“倉至倉”條款中的保險起訖

目前海上貨物運輸保險都采納了“倉至倉”條款。“倉至倉”條款是海運貨物保險責任起訖的基本原則，它規定了保險人承擔責任的時空范圍，從保單載明的發貨人倉庫或儲存處所開始運輸時生效，在正常運輸過程中繼續有效，直到保險單載明的目的地收貨人最后倉庫或儲存處所或保險人用作分配、分派或非正常運輸的其他儲存處所為止，貨物進入倉庫或儲存處所后保險責任即行終止。如未抵達上述倉庫或儲存處所，則以被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪后滿60天為止。如在上述60天內被保險貨物需轉運到非保險單所載明的目的地時，則以該項貨物開始轉運時終止。

確定保險責任開始時間

先來看一個著名的英國案例：一批被保險貨物在起運地發貨人倉庫內被裝上卡車，由于貨多，未來得及全部裝完，天色就已黑了，貨主遂決定讓卡車停留在倉庫內，以便第二天繼續裝貨，裝完貨再開走去碼頭。不料夜間竊賊光臨，卡車上的貨物被偷。事后，保險人拒絕了貨主作為被保險人提出的索賠請求，并最終獲得法院的支持。法院判決保險人勝訴的理由是被保險貨物未離開倉庫開始運輸。

由此可見，根據“倉至倉”條款的規定，保險責任“起”的時點應該是被保險貨物運離保單所載明的起運地發貨人倉庫之時，或者說是貨物離開起運地發貨人倉庫開始運輸之時。這表明，貨物在開始運輸之前，包括貨物在倉庫內，以及從倉庫內搬出裝上運輸工具的過程中受損，保險人是不負責的，因為尚未到保險責任“起”的時點。

確定恰當的發貨人倉庫

在另一個案例中，發貨人把未經包裝的一批貨物從自己倉庫運出，送到包裝廠加工包裝，包裝后再從包裝廠倉庫運往港口碼頭裝船，結果貨物在運往碼頭途中受損。保險人以包裝廠倉庫并非發貨人倉庫為由，拒絕對被保險貨物的賠償，雖然貨物也是從發貨人倉庫運出去的，但它們是運往包裝廠加工的，不屬于正常運輸的開始。在這個案例中，發貨人倉庫是指發貨人在起運地自己的倉庫；發貨人在起運地自己的倉庫當然是屬于“倉至倉”條款中所指的發貨人倉庫，不過其前提條件是它必須是發貨人將起運的被保險貨物裝上運輸工具，并直接運往港口碼頭裝船之前的那個倉庫。

另外一種情況，是指發貨人臨時租用的航運公司倉庫或港區碼頭倉庫。在這種情況下，有些發貨人在港區碼頭沒有固定的倉庫，為使自己的貨物能集中裝船出運，他們往往臨時租用航運公司倉庫或港區碼頭倉庫，把從自己在起運地倉庫一批批運來的貨物儲存在那里集中，等候裝船。在上述情況下，這些臨時租用的倉庫便應被視為發貨人倉庫，因為正常的運輸過程只能是從貨物運離這些倉庫后才算真正開始。所以被保險貨物在儲存于臨時租用倉庫期間發生的損失，保險人是不負責的。

確定保險責任終止時間

根據“倉至倉”條款的規定，保險責任終止的時點，應該是被保險貨物運抵保單載明的目的地收貨人倉庫之時。這就是說，在這個時點之前，包括從起運地發貨人倉庫運出以后，經過海關碼頭，在裝載港裝上駁船，由駁船駁運上船舶后，再由船舶運到目的港，而后從船上卸下，仍通過駁運卸至海關碼頭，一直運到收貨人最后倉庫為止的所有過程內，被保險貨物有可能遭受的風險損失，全都屬于承保責任。一旦過了這個時點，保險責任就立即終止，保險人對貨物進人收貨人最后倉庫后的損失不再負責。

一般來說，載運貨物的船舶抵達卸載港，貨物從船上卸下后馬上運往收貨人倉庫是不需要很長的時間的。換言之，只要貨物卸下船后立即運輸，經過一段時日運到收貨人倉庫，保險責任終止的時點也就來到。然而，這是就正常情況而言的，如果碰上意外情況，例如遇到戰爭、罷工或災害事故，貨物卸離船舶后有可能在很長時間內運不走。因為沒有運到收貨人倉庫，也就是沒有到達保險責任終止的時點，保險人便不能終止自己對貨物所負的責任。為了不使保險責任無限期地被延長，為使終止的時點到來不致被延遲太久，“倉至倉”條款作出了從貨物卸離船舶后滿60天的期限的規定。這里的“天”，是按一張保單所承保貨物的最后一件卸下船舶的當日午夜零時起算。

由此可見，保險責任終止的時點，事實上有兩個。可能是貨物運抵保單載明的目的地收貨人倉庫之時，也有可能是從貨物卸離船舶完畢時起算的第二天，兩者以先發生者為準。

確定保險責任終止的倉庫

在“倉至倉”條款中，收貨人的最后倉庫可以有這樣幾種情況：一是收貨人自己設在卸載港的倉庫；二是收貨人的代理人或受托人在卸載港的倉庫；三是收貨人在卸載港沒有倉庫，為儲存貨物而租用的港口、碼頭、海關等臨時『生運輸倉庫。

上述倉庫都應被視為收貨人的最后倉庫，不管收貨人提貨后是在這些倉庫內對貨物進行分配、分散轉運，還是以后再將貨物從這里運到內陸目的地去，被保險貨物一經運入這些倉庫，保險責任終止的時點就此到來。當收貨人提貨后，由于他們在卸載港沒有自己的倉庫，因此把貨物暫時存放在港口、碼頭、海關等臨時性運輸倉庫，那么這些臨時性運輸倉庫是否被視作最后倉庫，就要根據貨物以后的“去向”來確定。若以后是從這里再進人收貨人的代理人、受托人在卸載港的倉庫，它們就不是最后倉庫；若以后是從這里直接起運到內陸目的地去，它們就是最后倉庫；若運入以后在倉庫內對貨物進行整理、分配，它們就是最后倉庫。

如果保單載明的目的地為內陸某地，收貨人的最后倉庫就是指收貨人自己在內陸目的地的倉庫，保險人對被保險貨物一直負責到運抵該倉庫時為止。不過，在貨物運抵內陸目的地之前，收貨人在途中某個倉庫內對貨物進行分配、分散轉運，那么途中的這個倉庫也就應被視為最后倉庫，保險責任在貨物到達那里時終止。