合同不是一勞永逸

保險(xiǎn)合同的簽訂是雙方之間自愿進(jìn)行的法律行為，是一件嚴(yán)肅的事，朝令夕改的行為往往不為法律所稱道。不過(guò)，法律并不等于一成不變，保險(xiǎn)合同簽訂后也不是一勞永逸。合同的變更涉及到當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，還需認(rèn)真對(duì)待。

張先生經(jīng)營(yíng)著一家小商鋪，頗有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的他在一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投了保。最近他將小商鋪從城東搬到了城西，地址發(fā)生了變化，商鋪里的商品數(shù)量也有增有減。

這個(gè)案例就涉及到了保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更問(wèn)題。不僅地址和商品數(shù)量變化屬于合同內(nèi)容變更的范圍，還有諸如商品的價(jià)值、品種、風(fēng)險(xiǎn)程度、保險(xiǎn)責(zé)任范圍、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)、和保險(xiǎn)金額等合同中約定事項(xiàng)的變化，都屬于保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更。

保險(xiǎn)公司與某一個(gè)人簽訂保險(xiǎn)合同，是根據(jù)當(dāng)時(shí)的情況來(lái)估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)有多大，從而計(jì)算出收取多少保險(xiǎn)費(fèi)才是合理的。當(dāng)情況發(fā)生變化后，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任也相應(yīng)發(fā)生了變化，收取的保險(xiǎn)費(fèi)也會(huì)酌情增加或減少。如果被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)增大了，保險(xiǎn)公司相應(yīng)地要增加保險(xiǎn)費(fèi)，否則無(wú)法維持收支平衡，如果被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)減少了，也應(yīng)該相應(yīng)減少保險(xiǎn)費(fèi)，否則保險(xiǎn)公司就是不當(dāng)?shù)美?/p>

合同顧名思義就是“合起來(lái)相同”，簽訂合同如此，變更合同也是如此。保險(xiǎn)合同訂立后，投保人可以提出變更合同內(nèi)容的要求，但須征得保險(xiǎn)人同意，辦理變更手續(xù)，合同才有效。

李先生的舊房在保險(xiǎn)公司保了險(xiǎn)，最近他又看中了一套沿江的新房，想把舊房連帶保險(xiǎn)賣給一個(gè)朋友。

這個(gè)案例就涉及到了合同主體——被保險(xiǎn)人變更的問(wèn)題。保險(xiǎn)合同的主體可以變更，這主要是指投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的變更，保險(xiǎn)人在一般情況下不會(huì)發(fā)生變更。在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人變更通常是因保險(xiǎn)標(biāo)的(這里指房子)的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移而引起的。由于簽訂合同是以雙方當(dāng)事人互相信任為基礎(chǔ)的，李先生將房子轉(zhuǎn)賣給朋友，而這位朋友又與保險(xiǎn)公司素不相識(shí)，談不上彼此信任，所以李先生轉(zhuǎn)讓房子要通知保險(xiǎn)公司，經(jīng)保險(xiǎn)公司同意，并將保單批改后，保險(xiǎn)合同才能有效轉(zhuǎn)移給李先生的朋友。

劉先生總是善于未雨綢繆，為轉(zhuǎn)移自己年老將至可能遇到的意外風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)危機(jī)，買了好幾份保險(xiǎn)，自己既是投保人又是被保險(xiǎn)人。一子一女，手心手背都是肉，劉先生保單上的受益人正是一子一女。哪知兒子最近不務(wù)正業(yè)，結(jié)交不良朋友，吃喝玩樂(lè)。劉先生擔(dān)心自己去世后，不爭(zhēng)氣的兒子拿著保險(xiǎn)金揮霍一空，于是想把保險(xiǎn)金全部給孝順上進(jìn)的女兒。

這個(gè)案例涉及到的是人身保險(xiǎn)合同中受益人變更的情況。劉先生的想法很容易實(shí)現(xiàn)，作為被保險(xiǎn)人，他自己拿主意就可以了，不需要征得保險(xiǎn)公司同意，但要通知保險(xiǎn)公司，免得將來(lái)保險(xiǎn)公司按照原來(lái)的合同記載把保險(xiǎn)金給了一子一女。如果是投保人變更受益人，情況又有不同。如劉先生只是投保人，妻子是被保險(xiǎn)人，受益人依然是一子一女，劉先生要變更受益人，就不能自己做主，哪怕他們夫妻關(guān)系再好，也要征得被保險(xiǎn)人——妻子的同意。

保險(xiǎn)合同簽訂后不是一成不變，一勞永逸，但合同簽訂后一般不要輕易變更，如要變更，需要記住上述事項(xiàng)，這樣就不會(huì)影響到自己的權(quán)利。