銀行卡須知

金融產(chǎn)品不斷發(fā)展，一張小小的銀行卡，已經(jīng)具備了五花八門的附加功能。如今，只要手握幾張銀行卡，許多日常支出和投資理財(cái)?shù)氖拢诩依锞涂梢暂p松解決。這些銀行卡是怎么分類、有哪些功能、哪類卡適合自己，你能說得清嗎?

類型豐富

銀行卡包括信用卡和借記卡。按發(fā)行主體不同分為境內(nèi)卡和境外卡，幣種不同分為人民幣卡、外幣卡；按發(fā)行對(duì)象不同分為單位卡(商務(wù)卡)、個(gè)人卡；按信息載體不同分為聯(lián)名卡、磁條卡、芯片(IC)卡等，具體分類見下表。

功能各異

除了盡情享受刷卡的便捷，還可利用對(duì)銀行卡的細(xì)分。下面介紹幾種最常見的銀行卡的功能。

借記卡

借記卡是集存款、取款、轉(zhuǎn)賬及消費(fèi)理財(cái)于一體的銀行卡。既可以通存通取、支付結(jié)算、存款，還兼?zhèn)淞穗娫掋y行和代收代付的功能。

貸記卡

貸記卡即常說的信用卡，透支消費(fèi)是其最大亮點(diǎn)。除此之外，許多銀行針對(duì)特定人群推出了個(gè)性信用卡。相比借記卡，也有了更多附加功能。如廣發(fā)銀行的真情卡、中信銀行的魔力信用卡和招行的瑞麗聯(lián)名信用卡等。瑞麗聯(lián)名信用卡的持卡人開通信用卡就可成為瑞麗俱樂部的會(huì)員，享受會(huì)員優(yōu)惠；廣發(fā)銀行推出過刷卡滿一定金額就可獲贈(zèng)雙倍積分、換領(lǐng)禮品的活動(dòng)。還有銀行推出吸引年青人的信用卡，如DIY卡、Hello kitty卡、snoopy卡等。需要注意的是，俏皮時(shí)尚的外形，增加的是美感，信用卡的功能并無太多過人設(shè)計(jì)，其目的主要是促使人們消費(fèi)。

聯(lián)名卡

聯(lián)名卡通常集理財(cái)與投資于一身，例如公積金聯(lián)名卡不僅可以查詢公積金賬戶信息、當(dāng)作公積金繳存憑證，還可以用于儲(chǔ)蓄存款取款。對(duì)于經(jīng)常出差的人來說，辦一張由旅行社或某航空公司的聯(lián)名卡就顯得非常實(shí)惠，這種卡通常享受到某特定飛行路線的特價(jià)機(jī)票，并可以在有合作方標(biāo)志的景區(qū)、度假村、酒店、餐飲、娛樂機(jī)構(gòu)等地享受特惠服務(wù)。

聯(lián)名卡會(huì)員持卡活刷卡通常都會(huì)有積分獎(jiǎng)勵(lì)。達(dá)到一定積分后可以享受更多彩的會(huì)員活動(dòng)，例如戶外拓展、主題派對(duì)、體育比賽、專題講座等以及高額交通意外險(xiǎn)保障服務(wù)。

擇需辦卡

面對(duì)種類繁多的銀行卡，如何選擇便成了消費(fèi)者需要考慮的問題。因?yàn)閷?duì)于有些消費(fèi)者來說，每年的年費(fèi)也是不小的支出。

工薪階層

這部分人群收入中等，出差機(jī)會(huì)不多，辦信用卡的必要性不大。借記卡則優(yōu)先選擇4大銀行，因?yàn)?大銀行網(wǎng)點(diǎn)多、ATM多，也省掉跨行取款的費(fèi)用。小城市推薦農(nóng)業(yè)銀行的金穗卡，因?yàn)檗r(nóng)行在農(nóng)村或者小鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)多，大城市推薦用工行的牡丹卡或建行的龍卡。如果希望獲得積分和禮品而辦理信用卡，可以考慮浦東發(fā)展銀行和廣東發(fā)展銀行，不過還款時(shí)比較麻煩，如果沒有這兩個(gè)銀行的借記卡。就需要持卡者每次到銀行還款或者跨行網(wǎng)上匯款。注意哦，借記卡大多是有年費(fèi)的，一般為10元／年。

白領(lǐng)階層

這部分人群收入中上，經(jīng)常出差或者旅行，并且有網(wǎng)上購(gòu)物的需求。如果經(jīng)常出差，可以選擇一張與借記卡相同銀行的信用卡(用借記卡自動(dòng)幫信用卡還款，而且很多時(shí)候可以省去跨行轉(zhuǎn)賬的費(fèi)用)在住宿和預(yù)定機(jī)票時(shí)使用。同時(shí)。使用信用卡也可以提升自己的信用。以后貸款、按揭、辦理信用卡等都會(huì)參考信用評(píng)價(jià)。

國(guó)際商務(wù)人士

這類人群收入豐厚，常年在國(guó)外出差或者旅行，需要在國(guó)外購(gòu)物。可以考慮辦一張國(guó)際通用的借記卡和信用卡。無論是哪種卡，都有一卡雙幣、國(guó)際通用、外匯自動(dòng)扣匯，國(guó)外網(wǎng)站網(wǎng)上購(gòu)物的功能，比如招行一卡通金卡+招行信用卡金卡。其特點(diǎn)在于可以不存入外幣也可在國(guó)外取現(xiàn)或消費(fèi)，交易的時(shí)候自動(dòng)把外幣兌換為人民幣，從人民幣賬戶中扣款。在申請(qǐng)一卡通金卡+招行信用卡金卡的時(shí)候，最好同時(shí)申請(qǐng)一張visa和一張Master信用卡。申請(qǐng)信用卡還要結(jié)合生活，比如可以申請(qǐng)一張國(guó)航聯(lián)名卡，海外半年出差消費(fèi)、報(bào)銷暢通無阻。