ＩＴ助力，城商行業務模式全面升級

對于齊魯銀行來說，2009年注定是不平凡的一年:得到中國銀監會的批準之后，濟南市商業銀行于6月6日正式更名為齊魯銀行;緊接著的6月9日，齊魯銀行再次宣布，其歷時四年論證、選型、建設的新核心業務系統成功上線并平穩運行。

齊魯銀行成立于1996年，當時是山東省成立的首家地方性股份制商業銀行，目前又成為山東省首家跨省經營的城市商業銀行。截至2009年5月末，齊魯銀行轄有66家支行，1家營業部，2家異地分行，總資產已由成立時的33億元增長到597億元，是成立時的18倍;各項存、貸款余額也分別增長到成立時的19倍多;成立以來累計實現經營利潤44.1億元，累計上繳稅金15.9億元。齊魯銀行在濟南市的市場份額也由成立時的不到3%達到7.8%，在全市23家商業性金融機構中排名第四位。

2007年以來，隨著城市商業銀行整體改制進程的啟動，許多城商行都由地區性銀行走向區域化、全國化發展，改掉原來具有明顯地區局限的名稱就成為許多城商行的選擇。而銀監會對銀行更名的要求之一是需要達到銀監會監管體系下三類行以上的標準，齊魯銀行目前是國內二類行(一類行空缺)，“更名”本身也可以看作是監管機關對齊魯銀行經營情況的肯定。

2009年6月9日， 齊魯銀行與神州數碼聯合宣布，由神州數碼為齊魯銀行實施的新一代核心業務系統成功上線。新核心業務系統自3月28日一次性成功切換上線后，目前已平穩運行3個多月，日均交易量超過10萬筆。借力新系統的技術支持，齊魯銀行將加快跨區域經營戰略轉型。

“我們的跨區域發展策略簡單地可以歸結為四句話:立足濟南，依托山東，環繞渤海，服務江北。”齊魯銀行董事長邱云章介紹說，繼2008年在聊城、天津設立分行之后，齊魯銀行計劃今年在青島等地再開立分行。“按照銀監會的要求，被評為二類行且不出重大經營風險的城商行，可以允許設立分行。我們在2007年、2008年連續被中國銀監會評為二類行。”因此，齊魯銀行在跨區域經營方面不存在政策障礙，計算機技術的發展、IT系統的建成，也使跨區域經營成為現實。

科技服務于業務

2009年6月9日，齊魯銀行與神州數碼簽署戰略合作協議，雙方將在核心業務系統持續建設、金融租賃和自助服務等方面進行長期深入合作。

齊魯銀行董事長邱云章認為，核心業務系統好比人的心臟，起著全方位整合多種業務的作用。據介紹，齊魯銀行此次選取的核心業務系統采用了國內首創的ModelBank架構，是模塊化、參數化的系統，具備良好的擴展性。與此同時，大總賬系統也已上線。記者在齊魯銀行看到，面向客戶端的營業部整潔明亮，操作系統運行平穩;在后臺的辦公區域，幾臺服務器同時并行，各種業務的后端處理在有序進行。

齊魯銀行總資產597億元，業務量在國內城商行中名列前茅。其新核心業務系統包括了本外幣對公、對私業務，覆蓋了存款、貸款、支付結算、銀行卡、中間業務等銀行最核心的業務要求，將能很好地滿足銀行未來數年業務發展的需要。在核心業務系統之后，IT系統的整體優化全面啟動。

齊魯銀行的新核心業務系統實現了以客戶為中心的經營理念。支持銀行各業務系統間客戶信息的方便互訪，實現了信息共享，提升了銀行對客戶的識別和分析能力，為今后銀行為客戶提供個性化、多元化服務及產品的交叉銷售提供了信息基礎。

在產品方面，新系統采用了金融產品工廠的先進理念。通過先進的模塊化設計和高度參數化設計，有效縮短了新產品推出周期。同時，新系統實現了產品本外幣對公、對私一體化功能，優化了產品和賬戶的資源管理。

在服務方面，新系統為提供優質服務創造了有利條件。“前后臺分離”的設計理念，實現了前臺業務操作與會計核算的無關性，簡化了銀行前臺柜員的操作，使其有更多的時間和精力與客戶進行充分溝通和交流，有利于更深入地了解客戶需求，提供更貼心、更滿意的差異化服務。同時，新系統具備靈活的創新能力。靈活的參數設置為銀行在產品、服務創新方面提供了便利，有助于其徹底擺脫傳統業務創新的模式。

在營銷方面，新系統的靈活性可以快速響應市場變化，迅速滿足市場需求，確保了產品營銷的時效性，并能夠根據客戶或地域的不同，提供差異化的產品和優惠服務，有效提高了產品營銷的針對性。

在管理方面，新系統為強化管理奠定了科技和數據基礎。新系統實現了全行一本賬，采用一級清算體系，支持總、分、支行多級管理模式，支持跨區域經營。

城商行發展與IT建設:小孩兒買鞋?

我國目前的110多家城市商業銀行中，為擺脫多年經營困境，各自選擇了不同的突破方式，例如省內或經濟區域內城商行合并、跨區域經營、引進戰略投資者、公開募集資金上市等，其主營業務的經營方式、業務品種范圍等也正在發生著日新月異的變化。在這種大的背景下，如何選擇適當的IT系統才能與業務發展的潛在要求相匹配，是城商行在IT系統選型和論證中首要考慮的問題之一。

對此有人比喻，城商行發展與IT系統的關系，就像小孩買鞋一樣，腳總在長，要讓鞋合腳又不想經常更換，這樣就使買鞋變得“有點難”。專家指出，“小核心，大應用”應作為目前加速變革時期的城商行在選擇核心業務系統時的重要參照原則。

“我們在調研中發現，有的國外銀行一套核心業務系統可以用二十幾年，對我們來說，如果能做到十年不變就非常好了。”齊魯銀行董事長邱云章道出心聲。“這就要求系統的設計能預見到未來的發展，要求系統具備一定的靈活性，可以接受修改與進步。”為了選好新核心系統的產品和實施商，齊魯銀行成立了專門的項目組，并與其戰略合作者澳洲聯邦銀行一同論證、選型。齊魯銀行新核心業務系統建設吸引了多家國內外公司的參與，經過國際招標，最終確定神州數碼。齊魯銀行邱云章董事長表示，選擇神州數碼還有一個重要原因，就是其核心業務系統實施在國內有成功落地的案例，“如果在國內沒有成功案例，我們是不敢選的!”

齊魯銀行在確定神州數碼作為核心業務系統的IT供應商之后，雙方進行了頻繁的磋商和討論，在“小核心，大應用”方面，雙方達成了共識，將原來設計到核心業務系統中的國際結算系統、資金系統等單獨拿出來，對于新系統在未來兩方面的擴展打開了空間:一是量的擴展，系統架構科學，使縱向和橫向的擴展具備可能，可以多臺服務器并行;二是品種的擴展，這要求在基礎架構之外，雙方必須有長期合作。

神州數碼信息服務集團總裁董其奇介紹說，齊魯銀行的新核心系統是在吸收國外系統先進理念的基礎上，與該行多年實際銀行業務經驗相融合，在各項業務的實施中都有質的飛躍和提升，先進性主要體現在以下幾方面:一是ModelBank架構設計靈活，具備良好的縱向及橫向擴展性，便于銀行未來業務和規模的快速擴張;二是系統高度模塊化、大量參數化的設計，有助于提升銀行快速推出新產品和新服務的能力;三是產品系統與總賬系統分離、前臺會計核算的無關化以及操作的易用性，將保證為客戶提供更加持續高效的服務;四是業務處理模式更加靈活，既支持現有的分散模式，也支持未來的集中模式，能更好地滿足未來業務處理模式的變革;五是數據粒度的細化及全新的數據集成平臺的建立，為提升精細化管理水平奠定了數據基礎;六是更好地滿足了新會計準則的核算要求及披露上報要求;七是更好地支持跨區域經營戰略，為齊魯銀行進一步擴大市場滲透力度，提供了技術保障。

讓IT成為核心競爭力

正式更名后的齊魯銀行下一步會怎么走?面對記者的提問，邱云章董事長表情凝重，這位今年四月份剛剛獲得全國“五一勞動獎章”的掌門人說:“過去的成績是我們下一步前行的起點。我們會繼續按照現在初具規模的分支行架構體系布局，擴大跨區域經營的范圍，也會在資本運作、引進戰略投資者、公開發行上市等方面力求發展。”

據了解，齊魯銀行的資本充足率目前達到12%，高于監管要求的水平;為進一步提高資本金水平，該行今年計劃發行10億元次級債，用于補充附屬資本，目前正在向監管機關申報。

齊魯銀行將轉型、擴張、上市定為自己到2013年末尋求重點突破的“三大戰略”。在轉型方面，除傳統的經營、管理、業務流程、服務渠道轉型外，齊魯銀行還將著力推進組織架構轉型，力爭2010年實現準事業部制，2013年基本實現事業部制。

“科技服務于業務，同時IT也最終會形成銀行業務的核心競爭力。”齊魯銀行從立項論證到新的核心業務系統建成歷時四年，管理團隊不懼繁難穩步推進，正是由于預見到IT對未來業務發展的重要性。在目前城商行拓展業務空間、向跨區域經營發展的大背景下，一個架構先進、功能完善、易擴展的核心業務系統將為銀行未來的業務發展提供強有力的技術支持。 邱云章認為，核心系統上線后，銀行需要再造整個流程，管理理念的變革最為關鍵。采用先進、運行穩定的IT系統，對銀行的轉型至少可以起到以下推動作用:

第一，有助于銀行將以往的面向交易、以賬務處理為中心改變為面向客戶、以客戶營銷為中心的網點轉型。

第二，新系統一般實行“前后臺分離”的設計，后臺數據集中處理，前臺業務操作與會計核算的無關性，有助于簡化前臺柜員的操作。

第三，多支付、多銀聯、多機構的處理模式，有助于支持銀行的跨區域經營，為進一步擴大市場滲透力度提供了技術保障。

第四，新系統提供全新的集成數據平臺，為提升齊魯銀行精細化管理水平奠定了數據基礎，為該行未來發展規劃及戰略轉型起到促進作用。

金融業IT服務市場前景廣闊

近幾年，中國銀行業正在經歷發展歷史上最具挑戰性的時代。一方面是市場容量快速增加，同業競爭加劇，風險監管加強，客戶需求多樣化、個性化，行業環境發生巨變;另一方面，改善和提高經營理念、人力資源結構及IT支撐能力，是大多數銀行較為緊迫的要求。舊的核心業務系統在業務發展、產品創新及提升市場競爭力方面給銀行業務發展帶來制約。建設新一代核心業務系統，實現以客戶為中心的經營管理，快速響應市場和客戶需求，成為城市商業銀行新一輪轉型的重要戰略選擇。

據市場研究機構IDC2008年報告顯示，銀行核心業務系統吸引了銀行業IT 解決方案市場的大量投資，占據了58%的業務類解決方案市場和20%的銀行業IT解決方案市場。一家調研機構易觀國際的報告《中國中小銀行信息化趨勢預測2007～2011》則認為，2010年中國城市商業銀行IT投入將達到41.8億元人民幣，到2011年投入總額將達到47.7億元人民幣，從2007年到2011年的年均復合增長率為21.5%。

現實情況表明，隨著金融體制改革的不斷深入，全國百余家城市商業銀行通過擴股、更名、跨區域經營等手段來擴大業務規模，使得IT治理需求激增，為金融業提供IT服務正迎來黃金發展時期。