冬天的爐火

場波及全球的金融海嘯正進一步惡化為全球性的經濟危機。如何度過這個寒冬，不僅僅是各國政要殫精竭慮試圖解決的難題，也正成為每個家庭不得不面對的一場考驗。

投資虧損≠投資錯誤

本次金融危機范圍之廣、速度之快、影響之大、程度之深可能是很多機構和專業人士都始料未及的，很多人的資產嚴重縮水。這種形勢，不僅是對一個家庭風險承受能力的考驗，更是對一個家庭理財觀念是否成熟、方法是否正確的一次查證。

所謂安全理財，從根本上講，不是運用什么樣的投資技巧的問題，也不是選擇什么樣的金融產品的問題，而是理財觀念、理財步驟正確與否的問題。在金融危機的大環境下，投資受損，資產縮水是很正常的現象，但這并不意味著之前所有風險性的投資就都錯了，也并不意味著只有選擇安全性更高的理財產品以及更保守的投資策略才是正確之道。

高收益OR低風險

投資固然有風險，但不投資風險更大。通脹使我們的財富時刻面臨著貶值的壓力，理財的目的就是要讓現在節余的資金能夠充分保值、增值，以確保實現所有未來的財富目標。我們知道，投資中安全性和收益性往往是相悖的，一個絕對安全的理財產品通常收益性偏低，收益性好的理財產品又往往有較高的市場風險。應該如何協調這一關系呢?

筆者認為，要選擇高收益，哪怕伴隨著高風險。因為如果投資收益不能抵消CPI的增長，其實等于也是在虧損，所謂高風險，主要來自短期市場的無常與變幻，但當投資期限較長時，市場卻往往會變得有常而安全。

有人就美國股票市場做過分析，在任何一個時點如果開一個10年的賬戶，最終都是賺錢的(僅以指數作比)，哪怕其間經歷過股災和經濟危機。可見我們今天面臨的局面也未必有多可怕，就算現在股票、基金賬戶虧了很多，其實也都只是浮虧，只要短期內不動用這筆資金，寒冬總會過去，隨著未來經濟形勢的好轉，還會迎來新的高峰。

保險＝寒冬中的爐火

最可怕的問題和隱患是什么?就是屋漏偏逢連陰雨——恰恰在這個時候需要一些重大的財務支出，之前又沒有做好充足的準備，結果不得不在最低點上變現，那就變成實實在在的損失了。有哪些風險可能引發重大的財務支出?最無法預知與防范、一旦發生又帶來損失最大的莫過于人生風險，例如意外、重疾等。而這些風險恰好都是用很少的資金通過保險這一機制來有效化解的。

由此可見，越是目前的形勢下，購買充足的保險就越發顯得重要。安全理財最關鍵的一步就是一定要先建立完善的家庭保障體系，轉移重大的財務支出風險，而后再進行各類投資，這時的投資才是沒有后顧之憂的，遇到類似于當前的系統風險，也才有可能秉承長期性原則加以度過。

如果把現在的經濟形勢比作寒冬，那么保險便是這寒冬里的一圍爐火，可以在最寒冷的時候送來溫暖，幫助我們從容地等待春暖花開。