論優化中國金融結構

摘要隨著改革開放的深入，中國的金融總量迅速增加，金融成了現代經濟的核心，但是金融結構卻沒有與經濟對應發展。本文通過對中國金融結構進行探究，全面考察了金融結構的含義。對我國金融結構中存在問題系統闡述，深刻剖析了金融量的增長與質的改進不同步、金融結構改革帶有明顯主觀性、金融監管力度不夠等方面的問題。作者建議從以下方面優化中國的金融結構:大力發展非銀行金融機構，實現金融機構體系分散化，促進金融結構合理化發展和完善金融保障機制，健全金融監管方式。

關鍵詞金融結構金融結構優化措施

中圖分類號:F832文獻標識碼:A

隨著改革開放的深入發展，中國經濟建設取得了舉世矚目的偉大成就。金融總量迅速增加，金融地位和作用明顯提高，金融成了現代經濟的核心。然而在中國金融總量快速增加同時，金融結構卻沒有相應發展、優化，存在著一系列的問題。金融結構問題已經成為制約金融進一步發展的障礙，因此必須對金融結構進行優化與改革，使其適應不斷發展的經濟形勢的需要，不斷促進經濟的發展。

1 金融結構概念詮釋

金融結構具有豐富的內涵，對其界定和詮釋是多種多樣的，而且是隨著時間、地點和研究角度的變化而變化的。戈登史密斯認為金融結構就是“金融工具和金融機構的相對規模。各種金融工具和金融機構的形式、性質及其相對規模共同構成了一國金融結構的特征。”這是首次明確給出金融結構的定義。李茂生認為:“金融結構是貨幣流通和信用賴以構成一個整體并能充分發揮各部分機能的存在方式、組織形式和基于人們物質利益而建立起來的調控機制，是整個社會經濟結構的重要的有機組成部分。它具體包括金融形式結構、金融機構結構、金融調節機制結構、金融從業人員結構和金融市場結構等五個方面內容。”可以看出他是從生產力與生產關系兩個方面來認識金融機構的。方賢明則強調制度和金融活動主體對金融結構的影響，他把金融結構定義為:“由金融活動主體之間關系所決定的，金融機構、金融工具、金融市場以及金融監管體系的結構的總和。”通過以上學者的定義，我們可以看出，對金融結構的定義是仁者見仁、智者見智。

我國在改革開放后，金融總量取得了很大進步，經濟取得了舉世矚目的成就，創造了連續三十年的高速增長奇跡。但是金融結構仍然存在很多問題。金融結構存在問題最終會影響經濟的健康穩定發展，因此需要對金融結構進行優化以達到最優。

2 目前中國金融結構中存在的問題

目前中國經濟處于轉型期，轉型期的金融結構難免就帶有了轉型期的特點。雖然隨著經濟發展，金融結構已經得到了不少的改革和優化，但是根本上還帶有一點計劃經濟的色彩，存在一些問題。人為化、簡單化、壟斷化的設計使金融結構的演化無法遵循市場經濟發展的內在要求，難以有效地促進金融效率的提升，實現金融結構的最優化。

2.1金融量的增長與質的改進不同步

我國金融增長很大程度上是在原有的金融總量的結構和制度框架上的簡單增長。金融的內在的質，也就是金融結構并沒有得到明顯的提升和進步。單純數量擴張有其優勢，特別是外在的表現上能成為衡量經濟建設的一個重要標準。但是當數量擴張到一定程度后，結構的優化就成為決定能否保持穩定發展的關鍵。“量性金融發展是質性金融發展的基礎，而質性金融發展即金融結構的優化又推動量性金融的發展，二者相輔相成。因此，金融可持續發展的實質也就是量性金融增長基礎上的金融結構的優化過程。”

2.2金融結構改革帶有明顯主觀性，導致我國金融結構風險集中

我國金融結構的改革帶有部分計劃經濟的色彩，有比較明顯的人為設計，無法實現金融結構的多元化。金融結構的改革由政府主導實行一刀切，而不是由市場經濟的需求來決定。這就導致了金融結構改革重視的是形式化和簡單化的量上的改進，而并沒有看到金融內部存在的質的問題。金融結構改革的主觀性導致了風險比較集中，且比較難分散和轉移，不利于金融體系的安全穩定運行。

2.3金融監管力度不夠

目前我國的金融監管力度非常弱，沒有達到預期有效的效果。在1998年之前，我國沒有形成完整的金融監管體系，雖然成立了證券監督委員會和保險監督委員會，但是銀行業監管一直由中央銀行負責。然而中央銀行缺乏獨立性，制定的政策主要圍繞經濟的增長、內需的擴大等，并沒有自身獨立的目標，無法對金融進行有力的監督。雖然也成立了“分業經營、分業監管”的模式，但是現實中卻遭遇到諸多困難。一方面是嚴格的分業監管使金融機構之間交流出現斷裂，無法流水式地順暢完成客戶的需要，降低了金融機構的效率，增加了監管的成本。另一方面，加入世界貿易組織之后，中國金融業必須要與世界接軌。而當今趨勢是金融業的全能化、整體化。這也是中國金融業發展的方向，但是卻是與分業經營、分業監管的制度有所沖突的。

3 金融結構優化的措施

關于金融結構優化的措施，多位學者提出了各種各樣的建議，但是基本上說對金融結構的優化無非兩方面措施:一方面是自身的改革;另一方面就是外部的監督。“世界上只有一條金融發展的道路，因此，我國金融發展的方向只能沿著逐漸提高金融相關比率，逐漸降低銀行在金融體系中作用這條道路發展。”

3.1大力發展非銀行金融機構，實現金融機構體系分散化，促進金融結構合理化發展

目前的金融體系風險過于集中，應該分散這種風險，而大力發展非銀行金融機構意圖就在于此。分散化的金融機構能明顯提高金融資源的配置，打破國家壟斷。分散后的金融體系，能形成金融機構之間的競爭，實現金融結構的合理化。優化金融業的所有制結構，加大向民營企業和高新技術企業的金融投入。目前我國金融結構存在一個重大問題就是城鄉之間、東中西部之間的不協調。必須提高農村及中西部金融服務效率，更新和改造農村金融服務設備。投入上有重點，改變過去人為劃定規則，優化金融結構，實現金融業的和諧、可持續發展。

3.2完善金融保障機制，健全金融監管方式

市場經濟是信用經濟，因此必須加強社會信用制度的建設。人無信不立，商無信不成，信用的狀況直接決定著金融交易的成本、融資的方式等。加強對金融結構的立法和執法，與世界接軌。建立起一套切實有效的金融監管協調機制，促進金融的協調發展。“分業經營、分業監管”是符合中國國情的制度，也曾發揮了重要作用。但是隨著對外開放的深入，這種制度能否與國際接軌，能否有效運行，直接影響著金融監管的效率。與發達國家相比，我國的金融結構競爭力不強，很大一部分原因就在于對金融監管的方式不同。金融監管應該設定科學、合理的監管范圍，采取適宜的監管方式，減少行政干預和主觀性因素，科學、合理、有效地監管金融結構達到最優化。

我國的金融總量取得了讓世人稱譽的成就，但是金融結構卻存在諸多問題。這些問題的產生是與轉型期的經濟社會有密切關系的。金融與經濟密切相關，因此為了保證我國經濟的平穩快速發展，優化我國的金融結構是必要的舉措。雖然三十年的改革開放，金融結構得到一定改善，但是根源性的問題并沒有得到解決。探討通過什么措施可以達到金融結構最優化還是一條漫長的路。