財商人生：打造第三方理財領導品牌

[人物檔案]

陳茂峰先生畢業于香港大學土木工程系，其后留學美國，攻讀工商管理、統籌學與運籌學等多個碩士學位，并考取特許金融分析師與中國、香港兩地國家金融理財師的資格。1998年創立御峰理財公司，專注第三方理財服務。著有《理財雞湯》與《投資理財心法》，并在中港媒體撰寫專欄與評論。他還被邀請為廣東省國家理財規劃師專家評審委員會委員。

湯小明先生畢業于四川大學數學系，其后獲取中國人民大學經濟系計量經濟學碩士學位。先后擔任大學教師、國家教育部政府官員與金融企業的高管等。2000年投身出版業，創辦讀書人文化有限公司，引進《富爸爸叢書》與《誰動了我的奶酪》等系列叢書，獲得空前成功。2001年組建北京財商教育培訓有限公司，致力于中國人的理財教育培訓；2005年建立讀書人俱樂部，除了推廣理財教育，更開辦“中國文化講堂”，以通俗的方式講解《論語》，弘揚中國傳統文化。從象牙塔里的教書匠到成功的商人，湯小明先生本身的經歷，就是一個從“窮爸爸”到“富爸爸”的經典范例。

香港的理財專家與內地文化出版人的合作無疑是新奇有趣的。當金融數字邂逅財商文化，當海外經驗嫁接本土市場，一切的融合革新都成為眾人關注的焦點

第三方理財是指那些獨立的中介理財機構，不代表銀行、保險等金融機構，卻能夠獨立地為客戶提供理財規劃服務。這一獨特的理財機構最早發端于美國和澳大利亞，歷史不過短短二十余載，幾年前進入中國，但始終未成氣候。

2008年，盡管遭遇全球金融海嘯的陰影，財商人生第三方理財公司卻高調成立，并在中國北京、上海、廣州、深圳和嘉興五個城市全面落地。由此，“第三方理財”再次引發關注，財商人生的戰略考量更是耐人尋味。

財商人生的“雙子星”

財商人生公司與其他第三方理財公司最大不同在于，擁有“雙子星”式的雙面結合。公司兩位創辦人陳茂峰和湯小明，兩段截然不同的事業人生，卻為中國內地第三方理財帶來了全新的視角。

財商人生的兩位創辦人，一位是來自香港的著名理財專家陳茂峰，他1998年在香港創立的御峰理財第三方理財公司，成績卓著，業務遍及中國香港、臺灣地區和日本，在業內成為翹楚。另一位則是在2000年把《富爸爸、窮爸爸》一書引入中國大陸的知名財商理論家湯小明，他提出的“財商”觀念，繼智商、情商之后引發普遍關注，從2001年起，他開始致力于對中國人的理財觀念進行教育培訓。

香港的理財專家與內地文化出版人的合作無疑是新奇、有趣的。當金融數字邂逅財商文化，當海外經驗嫁接本土市場，一切的融合革新都成為眾人關注的焦點。

財商人生第三方理財公司主席湯小明在談到與御峰的合作時，表達了將理財觀念投入實踐的愿望。他說：“如果說《窮爸爸 富爸爸》是把中國人致富號角吹響的時候，當年確是影響了上億的中國人對財富的追求和渴慕。八年后的今天，我們和香港御峰的結合，也是要使這個品牌，實實在在地為希望在財富上有所發展的人帶來更多的實惠?！?/p>

而擁有十年理財經驗的香港御峰恰恰為湯小明的理念實踐提供了技術知識上的支持。創辦御峰的陳茂峰在創業理念上與湯小明可謂心有靈犀。在他看來，第三方理財不僅僅只是商業行為，同時“也是配合中國社會發展、配合政府要求的”。“現在我們提出和諧社會的需要，大家生活在這個社會里面，要感覺到幸福愉快。幸福愉快其中一部分就是你不需要為你的生活擔心。我們最大的貢獻是，可以替所有家庭處理好他們現在到將來財務上的需求?！?/p>

著眼長遠 危中求機

把第三方理財上升到社會和諧的高度進行審視，體現了這家理財公司的與眾不同。事實上，財商人生的兩位創辦人長期以來一直在關注中國理財市場的發展。

陳茂峰雖然來自香港，但他接觸中國內地理財市場，早在1995年就已經開始。當時他初次到深圳講課，用廣東話講理財觀念、講基金投資的好處，聽眾只是覺得新鮮，但不能理解這些理念。之后，陳茂峰又多次來到內地，講解理財投資的概念。直到2002年，整個社會風氣才發生了變化，對理財發生興趣的人越來越多，一場講座常會有幾百人來聽。陳茂峰把這一現象的出現，歸結于湯小明2000年引進的《窮爸爸 富爸爸》叢書發揮作用，轉變了人們傳統觀念，理財培訓也迎合了人們的需求。不過，當時第三方理財的市場還無法發展起來，因為過去幾年中國的理財產品和財經資訊還很缺乏。陳茂峰認為，如今，包括保險、投資的中國理財產品越來越多，第三方理財已經到了一個合適的發展時期。

眼下，全球金融海嘯無疑會對第三方理財市場產生影響。但選擇這樣的市場低谷時機開辦財商人生，陳茂峰更多的是從過去和現在，看到了未來。陳茂峰認為，從社會財富狀況來看，“2008年是改革開放30年，1978年的時候，在中國基本可以說是國窮民窮，改革開放到現在是國富民窮，中國民間財產還是不多。但是未來的30年，中國應該進入國富民富的階段。這個變化中，其實在民間特別是一般老百姓對自己的財產怎么管理呢？那個需求是越來越大的?！?/p>

陳茂峰預計，中國經濟未來的發展仍將保持高速，即使不能達到過去30年的10%，8%增長的可能性還是很大，按照這個速度，30年后中國的GDP，人均GDP也足以和澳大利亞這樣的國家相比。目前中國第三方理財的公司還都是小范圍的，但相信今后兩年的理財市場競爭會日趨激烈。因此，現在就占據市場的先機顯得尤為重要，并且開局就著手在幾大重點城市成立分部，也是為了在一個高起點上，領先其他對手。

湯小明對陳茂峰的觀點表示支持，他認為中國政府針對國際經濟形勢，公布4萬億元項目刺激經濟發展，顯示了國家為促進消費、擴大內需、拉動經濟、還富于民、讓利于民的用意。未來老百姓更加富裕，肯定會對理財提出更多要求，因此理財市場大有可為。盡管眼下遭遇行業寒潮，但迎難而上恰恰也是對自身的考驗，財商人生的團隊如果能夠經受這樣的風雨，未來必定是康莊大道。

湯小明還戲稱陳茂峰有善于在危機中一鳴驚人的本事。原來陳茂峰1998年在香港創辦御峰理財時也恰逢亞洲金融危機，但是十年后的今天，御峰的財富已是近百倍地增加。如此看來，這次的世界金融危機百年一遇，按照危機與財富的比例，10年后財商人生的財富或許還會兩三百倍的增長。盡管只是巧合、戲言，但兩位創業者的雄心壯志顯現了希望開風氣之先，領導行業的宏觀視野。

以人為本的理財服務

第三方理財與其他金融機構最大的不同在于它的獨立性。比如銀行、基金、保險、證券等，都是以產品為主，他們提供產品，客戶有興趣就來關顧。而在陳茂峰看來，“第三方理財是以人為本的行業，是做服務的。所以我們是了解客戶需求，從需求尋找解決方案。在解決方案當中，我們尋找相關的金融產品，這是主次先后的差異?！?/p>

事實上，第三方理財的收入模式也主要依靠為客戶提供相應的理財解決方案收取費用，或者是收取年費。也可以為客戶管理資產收取費用，另外理財公司在根據客戶需求提供理財產品后，供應商也會有一個反饋，當然前提也還是以客戶的情況和需求為主。

正是這種以人為本的行業宗旨，使得湯小明這樣的文化出版人加入財商人生成為順理成章的事情。因為第三方理財與客戶的交流并不局限于產品買賣，更多的是幫助客戶轉變觀念，實現超越。從這點上來說，培植市場和擔負社會責任已經合二為一。借助湯小明旗下公司的財商教育資源，財商人生將提供比其他第三方理財公司更多的服務。湯小明說：“我們有兩個拳頭，這是和其他第三方理財公司不同的。我們會為客戶帶來更多財商文化的關懷，甚至是會以通俗方式，像游戲、演出、話劇等，帶給客戶理財教育，使更多人都開始理財?！?/p>

2009年，財商人生將展開“財商進萬家”的活動，通過各種活動形式，向社會普及財商知識。財商人生還特別成立“財商人生百一關懷基金”，每日捐獻公司百分之一收入幫助社會弱勢群體。這些舉措顯示出財商人生與許多理財公司大不相同之處。

除了提供服務的過程中要以人為本，第三方理財的企業資本最主要的也是人力資本。財商人生依托香港御峰十年的海外理財經驗，公司聚集了很多方面的專業精英。值得一提的是，陳茂峰在進入內地發展之初，也已經注意到了本土化的問題。早在2003年，香港御峰就已經和北京財商合作，2005年在上海成立代表處，2006、2007年在北京和廣州成立代表處，當時都是以御峰的身份成立。但是陳茂峰認為：“要在中國落地生根就需要本土化，本土化就不需要太多香港御峰的影子。”最終在2008年，財商人生應運而生。如今，財商人生擁有了一支一流的顧問團隊，他們大多畢業知名大學，持有專業資格，既擁有全球視野，又熟悉本土行情。2008年11月17日財商人生上海分公司開業典禮上，上海、北京、深圳等分公司的總經理亮相，顯示了這家新興理財公司的年輕和朝氣。

規范理財 安全理財

就在財商人生上海分公司開業前，上海一年一度的理財博覽會剛剛舉行。面對2008年股市大跌、房市冷清、投資者被套的局面，這屆理財博覽會提出了“規范理財、安全理財”的主題。財商人生上海分公司的總經理王文謙介紹說，他也代表財商人生參加了這屆博覽會，他說“今年與去年最大的不同是，大家對風險都有恐懼”。

如何在理財過程中控制風險，成了我們在采訪過程中追問最多的話題。陳茂峰還是提到“著重的是人，也就是客戶是什么人”。根據客戶的情況，才可以根據現有市場和產品做建議。陳茂峰認為，和客戶建立關系，傳遞思想給客戶很重要。金融海嘯這樣的市場波動無法預測，但理財公司可以建議客戶做長期的投資組合。如果客戶需要動用這些資金，那無論市場情況多好，都不該冒險投資。比如一個退休的老太太買基金和股票，每天卻睡不著，賺錢也感到痛苦，那就應該建議她買債券、做定投。所以如果客戶理解我們，做長期投資，那即使今年虧了，他也會明白下一波行情到來時，他能夠賺回所有的損失。這就是投資時的風險控制，也是第三方理財最看重的客戶自身的情況。

風險的控制還依賴于整個公司的文化和機制。湯小明認為，客戶選擇財商人生，選擇的不是理財師個人，而是整個企業的平臺和服務基礎。專業水平不是以個人主導，而是以企業本身水平、企業文化帶動的。當客戶認同企業的水平，即使理財顧問離開，他也還會選擇這家企業。因為整個企業帶給客戶的是規范、安全的感受。據陳茂峰介紹，財商人生前身御峰理財的理財顧問流失率很低，絕大部分的理財顧問都在公司里面超過五年，很多超過八年。從客戶來說，平均也超過五年，顯然員工和客戶都對公司的理財安全性予以了認可。

上海分公司的總經理王文謙表示，財商人生在招聘時，有很多保險、銀行、證券業的精英都希望來公司工作?！耙驗楣静粏巫鼋鹑谕顿Y，還有一個很好的教學、研究和服務的平臺?！眴T工和客戶都能在這個平臺中學習成長，獲得最大的收益。

闖出行業路 立志做“頭羊”

理財風險的控制除了因人而異，行業的監管同樣非常重要。不過第三方理財由于在中國剛剛興起、牽涉領域廣泛等原因，在監管上并不明晰。比如涉及保險產品，就屬于保監會的監管范圍；牽涉到替客戶做投資管理、基金買賣，除了工商局在金融機構的監管，還要涉及保監會和證監會的管理范圍。所以理財師如果要從事相應的服務，也需要具備相應的各種資質。因此，從事第三方理財的中國內地業務拓展，本身存在不少發展初期的迷茫和困難。

陳茂峰能夠最終下決心克服困難、進入內地發展第三方理財，還要感謝一位業界前輩的指點。陳茂峰記得原中國證監會主席劉鴻儒曾對港臺業者說過：“中國香港、臺灣有先進的經驗，不要等法規出臺再到中國大陸，你們到中國大陸，明白中國大陸法規有很多地方還沒有到位，但是你應該憑著你對中國大陸市場的了解，知道什么該做，什么不該做?！?/p>

陳茂峰說，正是這樣一句話，給了他啟示，不應該被動地等待法規。實際上，香港當初第三方理財的發展也正是如此。香港對第三方理財的監管是從1989年開始的，而香港第一家第三方理財公司是在1982年就出現了?？梢哉f，行業的發展應該要依靠大膽創業，謹慎行事，而不應該僅僅等著“萬事具備，只欠東風”的時候，等到那時，或許機遇也就喪失了。

明白了這個道理，陳茂峰為財商人生的最終開業耗費了幾年時間進行籌備，其中獲得相關業務的專業執照，也是最困難的。不過，創業往往都是摸著石頭過河。財商人生在創業中所做的攻堅和發展，本身對中國第三方理財業的發展具有重要的意義。

對于未來財商人生在第三方理財市場中扮演的角色，陳茂峰也已經有了明確的目標。陳茂峰認為，中國的金融市場，銀行、保險、基金等都是幾大寡頭占據了市場的主要份額，擬定行業的標準。惟獨沒有主導型的就是第三方理財公司，而財商人生愿意當領頭羊，給行業做一個標準的協定。

正如財商人生的宣傳口號中提出的，財商人生就是要“打造中國第三方獨立理財行業的卓越典范及領導品牌，幫助中國千萬個家庭實現智富夢想，享受人生”。無論這個目標最終是否實現，財商人生邁出的第一步已經對中國理財市場的發展具有意義，或許若干年后，當我們再度回眸激蕩的中國理財發展之路時，財商人生已經成為一個開創性的經典故事。