用定投實現“百萬退休”規劃

楊磊剛剛過了30歲的生日，在過去的一年中楊磊可以說是雙喜臨門：與女友結了婚，在公司升了職。俗話說30而立，楊磊也算是完成了成家立業的第一步。楊磊在這家IT軟件公司已經工作了3年，妻子在一家廣告公司工作，兩個人的收入和福利都不錯。

盡管如此，楊磊還是很羨慕那些做公務員或者在國有大型企業工作的同學，“雖然現在每月的工資比他們多一些，但是壓力大，說到底總覺得沒有他們穩定，最主要的是公務員和在國有企業工作福利好。最明顯的就得說養老這一塊了。我們這種公司大部分都只有國家政策安排的基本社保，就目前每年的通脹程度，社保缺口太大了，到我們退休的時候估計養老金也就夠個基本生活。公務員和國有企業員工就不一樣了，很多國有企業都有企業年金。所以現在想想，還真應該前幾年考個公務員或者進入某個國企。”他如此解釋。

定投方式更適合“80后”

楊磊的這種想法代表了很多公司人的想法，但事實上，他們并不需要羨慕別人，自己動手也可以豐衣足食，百萬養老計劃并不是很難，需要的只是一些自律和堅持。

就楊磊家庭的財務情況來看，夫妻二人都有比較穩定的職業和收入，在未來，兩個人的收入也都呈穩定上升的趨勢，應該現在就開始著手規劃未來的養老計劃。但是，這個新組建的家庭處在初建期，對外應酬活動、娛樂消費較多，楊磊和妻子又都希望能夠在1-2年內有孩子，孩子的撫育費用支出也將是家庭未來的一個主要項目。所以，理財專家建議：楊磊可以通過投連險定投的方式來貯備養老金。

以目前市場上的主流投連險產品為例，楊磊每月投資1500元，連續交20年。那么，到了60歲退休的時候，假設以中等收益水平計算，將有93.6萬元的資金用于養老。這也意味著·楊磊在60歲退休以后可以按照合同約定，每月從賬戶中部分支取5415元作為養老金，可以連續領取20年，當然如果有急需也可以一次性領取。假如再加上自己的社保養老金，退休后的生活顯然要寬裕輕松很多。

以楊磊現在的經濟情況，每月1500元的投資對家庭消費幾乎不造成影響，而長期持續投資可以讓小投資發揮大作用，時間和好的投資方式是理財的點金石。而且，期繳購買投連險的方式可以有效的降低因為投資市場波動帶來的投資風險，可以使長期投資變得更穩健。

基本保障必不可少

投連險是一種長期投資的保險產品，設有不同風險類型的賬戶。不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶自行承擔。其優勢為：以投資為主，兼顧保障，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉換，以適應資本市場不同的形勢。堅持長線投資，有可能獲得較高收益，適合比較年輕，能承受一定的風險，秉承長期投資理念的投資人。很多人每個月做月光族，主要是沒有很好的投資理財習慣，花錢沒有規劃，缺乏自律，選擇投連險的期繳、定投，可以幫助客戶養成良好的理財習慣。

此外，家庭理財還應該考慮基本的保險保障，保險專家建議楊磊夫婦也可以附加購買意外傷害保險和重大疾病附加險。因為年輕人外出、旅行的機率較高，接觸意外風險的幾率也較大，意外傷害保險應該作為常備保障。而重大疾病保險是針對發生重大疾病而進行的賠付，現如今生活壓力、精神壓力的加大，環境的日益惡化，均導致疾病年輕化，盡早補充重大疾病險是很有必要的。