瑞卡·約翰森：現(xiàn)在是購買投連險的良機

瑞卡·約翰森，世德貝投資咨詢(北京)有限公司總裁。2008年11月，在金融危機悄然蔓延時，他毅然攜妻帶子從北歐的瑞典來到遙遠(yuǎn)的中國。面對一個陌生卻生機勃勃的國家，約翰森似乎適應(yīng)得非常快。

任初春的午后陽光里，本刊記者采訪了約翰森。作為一名擁有博士學(xué)位的金融專家，他表達(dá)了對投連險以及中國的保險行業(yè)前景的看法。

作出到中國來的決定，我只花了兩秒鐘，一秒鐘說服自己，另一秒鐘說服我的妻子。幸運的是，我的家人和我一樣，喜歡富有挑戰(zhàn)性的生活，并且愿意接受新事物。就這樣，在金融危機開始向全球蔓延的時候，我們選擇了中國。

瑞典市場投連險的表現(xiàn)

在金融危機中，瑞典也受到了很大的影響，股市的表現(xiàn)也非常差，因為瑞典是一個小國，經(jīng)濟的依附性很強，尤其是對美國。

與中國相比，瑞典的投連險產(chǎn)品的確有一些不同。常規(guī)的投連險產(chǎn)品會從一些國內(nèi)基金，如共同基金中選擇表現(xiàn)最佳的產(chǎn)品，或者從國際市場上選擇表現(xiàn)較好的基金作為投資對象。

和其他市場一樣，在瑞典，隨著市場的下滑，很多投資者會終止購買投連險產(chǎn)品。正是由于這個原因，很多公司遇到了很大的麻煩。通常情況下，如果股市走高，自然會有人去購買投連險；反之如果股市走低，就會有人去賣。事實上，這種高買低賣的現(xiàn)象是很不正常和不聰明的做法。最英明的決策正好與此相反——在市場低位時購買，在市場高位時賣出。目前市場正處于不好的狀況，這對投資者來說，反而是良機。

如何購買投連險

對于投資者來說，在市場走高的情況下，他們更容易決定投資，因為他們知道應(yīng)該怎么做，但是在走低的情況下，他們卻很難決衰，尤其很多市場報告的數(shù)據(jù)，令他們更加害怕。事實上，在市場不斷走高的時候，投連險的價格相對就會貴一些，而在目前的低點上，是購買投連險的一個機會。作為專業(yè)的理財顧問，我們有責(zé)任告訴投資者，怎樣應(yīng)對這種情況，怎樣作出正確的決定。

世德貝投資咨詢(北京)有限公司是一家以理財和保險咨詢?yōu)橹鳂I(yè)的外資公司，在如何選擇投連險方面，我們積累了豐富的經(jīng)驗。首先，在與每倉投資者見面的時候，我們總會詳細(xì)了解他的情況，明了他的需求，之后我們會作出投連險是否適合他的判斷。如果不適合這位投資者，我們不會糾纏于這一項產(chǎn)品，會尋找更好的、更合適的產(chǎn)品推薦給他。

另外，我們公司還擁有強大的研究團隊，可以對投連險產(chǎn)品作出判斷，給出專業(yè)的建議，并且提供的報告簡單易懂。比如，我們的報告有“交通燈”體系。就是對每個公司的投連險產(chǎn)品用缸燈、綠燈、黃燈來標(biāo)示：黃燈表示這個產(chǎn)品還可以，但由于太貴或者其他的因素，不是特別適合投資者購買；綠燈表示是很好的產(chǎn)品，是推薦購買的；紅燈表示由于很多原因是不推薦的產(chǎn)品。我們用這種方式標(biāo)示，每個人都會很容易明白。我們的有些報告只有一頁紙，投資者非常容易讀懂。3月份，我們公司新的網(wǎng)站(www.51planning.cn)將會上線，投資者可以在線免費訂閱我們的報告。

中國投連險的前景

中國投連險產(chǎn)品未來的前景會很好。眾所周知，每一種市場的發(fā)展總是有起有伏，有的時候，一些產(chǎn)品會因為某種原因而斐得暢銷，也會因某種原因變得滯銷。比如，在瑞典投連險的漲跌大多是有稅收的原因；而在中國，投連險產(chǎn)品的漲跌可能是源自政策的原因。我們知道，由于金融危機，投連險產(chǎn)品會有幾個月變得非常艱難，但它的未來機會無疑是很好的。因為中國總體的經(jīng)濟形勢比較好，人民正在漸漸富裕起來，特別是在北京市場，大概有1 000萬個的潛在客戶，假設(shè)每個人都有投連險的需求，這個數(shù)量將會是很驚人的。

最近，為規(guī)范投連險的銷售和發(fā)展，中國保監(jiān)會出臺了一些相關(guān)政策。我明白，這樣做的目的是想給投資者高標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)。因為如果授連險產(chǎn)品在銀行柜臺上銷售，一般情況下是沒有更多的時間來給投資者很好建議的。這樣規(guī)范之后，投資者可以從其他的渠道獲得更多的建議，謹(jǐn)慎購買適合的投連險產(chǎn)品。在瑞典也是一樣，不允許在銀行柜臺直接購買投連險產(chǎn)品。事實上，保監(jiān)會的措施其實和我們的想法不謀而合，那就是想采取更多的措施給投資者提供更高標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)。

世德貝在中國的發(fā)展

與其他國家比起來，中國的市場是比較好的，這對我們來說。具有相當(dāng)?shù)奈ΑＮ覀儾皇菓{著冒險的精神來到中國的，而是基于對中國未來樂觀的估計。

目前，世德貝正處于擴張的階段。我們從北京開始拓展市場，到2009年年末希望能夠拓展到內(nèi)地的一些城市。5年之內(nèi)，我們的目標(biāo)是成為第三方理財市場的領(lǐng)先者。

最近，我們推出了一個資產(chǎn)配置報告，贏得了投資者和業(yè)內(nèi)人士的廣泛認(rèn)可。前幾天，我遇到了一位很有經(jīng)驗的理財顧問，曾是我們的競爭對手，他看了我們的資產(chǎn)配置報告后，認(rèn)為這是他看到的最好的一個在線系統(tǒng)。

這個系統(tǒng)最大的優(yōu)勢在于，由于每個人的投資可能在不同的方向，比如有的人把錢存在銀行，有的人購買了股票等等，這就需要投資人在不同的網(wǎng)站、不同的系統(tǒng)來查詢資產(chǎn)狀況。這樣做起來會比較麻煩。針對這個問題，我們的在線系統(tǒng)會搜集投資者的資產(chǎn)信息，在一頁紙上展現(xiàn)，它能很清晰地展示資產(chǎn)狀況、負(fù)債狀況、凈值等信息，而且?guī)缀趺刻於紩隆Ｔ谌鸬洌@個系統(tǒng)已經(jīng)很成熟了，不僅可以每天更新，還可以把銀行的賬戶鏈接上，非常方便。中國的系統(tǒng)與此非常相似，由于引進的時間不長，還不是很成熟，但我們將努力改進，使投資者能很清楚地看到自己在基金，股票和保險的資產(chǎn)情況。