信保為農(nóng)產(chǎn)品出口筑堤

出口信用保險是WTO補貼和反補貼協(xié)議允許的支持出口的政策手段。作為國內(nèi)惟一經(jīng)營政策性保險的國有金融機構，中國出口信用保險公司2003年就專門開發(fā)了農(nóng)產(chǎn)品出口特別保險。2008年金融海嘯來襲，中國信保承諾“不縮小保險責任范圍，不提高保險基礎費率”。今年，為配合國家政策導向和十大產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃，中國信保以農(nóng)產(chǎn)品、機電產(chǎn)品、汽車整車及零部件、輕工、紡織、化工醫(yī)藥、光伏電池和家電等行業(yè)為重點，加大承保支持，與相關行業(yè)商協(xié)會建立合作平臺，擴大了對這些重點行業(yè)的承保覆蓋面。

如何保障投保企業(yè)的出口貿(mào)易安全?中國信保副總經(jīng)理周紀安告訴記者:“簡要地說，我們有四大法寶。”

一是資信調(diào)查。其主要作用是幫助企業(yè)審查海外買家資質(zhì)，了解買家的還款意愿和還款能力。”據(jù)記者了解，目前中國信保已建立了含有600多萬家中外企業(yè)信息的數(shù)據(jù)庫，擁有海內(nèi)外信息渠道85個，形成了覆蓋200多個國家和地區(qū)的信息網(wǎng)絡。“幾年來，中國信保幫助我們調(diào)查了上百個海外買家的資信，推動云南硯山方圓開拓國際市場，使我們的客戶從成立之初的2個迅速增長到100多個。”劉佳佳的話，從企業(yè)的角度印證了資信調(diào)查甄別客戶、開拓國際市場的導航功用。

二是限額管理。就是中國信保根據(jù)交易買方的信用狀況，為投保企業(yè)設定給買家信用銷售額度，并在貿(mào)易過程中根據(jù)風險態(tài)勢變化，提出信用限額調(diào)整建議。這可以說是中國信保控制買家信用風險的核心技術。周紀安舉例說，某大型國企的海外買家在2006年底出現(xiàn)巨額虧損，部分生產(chǎn)線停產(chǎn)。從2007年1月到10月，中國信保逐步調(diào)降對該買家的授信額度。“在我公司的指導下，這家國企適度維持了銷售，并在該海外買家宣布破產(chǎn)的前一天成功收回全部貨款，不僅避免了損失，還獲得了利潤。”

三是補償損失。損失補償是信用保險最基本的功能。在全球金融危機形勢下，保障應收賬款的及時收回對企業(yè)的生存與發(fā)展來說尤為重要。山東奧東進出口有限公司是臨沂市莒南縣一家從事板栗、花生、大蒜等農(nóng)產(chǎn)品出口的中小企業(yè)。“盡管訂單不斷，卻因為缺少資金，我公司也只能是望‘單’興嘆。”董事長李晉東說，去年10月6日，就在一籌莫展之時，銀行通知他中國信保向公司支付的近100萬元的賠款已經(jīng)到賬。“這100萬元的賠款等于幫助我們留住了訂單!”

四是強力追償。中國信保已經(jīng)建立了覆蓋全球的追收網(wǎng)絡，擁有200多家合作追收機構。中國信保在接受投保企業(yè)的正式委托后，會充分調(diào)動海外資源，同步向買方、買方負責人、擔保方以及融資銀行等6個關系方開展調(diào)查和追償行動，在盡可能短的時間內(nèi)為投保企業(yè)追回拖欠款項。

還能帶給企業(yè)融資便利

中國信保的資本來源為出口信用保險風險基金，由國家財政預算安排。擁有這種幾乎與國家相等的信用，使得中國信保在政策性保險領域有實力為投保企業(yè)做很多事。

由于農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易的國外買家規(guī)模和實力相對較小，信用履約能力較弱，再加上農(nóng)產(chǎn)品自身易腐爛等特點，使得農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易面臨著很大的買家信用風險。中國信保有關負責人告訴記者，支持農(nóng)產(chǎn)品出口是國家增加農(nóng)民收入、解決農(nóng)村富余勞動力就業(yè)的重要手段，因此農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易一直是中國信保在政策上重點支持的行業(yè)，不僅在投保的程序上簡化，費率上優(yōu)惠，而且在出險后索賠時也盡可能提高定損核賠的速度，及時向企業(yè)支付賠款。

在開辦農(nóng)產(chǎn)品出口特別保險基礎上，中國信保積極與多家農(nóng)業(yè)保險公司溝通，提出“分段保險、全程覆蓋、促進融資、擴大出口”構想，為農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)打造一條保險鏈。現(xiàn)在農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)只要投保了出口信用保險，不但能得到一攬子的保險服務，還可獲得銀行擴大授信，為企業(yè)創(chuàng)造有利的融資條件。

快速發(fā)展的同時，云南硯山方圓遭遇資金短缺瓶頸，這回又是中國信保的信用保險項下融資便利服務解決了難題。劉佳佳告訴記者:“2007年底至2008年的短短幾個月內(nèi)，我們利用信用險保單獲得銀行貸款超過了2000萬元人民幣。”

投保出口信用保險以后，山東奧東進出口有限公司根據(jù)中國信保對買家的風險評估情況，相繼開拓了中東、東南亞等新的市場，業(yè)務規(guī)模迅速增加。受限于自身資產(chǎn)和規(guī)模實力，如果仍然采用固定資產(chǎn)抵押的傳統(tǒng)融資模式，企業(yè)很難滿足融資需要。李晉東告訴記者:“中國信保向我們推薦了國際上通行的‘應收賬款+信用保險’融資模式，幫助我們拓寬了融資渠道，盤活了應收賬款這一資產(chǎn)。”投保信用保險以后，公司海外應收賬款的壞賬風險大大降低，銀行更愿意為李晉東提供形式多樣的融資支持。通過與中國信保、銀行簽訂三方賠款轉讓協(xié)議，公司將獲得賠款的權益轉讓給銀行，很容易地獲得了銀行的融資支持，最大程度地盤活了企業(yè)自身的信用資源。

“通過‘反租倒包’、‘訂單農(nóng)業(yè)’等方式，我們與農(nóng)民合作，帶動農(nóng)戶18350戶，農(nóng)民畝產(chǎn)增收300-500元。”內(nèi)蒙古清谷新禾有機食品有限責任公司董事長董建國帶動當?shù)剞r(nóng)民有機種植，成了遠近聞名的出口瓜子大王。在中國信保遼寧公司扶持下，公司現(xiàn)已擁有總資產(chǎn)1.4億元，擁有職工400多人。產(chǎn)品有果仁、植物油、食用菌等共六大系列上百個品種，主要銷往歐洲、北美、東南亞等28個國家和地區(qū)。

董建國的創(chuàng)業(yè)史同樣烙有鮮明的中國信保印記。他對記者說，創(chuàng)業(yè)之初對于清谷新禾這樣規(guī)模不大的民營企業(yè)來說，資金短缺是最大難題。出口貨款回籠需要時間，再生產(chǎn)、收購、外運都需要錢，銀行貸款需要抵押、擔保，而公司可抵押物十分有限。困難時刻，他們通過中國信保的“短險融資”業(yè)務融資，每次向國外發(fā)貨裝船后，憑借中國信保出具的承保情況通知書、貨物提單和發(fā)票，可從銀行貸得出口貨值80%的資金。此舉提升了公司在銀行的信用等級，為企業(yè)解決了融資困難。

給“初學乍練者”支幾招

國際貿(mào)易中，總是存在著防不勝防的買家信用風險。山東奧東進出口有限公司的李晉東給記者講的故事充滿驚險:“去年上半年，我公司出口約旦的蠶豆貿(mào)易前后6票共計20多萬美元的貨物，相繼遭遇了買家拖欠、拒收貨物等信用風險。風險涉及到4個約旦買家，第一個買家以質(zhì)量為借口拖欠貨款，其余買家也跟著拒收，大量貨物滯留目的港。”接到他們報案后，中國信保立即啟動案情調(diào)查機制，調(diào)查發(fā)現(xiàn)導致風險的主要原因在于約旦當?shù)氐男Q豆市場銷路不暢，價格下降，買家已無利可圖。這個故事的后半部分在企業(yè)收獲全損賠償中結束。在中國信保追償渠道的反復施壓下，買家支付了部分貨款。由于農(nóng)產(chǎn)品易腐爛，最終導致買家拒收的貨物全部損失，不得不作棄貨處理，中國信保按照全損進行了定損核賠。

中國信保的專家告訴記者，根據(jù)他們的追賬經(jīng)驗，國外買方以貨物質(zhì)量為由拖欠貨款的現(xiàn)象在國際貿(mào)易中十分常見，很有必要提醒廣大出口商在借助農(nóng)產(chǎn)品出口信用保險的同時，練好出口實務內(nèi)功。

合同中約定質(zhì)量檢驗條款

如果買賣雙方在貿(mào)易合同的簽訂階段，明確約定有關檢驗標準、檢驗地點、檢驗機構和最終檢驗權的歸屬，可以在一定程度上保護出口商的權益。此外，出口商最好還能在合同中明確約定合理的檢驗期限和質(zhì)量異議期，這是因為買方提出的任何超過合同約定期限的索賠主張，一般都不會得到法院或仲裁機構的支持。專家提醒出口商，可以首先同意對產(chǎn)品本身的質(zhì)量問題承擔責任，但要明確表示，如果進口方自行復檢后，其貨損在5%-10%以內(nèi)，同意承擔損失;若超過10%，出口商將要求進口方一定時間內(nèi)(比如10天內(nèi))請第三方權威機構進行正式檢驗并出具報告;如果貨損在20%以內(nèi)，出口商可承擔損失，但檢驗費由進口方承擔，這無形中會迫使進口商接受10%而不用支付檢驗費，以盡早了結糾紛;如果超過20%，出口商會承擔貨損責任和檢驗費，但檢驗報告必須是在貨物轉賣、處理之前而且在出口商要求的時限內(nèi)做出的。

熟悉相關法律和國際規(guī)則。簽訂國際買賣合同時，應明確約定質(zhì)量標準、檢驗時間、檢驗地點、檢驗機構、檢驗證書和檢驗依據(jù)及方法、質(zhì)量異議期限和解決爭議的地點等關鍵要素。在符合國際慣例和雙方國內(nèi)法律規(guī)范的基礎上，實現(xiàn)最大限度地規(guī)避風險，保護自身利益。比如對于提出質(zhì)量異議期限問題，各個國家的法律有不同規(guī)定，瑞士、瑞典規(guī)定為收到貨物后1年，而《德國民法典》規(guī)定為6個月，但并不是說過了這個時間買方就不能再就質(zhì)量問題提出異議，而是在這個時間內(nèi)，買方應該檢驗貨物，并決定是否接受貨物。同時，對于存在質(zhì)量爭議、需要第三方檢驗機構檢驗證明的，有的國家法律規(guī)定，官方檢驗機構可以對不合格的貨物實施強制性沒收并銷毀。因此專家建議，出口商與進口商協(xié)議聘請權威的私營檢驗機構，以免因少量的質(zhì)量瑕疵導致貨物的全部損失。在我們國內(nèi)方面，按照TBT協(xié)定(“世界貿(mào)易組織技術性貿(mào)易壁壘協(xié)定”)和我國入世承諾，我國于2002年10月1日正式實施新的《商檢法》，規(guī)定今后我國商檢不再以外貿(mào)合同作為檢驗依據(jù)，而是依據(jù)國家技術規(guī)范的強制性要求進行檢驗，在某些產(chǎn)品未制定國家技術規(guī)范之前，可以參照國家商檢局指定的國外有關標準進行檢驗。這將從根本上提升中國商檢的公正性、正確性和準確性，不僅有助于突破發(fā)達國家設置的技術性壁壘，同時為中國在國際競爭中采取類似保護性措施奠定了法律基礎。

更多了解相關檢驗機構

隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，各國都設立了官方或民間的檢驗機構，可以進行不同種類的貨物檢驗活動，如果能在合同中約定權威的質(zhì)量檢驗機構，就可以在一定程度上規(guī)避檢驗機構的道德風險。目前，國際上比較知名的檢驗機構主要有瑞士SGS集團、英國勞氏船級社(LR)、德國技術監(jiān)督協(xié)會(TUV)、瑞典電氣設備檢驗所(SEMKO)、美國保險商實驗室(UL)和中國CTI華測檢驗機構等。出口商最好在此之前對合同約定的檢驗機構及其檢驗標準有所了解，因為不同機構對同一產(chǎn)品的檢驗可能會得出并不完全相同的檢驗結果。

專家還特別提醒投保的農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)，海外拖欠貨款一旦發(fā)生，不要因為擔心破壞原有的貿(mào)易關系、“好面子”而失去最佳的追債時機，而應該委托專業(yè)的追賬公司進行追討。出口商也不必擔心追賬對貿(mào)易關系的影響，一般情況下，有誠意和信用的海外買家會對拖欠出口企業(yè)貨款心存愧疚，并不會因為追賬機構的介入而惱羞成怒。而那些一旦施加壓力就窮兇極惡的買家，往往都是沒有信譽或者存心詐騙的買方。 (伍 雄)