農村金融支持問題初探

可艷鳳

[摘 要]本文結合近年來的農村金融體制改革，對當前我國農村金融在自身發展和支農中面臨的困境及成因進行分析。

[關鍵詞]金融支持 金融抑制 金融工具

改革開放30年來，為了配合整個經濟體制改革的推進，推動農村經濟、農村金融的發展，我國政府對農村金融體制實施了一系列改革，旨在構建和完善農村金融服務體系，發展農村金融市場，使農村金融的發展能更好地滿足農村經濟發展的需要。本文結合近年來的農村金融體制改革，對當前我國農村金融在自身發展和支農中面臨的困境及成因進行分析。

一、農村經濟發展中金融支持存在的問題

金融抑制是金融支持農村經濟發展存在的主要問題。我國雖然形式上存在多元化的農村金融體系，但一定程度上所實行的金融管制，使金融支持一直成為一種極為稀缺寶貴的要素資源。農村市場上金融服務嚴重缺失，農業生產者和農村中小工商業者的資金需求無法得到根本性的滿足，加之各金融機構逐利性增強和制度體制欠缺等原因，農村大量資金外流和非農化，金融二元結構特點突出，存在嚴重的金融抑制，因此對農業、農村經濟的發展構成了瓶頸約束。

二、農村金融對農村經濟支持不力的原因

金融抑制這一困境的形成既有農村金融織自身的內部因素，也有制度、政策等外部環境的影響。農村金融對村經濟支持不力的原因主要有以下幾方面：

（一）政策性金融支持有限

作為我國唯一的農業政策性銀行中國農業發展銀行，理應充當支持農業發展的政策性職責，但目前實際上僅僅充當了單純的糧棉收購貸款銀行。本應屬于農業發展銀行業務范圍的農發行都沒有涉及，如加快農業開發、提升農業產業化水平、增強農產品國際競爭力等方面的業務。這就使農業發展銀行支持農業、振興農村的政策性金融作用沒有得到充分發揮。

（二）農業銀行的商業化改革削弱了金融支農的主導地位

農業銀行本是源自于“三農”、發展于“三農”的，隨著農村金融體制改革的推進，農業銀行完成了由專業銀行向商業銀行的轉變，業務領域、服務對象、經營機制、管理體制等都發生了深刻變化，服務對象逐漸脫離“三農”，業務重點轉向城鎮。農業銀行的商業化改革直接影響了它向農業和農村經濟提供融資服務的積性。隨之而來的是農村地區原本稀缺的資金變得更加稀缺，導致了農村地區金融供給金融需求的嚴重脫節，農業發展面臨資金困境。

（三）農信社改革困難，難以發揮支農主力軍作用

農村信用社作為農村主要的金融機構，是農業和農村經濟發展的主要資金來源和聯系農民的金融紐帶。盡管農村信用社的機構網點基本上覆蓋了整個農村區域，并且處于幾乎壟斷的地位，但在商業化改革導向的影響下，農村信用社同樣為追求自身利益最大化而選擇性地發放貸款，表現出嚴重的“非農化”和“城市化”傾向，一般農戶獲得貸款的可能性也大大降低，就使得農戶從信用社得到的貸款與農戶儲蓄極不相稱。

（四）非正規金融機構發展的不規范

農村非正規金融組織和民間借貸活動是金融制度的信貸供給不能滿足農村經濟發展的需求而不斷內生出來的。由于農村正規金融機構的不發展，便給了農村非正規金融生存的空間。不可否認，非正規金融在擴大農村生產資金、活躍農村金融市場、提高農村金融效率、促進農村個體私營經濟發展等方面的確是起到了積極作用，但是由于其違規經營、高息攬儲，缺乏必要的管理和相應的規范，發展過快出現了一些問題，擾亂了金融秩序，并危及金融穩定。

三、加強農村金融對農村經濟發展支持力度的政策建議

在目前這種金融抑制的背景下，我們要站在建設社會主義新農村的高度，著眼統籌城鄉經濟發展的大局，立足全面構建小康社會的要求，深入貫徹科學發展觀，大力推進農村金融改革與創新，持續加強和改善農村金融服務，為構建和諧社會主義提供有效金融支持。

（一）構建分工合理、功能互補的農村金融組織體系

我國目前雖然形成了形式上的商業性金融、政策性金融和合作金融相互補充、相互配合的“三足鼎立”的農村金融格局，但實際上卻是一個殘缺不全的農村金融體系，在結構和功能上都存在嚴重的缺陷。多年來，我國農村經濟發展中面臨的困難和農村金融體系自身的許多問題，都跟農村金融體系功能不完善有直接關系。因此，為了解決農村經濟發展中的金融支持問題，有必要從我國的現狀出發，遵循農村金融發展的客觀規律，重新構建我國農村金融的體系框架，完善我國的農村金融體系。

（二）加快農村金融工具的創新

從微觀的角度看，農村金融工具的創新可以使單個經濟實體的經濟效率得到了提高，從宏觀來說，也可以擴大金融機構資金來源渠道，同時能夠加強了利率杠桿作用。新的金融工具的出現，使法定利率的作用越來越弱，市場利率的功能越來越強，銀行的資產與負債項目利率也隨著市場利率的變化而變化。加快農村金融工具的創新已經迫在眉睫。

（三）建立資金回流農村的配套機制

長期以來，由于資金的逐利性，金融資源源源不斷地從農村地區流向城市，從貧困地區流向發達地區，從農業產業流向非農產業。農村資金缺乏回流機制和渠道，導致金融資源匾乏，也就嚴重影響了農村地區尤其是貧困地區農業生產結構的調整。因此，需要建立和完善農村資金回流機制，為抑制農村信貸資金外流提供制度性保證，以建立直接、暢通的支農投融資渠道，引導農村資金高效率地轉化為農村投資。

（四）深化農村金融發展的外部環境

為適應目前我國己進入工業反哺農業、城市反哺農村新階段的實際情況，在解決了農村金融機構自身的問題后，還必須為農村金融的發展營造良好的外部環境。比如政府可以通過制定和實施宏觀經濟政策，為農村金融體系有效運行提供穩定的經濟環境。健康、穩定的外部環境，是農村金融機構全面協調發展的外在動力，也是農村金融機構可持續發展的重要條件。因此，有關各方都應齊心協力，相互配合，積極營造有利于農村金融健康發展的外部環境。

參考文獻

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