吳念魯:競爭力排名將促進(jìn)銀行業(yè)整體素質(zhì)的提高

一家商業(yè)銀行賴以生存和持續(xù)發(fā)展所依靠的主要是它的競爭力，也就是其綜合實力，特別是根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略所采取有效管理政策與措施的能力。而商業(yè)銀行在實現(xiàn)管理和追求發(fā)展目標(biāo)上，通常有三種情況值得參考。 利潤最大化。商業(yè)銀行作為自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，具有市場主體地位的經(jīng)營組織，只有獲利才能保證資本的增值才能求得發(fā)展，只有增加盈利才能促使銀行財富增加，才能評價經(jīng)營者的績效。但在實現(xiàn)利潤最大化的過程中，經(jīng)營組織利益可能與社會利益發(fā)生沖突，同時無法兼顧短期利益與長期利益的關(guān)系，沒有考慮資金的時間價值和組織的經(jīng)營風(fēng)險，這些不足使得利潤最大化并不適應(yīng)市場發(fā)展的需要。 股東財富最大化。經(jīng)營組織通過合理經(jīng)營，為股東帶來最大財富，在考慮資金時間價值和風(fēng)險報酬的前提下，謀求股東分紅最大化和股票市場價格的最大化，彌補以利潤最大化為目標(biāo)的不足。但是過多地考慮股東利益，必然忽視存款人和債權(quán)人的利益，未能解決和利益相關(guān)人的矛盾。 價值最大化。采用最佳資本結(jié)構(gòu)、充分考慮資金價值風(fēng)險，以及在穩(wěn)定發(fā)展的前提下，使資金價值最大化的目標(biāo)，增大了經(jīng)營管理的內(nèi)涵和外延。與前兩者相比，價值最大化目標(biāo)主要有以下三點好處。 價值最大化目標(biāo)要求商業(yè)銀行不僅關(guān)注利潤的增長，還要履行相應(yīng)的社會責(zé)任，并使社會責(zé)任與經(jīng)營目標(biāo)具有高度的一致性。商業(yè)銀行認(rèn)真履行社會責(zé)任，有利于提升企業(yè)公民形象，構(gòu)建良好的品牌優(yōu)勢和信譽優(yōu)勢，提升競爭軟實力。作為社會經(jīng)濟(jì)體系中的資源配置的主體之一，商業(yè)銀行的任何行為都將對整個體系產(chǎn)生廣泛而巨大的影響，而商業(yè)銀行在人心安定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定的前提下，更能取得持續(xù)快速的發(fā)展和履行良好的社會責(zé)任。 實現(xiàn)價值最大化的目標(biāo)要求商業(yè)銀行不僅關(guān)注業(yè)務(wù)運作，還要關(guān)注資本運作，包括上市、并購、股權(quán)交易等等。而銀行在完善內(nèi)部制度基礎(chǔ)上，探尋有效地資本市場運作已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求跨越式發(fā)展的重要途徑。合理的資本運作形成的大型銀行擁有的巨額資本和資產(chǎn)，有利于商業(yè)銀行治理機構(gòu)的改善，以商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)的銀行內(nèi)部制度的完善，是提高商業(yè)銀行核心競爭力，增強商業(yè)銀行價值的根本保證。

實現(xiàn)價值最大化目標(biāo)要求商業(yè)銀行不僅關(guān)注國內(nèi)市場，還要關(guān)注海外市場，以及跨國銀行的經(jīng)營實踐。商業(yè)銀行開展跨國經(jīng)營不僅可以在更廣闊的國際金融市場上不斷發(fā)展壯大，而且銀行資產(chǎn)在不同國家的分布也可以有效規(guī)避風(fēng)險，從而確保收益的穩(wěn)定性。這次競爭力的評價，我認(rèn)為已經(jīng)考慮到上述因素。 我認(rèn)為，競爭力評價報告有效地促使和推動了我國商業(yè)銀行管理層從戰(zhàn)略高度提升自身能力，提升了銀行間的競爭意識。因此，《銀行家》雜志進(jìn)行的競爭力評價報告，將促進(jìn)我國銀行業(yè)整體素質(zhì)的提高。