在危機(jī)中尋找貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的機(jī)遇

金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，我國(guó)進(jìn)出口形勢(shì)日漸嚴(yán)峻，進(jìn)出口額降幅不斷加深，并且出口降幅大于進(jìn)口降幅。進(jìn)出口的萎縮不但使國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展受到影響，并直接導(dǎo)致商業(yè)銀行包括結(jié)算和貿(mào)易融資在內(nèi)的國(guó)際業(yè)務(wù)量的減少。其中貿(mào)易融資量減少還有另外兩個(gè)原因，一是商業(yè)銀行2008年下半年整體收縮信貸影響貿(mào)易融資發(fā)放;二是在金融危機(jī)的影響下，由于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)最早暴露，使得各家銀行對(duì)此均持謹(jǐn)慎態(tài)度。

從客戶(hù)方面分析，最早受金融危機(jī)影響的銀行客戶(hù)多處于江浙、廣東等地區(qū)，隨后逐漸向中西部地區(qū)轉(zhuǎn)移。原因在于中西部地區(qū)資源豐富，部分省市出口結(jié)構(gòu)為資源輸出型，受大宗商品量?jī)r(jià)齊跌的影響，個(gè)別省的出口降幅下降了近60%。反映到商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)方面，表現(xiàn)為信用證業(yè)務(wù)受影響較大，結(jié)售匯普遍巨幅下跌，國(guó)際業(yè)務(wù)總體增速顯著放慢。

從國(guó)際業(yè)務(wù)量未來(lái)的走勢(shì)看，原先普遍預(yù)計(jì)經(jīng)濟(jì)在2009年6月份將會(huì)出現(xiàn)拐點(diǎn)，進(jìn)出口增幅將由負(fù)轉(zhuǎn)正，但實(shí)際的情況顯示大家的預(yù)計(jì)過(guò)于樂(lè)觀。從數(shù)據(jù)上看，6月份進(jìn)出口負(fù)增長(zhǎng)的局面仍將持續(xù)，很難與投資和消費(fèi)的快速反彈與增長(zhǎng)相媲美。同時(shí)，中國(guó)進(jìn)出口企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況難以得到實(shí)質(zhì)性改善，雖然國(guó)家采取了一系列的刺激、救助政策，但是源于出口結(jié)構(gòu)問(wèn)題，也源于國(guó)外消費(fèi)市場(chǎng)需求不足，國(guó)內(nèi)外貿(mào)企業(yè)訂單量下滑依舊比較嚴(yán)重，很多企業(yè)面臨成長(zhǎng)之中最嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的不佳反映到商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)上表現(xiàn)為業(yè)務(wù)量的減少，風(fēng)險(xiǎn)的上升。為此，就華夏銀行來(lái)說(shuō)，對(duì)貿(mào)易融資采取了兩手抓的信貸政策:一是從2008年下半年開(kāi)始嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。比如江浙地區(qū)以往經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好，但自2008年下半年以來(lái)，受金融危機(jī)影響，部分企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難，并通過(guò)關(guān)聯(lián)交易和擔(dān)保圈使風(fēng)險(xiǎn)不斷放大。對(duì)此，華夏銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行了重點(diǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并控制風(fēng)險(xiǎn)。二是緊抓機(jī)遇，努力突破業(yè)務(wù)發(fā)展的困境。

危機(jī)中蘊(yùn)含著機(jī)遇，比如針對(duì)行業(yè)內(nèi)龍頭企業(yè)和較為優(yōu)質(zhì)的大型客戶(hù)，以往商業(yè)銀行在與他們的議價(jià)中處于劣勢(shì)，在危機(jī)中這些企業(yè)也普遍存在資金壓力，這就給予商業(yè)銀行一個(gè)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)和信貸介入的機(jī)會(huì)，發(fā)展貿(mào)易融資。針對(duì)中小企業(yè)，華夏銀行成立專(zhuān)門(mén)的部門(mén)，加強(qiáng)對(duì)他們包括貿(mào)易融資在內(nèi)的信貸扶持，目前看，中型企業(yè)對(duì)華夏銀行國(guó)際業(yè)務(wù)而言無(wú)論是業(yè)務(wù)量還是收入貢獻(xiàn)都是最大的一個(gè)群體，收益率也是最高的。在產(chǎn)品方面，積極開(kāi)發(fā)一些新產(chǎn)品，例如針對(duì)出口業(yè)務(wù)推出了出口雙保理、出口代付、出口票證通等產(chǎn)品，針對(duì)進(jìn)口業(yè)務(wù)推出了進(jìn)口代付、進(jìn)口保付、未來(lái)貨款開(kāi)證等產(chǎn)品。

此外，在危機(jī)當(dāng)中我們還加強(qiáng)了與境內(nèi)外同業(yè)的合作。國(guó)際業(yè)務(wù)需要與境外代理行進(jìn)行合作，比如進(jìn)出口外匯業(yè)務(wù)等等，金融危機(jī)爆發(fā)后，國(guó)外銀行也非常重視中國(guó)銀行業(yè)的狀況。中國(guó)銀行業(yè)良好的運(yùn)營(yíng)狀況贏得了代理行的信任，代理行提供的資金比國(guó)內(nèi)還要低廉，在一定程度上緩解了“美元荒”，也給我們創(chuàng)造了很大的利潤(rùn)空間。在這種情況下，我們不斷跟國(guó)外代理銀行合作，包括合作的業(yè)務(wù)品種，增加其對(duì)我們的授信。

銀行從自身來(lái)說(shuō)，也需要練內(nèi)功。比如主動(dòng)調(diào)整授信政策，進(jìn)行制度化改革等。在這方面，有的銀行已經(jīng)走在了前頭，目前我們?cè)趪?guó)際業(yè)務(wù)的授信政策和營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制方面還有待改進(jìn)和完善，未來(lái)將積極推進(jìn)，尋求突破。

現(xiàn)在國(guó)家對(duì)開(kāi)展離岸業(yè)務(wù)的牌照還是從嚴(yán)控制的，而離岸業(yè)務(wù)對(duì)中資銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有很大的促進(jìn)作用，并且對(duì)其創(chuàng)新的業(yè)務(wù)也有很大的支撐度。但是，還有很多銀行缺少這樣的牌照，如果放開(kāi)對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的嚴(yán)格限制，不但有利于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，客觀上也將有效地支持企業(yè)走出去。