中國(guó)民營(yíng)企業(yè)的春天

近來(lái)，央行負(fù)責(zé)人表示，正在加快制定《放貸人條例》，對(duì)非吸收存款類放貸人地位給予法律上的支持。屆時(shí)，無(wú)論是個(gè)人還是企業(yè)，只要符合條件，都可以注冊(cè)成立“只貸不存”的房貸機(jī)構(gòu)。國(guó)家從法律上將給予資金擁有者更多的運(yùn)用資金的自由和權(quán)利，民間信貸向“陽(yáng)光化”進(jìn)化，銀行獨(dú)大的信貸壟斷格局被顛覆，民間信貸的玻璃門(mén)由此被打破，這是中央政府為促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)回暖，幫助民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重大舉措，可能很多人還沒(méi)有意識(shí)到它對(duì)未來(lái)中國(guó)民營(yíng)企業(yè)的深遠(yuǎn)影響，但我預(yù)測(cè)，它必將會(huì)為中國(guó)的民營(yíng)企業(yè)迎來(lái)一個(gè)明媚的春天。

政策松綁，有利于盤(pán)活民間資本

央行本月發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，1月末中國(guó)人民幣各項(xiàng)存款余額高達(dá)48．16萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)22．98％。然而，人民幣存款這個(gè)“籠中虎”并沒(méi)有充分發(fā)揮潛力。大量的人民幣在銀行睡大覺(jué)，企業(yè)卻因融資無(wú)門(mén)而焦頭爛額甚至破產(chǎn)。其中，民間借貸是彌補(bǔ)人民幣儲(chǔ)蓄與企業(yè)資金鏈融資錯(cuò)位的重要突破口。

所謂民間借貸，指的是居民個(gè)人和企業(yè)相互之間的融資行為。但是，由于缺乏法律保護(hù)，再加之由民間借貸發(fā)生惡變所延伸的高利貸，為國(guó)家重點(diǎn)打擊的非法融資行為，這些都導(dǎo)致了中國(guó)民間借貸一直在灰色地帶游走。而且，離開(kāi)法律保護(hù)傘的民間借貸，放貸人往往只能收回本金，利息難以收回，甚至?xí)窘稹⒗⒍际侨獍哟蚬贰腥o(wú)回，這又導(dǎo)致了有閑錢的機(jī)構(gòu)或個(gè)人，或者對(duì)民間借貸退避三舍，或者向高利貸靠攏。

高利貸除了利率高以外（大大高于銀行利率），還有一個(gè)重要特征——放貸人往往通過(guò)暴力等非法手段去回收難以收回的本金和利息，這使得高利貸黑上加黑，嚴(yán)重地影響到社會(huì)穩(wěn)定。許多求貸無(wú)門(mén)的民營(yíng)企業(yè)都吃過(guò)貸高利貸的苦頭，“利滾利”的高利款，使企業(yè)的債務(wù)如滾雪球般越滾越大，企業(yè)不堪重負(fù)，有些心理素質(zhì)差的企業(yè)家，受高利貸脅迫或人間蒸發(fā)或自殺。

政策松綁，民間金融走向規(guī)范，把處于邊緣化的民間借貸，向正面、陽(yáng)光的主流借貸市場(chǎng)推進(jìn)。無(wú)論是機(jī)構(gòu)還是個(gè)人，以后可以合法地把錢拿到民間借貸市場(chǎng)中去，這樣更有利于盤(pán)活民間資本，并極大地調(diào)動(dòng)民間創(chuàng)業(yè)者的積極性，讓更多的人加入到創(chuàng)業(yè)者的隊(duì)伍中去，同時(shí)也使得民營(yíng)企業(yè)，特別是民營(yíng)中小企業(yè)得以生存和發(fā)展。

目前，民間資本總量大約有2萬(wàn)億左右，一旦這些資本被激活，將會(huì)產(chǎn)生巨大的生產(chǎn)力和社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益，勢(shì)必對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)產(chǎn)生巨大的推動(dòng)作用。

政策松綁，拓展了中小企業(yè)的融資渠道，加速了其輸血進(jìn)程，有利于企業(yè)盡快走出金融危機(jī)陰影。

現(xiàn)在看來(lái)制約中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大障礙不是各種市場(chǎng)準(zhǔn)入條件的限制，也不是勞動(dòng)力成本的提高，而是民營(yíng)企業(yè)的融資難。作為民營(yíng)中小企業(yè)，無(wú)論在實(shí)力上還是財(cái)力上，都難以得到銀行的青睞，尤其是在國(guó)家實(shí)行宏觀調(diào)控銀根緊縮政策后，他們從銀行融資變得更加艱難。

中華全國(guó)工商聯(lián)的調(diào)查顯示，中小企業(yè)缺乏貸款支持，80％的中小企業(yè)資金需求主要依賴自我積累和民間融資。在民間借貸市場(chǎng)發(fā)展較為成熟的溫州，民間借貸規(guī)模在6000億元左右，占當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)份額的20％左右。

政策松綁打破了民間借貸的玻璃門(mén)，大量資金將會(huì)源源不斷輸送到民間市場(chǎng)，有利于解決中小企業(yè)長(zhǎng)期存在的融資難問(wèn)題，為中小企業(yè)順利過(guò)冬備下一件厚棉衣；而且，民間借貸法律化，不但放貸者的權(quán)益受到保護(hù)，企業(yè)的權(quán)益也能得到保證。即使發(fā)生糾紛，也可以通過(guò)合法的渠道解決，從而避免暴力等非法手段的出現(xiàn)，從而實(shí)現(xiàn)放貸者與借貸者的雙贏；再者，因民間借貸“陽(yáng)光化”也打破了我國(guó)信貸市場(chǎng)一直以來(lái)銀行獨(dú)大的壟斷局面，增強(qiáng)了信貸市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，發(fā)揮出鯰魚(yú)效應(yīng)，增加了原有主體信貸機(jī)構(gòu)的危機(jī)意識(shí)，有利于他們提高服務(wù)質(zhì)量和降低信貸門(mén)檻。以上三點(diǎn)，對(duì)于亟需資金支持的中小企業(yè)，無(wú)疑都是重大利好消息。

可見(jiàn)，民間信貸合法化的政策松綁，既應(yīng)時(shí)又應(yīng)景，它為中國(guó)經(jīng)濟(jì)走出危機(jī)陰霾助了一臂之力。同時(shí)，我們要看到中央政府的這一創(chuàng)新性重大舉動(dòng)，將為中國(guó)的民營(yíng)企業(yè)書(shū)寫(xiě)出更多春天的故事。