車離開了喬家堡。喬貴發(fā)出殺虎口加入的駝班叫“大盛魁”，“大盛魁”的創(chuàng)始人就是三個隨軍小販。喬貴發(fā)有了一點積蓄后，就開店做生意，到他孫子喬致庸的時候，生意已經(jīng)遍布全國。

銀行鼻祖日升昌

1823年，平遙城中一個叫雷履泰的商人開始嘗試用金融票據(jù)往來的方式，代替施行了幾千年的商業(yè)往來必須用金、銀作支付和結算手段的老辦法。隨后，雷履泰開辦了一家專門經(jīng)營匯票的商號——日升昌。

票號的出現(xiàn)標志著晉商最輝煌時刻的到來。

萬兩白銀，其重量大約1000公斤，如果生意遍布全國，帶如此重的銀子做交易，費時費力，票號的應運而生解決了這個麻煩問題。

票號不僅方便了商業(yè)貿(mào)易中的結算，而且可以賺錢，更重要的是，它被學者看作是中國現(xiàn)代銀行的祖型。日升昌這個鼻祖式機構就在平遙西大街，一座平常的四合院，卻開創(chuàng)了中國金融的新時代。

此后，平遙一帶的商賈紛紛仿效日升昌，先后在平遙城內(nèi)開設票號。渠家大院將分號設在家里，將總號設在平遙，而喬家大院、曹家大院等其他富賈們也紛紛在祁縣、太谷設立票號。在那以后的一百年時間里，陸續(xù)由山西商人開辦的這些票號曾一度控制了整個大清國的金融流通。

到清末的1904年，山西票號在全國一百多個城市開設了450家分號，經(jīng)營的金額高達七八億兩白銀，就連清政府的政府稅收很大一部分也都由山西票號匯兌存儲，山西票號獲得了“匯通天下”、“九州利賴”的名聲。英國駐上海領事這樣描述山西票號的巨大運轉(zhuǎn)力：“它們的信用很高，與內(nèi)地各省的匯兌業(yè)務，以及中國人對通商口岸交易所簽發(fā)的票據(jù)，全部都經(jīng)過山西票號?！?/p>

票號為山西商人帶來了源源不斷的財富，1900年，慈禧西逃長安的路上，山西票號負擔了他們的全部花銷，大德通一家票號就拿出30萬兩銀子。

他們沒有辦銀行

1914年的一天，天津《大公報》發(fā)表了這樣一條消息：由山西平遙人雷履泰創(chuàng)辦的、經(jīng)營了近百年的日升昌票號倒閉了，這條消息在當時的金融界引起了震動。

票號的興盛曾經(jīng)一度為平遙這個小縣城帶來不少的財富，平遙、太谷、祁縣這幾座縣城，成為中國北方財富最集中的地區(qū)之一。票號衰敗，晉商隨著山河日下。

票號受到的沖擊主要來自社會的動亂和頻繁的戰(zhàn)爭。太平軍起義后，南方票號首遭劫難。許多票號還沒來得及撤出，就被太平軍占領，損失慘重。辛亥革命以后，大小軍閥混戰(zhàn)不休，山西票號被搶被燒被勒索，損失慘重，遍布四方的貿(mào)易也不斷萎縮。日本侵華后，很快攻占了山西，在這場民族浩劫面前，晉商徹底衰敗。

但晉商在經(jīng)受戰(zhàn)亂打擊的同時，他們有一著棋是絕對的失策，那就是拒絕創(chuàng)辦銀行。雖然這個決定在晉商衰敗中的影響不好評估，但晉商丟掉了再次引領中國金融業(yè)的機會。

1900年，外國銀行進入中國，逐漸侵蝕了山西票號的業(yè)務，給山西票號很大的競爭壓力。晉商中的很多人開始意識到這個問題，紛紛尋求改革，重振票號雄風。

1904年，慈禧太后決定在中國實行改革。朝廷邀請山西票號的分號經(jīng)理們商討，創(chuàng)辦大清戶部銀行，一方面邀請晉商入股，另一方面讓票號的人來主持銀行。

真是天賜良機，山西票號本可以借此機會革故納新，重上正軌。談判已經(jīng)進行得很深入，朝廷已準備接受山西商人提出的全部條件，但深宅大院里的大老板們讓中國金融失望了，他們一致拒絕這個提議。

晉商依然有機會建立銀行。和朝廷的合作告吹后，京城的分號經(jīng)理們開始商討自己合組銀行，最后大家也都同意組建三晉匯業(yè)銀行，但是小縣城里的大老板再次否決了這個提議。

機會再次溜走。等到軍閥混戰(zhàn)的時候，大老板有心再提組建銀行，但已無力回天，票號內(nèi)部分崩離析，輝煌數(shù)百年的晉商無可挽回地滑向了消亡。