２００８中國人壽保險投資傾向調查報告

2008年，我國保險業實現保費收入9784.10億元，同比增長39.06％，增幅較上年同期提高14.35個百分點。其中財產險保費收入2336.71億元，同比增長16.97％，增幅較上年同期下降15.38個百分點；人身險保費收入7447.39億元，同比增長47.82％，增幅較上年同期提高25.90個百分點。賠款和給付支出2971.17億元，同比增長31.16％，增幅較上年同期下降26.31個百分點。2008年經營數據顯示保險業整體穩步發展，也顯示人身險更多地受到了普通民眾的關注

目前，人身險產品和業務在我國主要由人壽保險公司提供，涵蓋生存、養老、醫療、死亡、殘疾等多種保障范圍，包括傳統、分紅、投資等多種類型的人身險產品。人身險產品和業務根據其功能可分為風險保障、儲蓄和投資3類。2007年，普通民眾似乎更熱衷投資型險種，但受累國際金融危機及國內股指下挫，2008年的投資型賬戶大幅縮水。而同時，受國際、國內經濟大環境的影響，普通民眾開始關注保障方面的話題，“回歸保障”也成為保險公司設計產品的理念指導。我國目前有多家人壽保險公司，評價其優劣，需要考察諸如賠付能力、產品適合度和服務水平等很多因素，其中能否得到投資者認同是一個關鍵指標。本刊就投資者最滿意的人壽保險公司，對當前已經購買或者感興趣于其產品的人群進行了問卷調查。

本次調查問卷通過雜志夾寄、參展方式發放，調查人群主要為《大眾理財顧問》雜志的所有讀者以及參加理財類展會的人群。調查自2008年6月開始，12月結束，歷時6個月，共計回收有效問卷近2000份。

調查對象定義為人壽保險公司，調查問卷設計為開放式問卷，就調查反饋情況來看，涉及23家人壽保險公司。

本次調查僅從投資者認同與否單一角度出發，不考慮其他因索，以保證調查的可操作性和科學性。

本次調查分析，指標設計根據具體情況區分為多個樣本框。(1)總樣本。由回答“您最滿意的人壽保險公司”的1838份問卷構成。分析了投資者對人壽保險公司的滿意指數和投資者在選擇人壽保險公司時的考量因素。(2)某一人壽保險公司(品牌)子樣本。比如人壽保險公司中投資者最滿意的當屬中國平安人壽保險股份有限公司，抽取546份填中國平安人壽保險股份有限公司的問卷構成子樣本，主要分析其贏得投資者滿意的原因。

被調查者特征

本次調查為抽樣調查，被調查者特征可反映當前已經購買或者感興趣于人身險產品的人群特征。被調查者特征分析如下。

性別分布

樣本中男性被調查者占比5632％，女性被調查者占比43.68％，男性對人身險產品的興趣似乎要比女性稍高一些。

年齡分布

關注人身險產品的人群21～30歲年齡段的人最多，這一年齡段的人群對人身險的三類產品都是最為需要的。首先，初入職場，處于積聚財富階段，更多參與投資型保險產品，其次，處于立業階段，工作辛苦，風險保障型產品如醫療險、意外險等也非常需要；而養老險產品等是越早投入越合適，此時規劃養老也成了必備之選。調查結果也顯示，除20歲以下年齡段人群外，年齡與對人身險產品的關注程度呈負相關。

月平均收入

樣本人群收入以每月3000～5000元居多，占到總體樣本的1／3，似乎中等收入人群更關注人身險方面的投資。就目前我國國內情況，一個有趣的結論是，中等收入以下的人群，月收入與對人身險的關注度成正比；中等收入以上的人群，月收入與對人身險的關注度成反比。

投資者選擇人壽保險公司的考量因素

本次調查提供給投資者信譽度、理賠服務、營銷人員素質、保險產品適合度和其他5個選項，考察投資者在選擇人壽保險公司時對這5個方面的倚重程度，也從側面反映出投資者的期望水平。調查顯示，投資者選擇人壽保險公司的考量因素99.86％集中在信譽度、理賠服務、營銷人員素質和保險產品適合度4個方面。其中，信譽度是消費者最為關注的，其次是理賠服務、保險產品適合度和營銷人員素質。

設定投資者在這4個方面對人壽保險公司的總體期望水平為100，其在信譽度、理賠服務、營銷人員素質和保險產品適合度4個分項的期望水平。

2008中國投資者最滿意的人壽保險公司

本次調查以“投資者滿意指數”評定投資者滿意的人壽保險公司。平安保險和中國人壽是公認的投資者最滿意的人壽保險公司，分別排名第一和第二。其中，平安保險僅以微弱優勢勝過中國人壽。2008中國投資者最滿意的人壽保險公司前5名依次是平安保險、中國人壽、友邦保險、太平保險和新華人壽。

本次調查就前5家人壽保險公司，考察了投資者對其在信譽度、理賠服務、營銷人員素質和保險產品適合度4個方面的評價。

中國人壽和平安保險雖然投資者滿意指數相差無幾，但其表現卻是各有優勢。排名第一的平安保險，在信譽度、理賠服務和營銷人員素質3個方面都略微高于投資者期望水平，排名第二的中國人壽，在信譽度方面遠遠高于投資者期望水平，在投資者評選的最滿意的人壽保險公司前5家中排名第一。

友邦保險設計的產品更適合投資者。其營銷人員素質也高于投資者期望水平。在投資者評選的前5家中，友邦保險在這兩項的排名都是第一。投資者對太平人壽的信譽度評價較高。新華人壽在理賠服務方面做得最好，在投資者評選的前5家中排名第一。其保險產品適合度也遠遠高于投資者期望水平。