論加強廣東省金融生態建設的對策及建議

鄒亞寶

摘要：廣東省金融生態不佳已成為制約廣東省經濟增長方式轉變的一個重要因素，首先論述廣東省金融生態不佳的若干表現，然后探討其中的原因，在此基礎上提出相關的對策，提出建設良好金融生態的一項重要舉措就是要加強制度建設。

關鍵詞：廣東；金融生態；對策與建議

中國分類號：F026.2

文獻標識碼：A

文章編號：1672-3198(2009)09-0074-03

現代服務業附加值最高的行業是金融業。廣東省已明確要以發展現代報務業來推動珠三角地區的產業升級，實現廣東經濟增長方式的轉變。但是，廣東省的金融生態不佳，廣東金融業在全國缺乏競爭力和比較優勢，已成為廣東發展現代服務業、建設金融強省的重要阻礙。在目前全全球經濟危機下，研究如何完善廣東金融生態，應對可能發生的金融危機，促使廣東金融業穩步發展，是一個關系到“十一五”期間廣東經濟能否實現可持續發展的一項戰略性課題。

1廣東省金融生態不佳的若干表現

1.1金融資產的質量不高

從表1可以直觀地看到，2007年廣東省各商業銀行整體的不良貸款比率為6.38％，略高于全國6.2％的平均水平。在國內經濟最發達的九大省市中，廣東省排名最落后；即使不與浙江省、上海市相比，與鄰近的福建省相比也是遠遠不及。從不良貸款的絕對金額來看，截至2007年年末，廣東省的不良貸款余額高達1383.6億元，竟然比浙江、上海、江蘇和福建等四省市不良貸款加起來的總額還多。可以斷言，當前廣東省銀行業的競爭力乃至于全省整個金融生態都是差強人意的，這與廣東省領先全國的經濟規模和經濟活力是不相稱的。

1.2金融業相對薄弱。對經濟的貢獻率較低

廣東是中國第一大“經濟強省”，但是，廣東省金融業卻“大而不強”，在國內金融業的地位不高，現代金融產業在廣東地區的發展相對比較落后。事實上，按照2007年的統計數據，廣東的經濟規模占全國的12.44％，但是，廣東的金融業規模卻達不到與經濟規模相適應的合理水平，例如：廣東省金融機構本外幣存款余額占全國的12.2％，其中，居民儲蓄存款更是占全國的12.8％，但是，廣東各金融機構全部貸款只占全國總規模的11％。2007年，廣東省共實現保費收入809.31億元，占全國11.5％，這個比例同樣低于廣東GDP在全國的比重。雖然上述比重的差距都大約一兩個百分點，但是，考慮到總量龐大，可以看出廣東金融業未能實現其應有的發展速度和規模。

另外，廣東2007年金融業增加值僅占GDP的3.98％，比上海低7.20個百分點，上海金融業對當地GDP的貢獻度超過10％，北京市2007年金融業占該市GDP的比重更是高達12.6％，金融業已經成為京、滬兩地名副其實的龍頭和支柱產業。反觀廣東，金融業在廣東省GDP的比重相當低，大概介于3％－4％之間，這樣的產業結構一方面證明了廣東金融業的相對薄弱，另一方面，也表明了廣東金融產業未來確實有很大的潛力和發展空間。

1.3面對外部競爭十分激烈，與上海、北京的距離越來越大

隨著我國的經濟重心由珠三角向長三角轉移，珠三角許多政策優勢正在逐漸喪失，再加上廣東省本身的金融業基礎相對薄弱，客觀上說，廣東要將廣州、深圳建設成為全國性金融中心，要面臨的競爭壓力確實很大。首先，上海已經建成國內最完善的現代金融市場體系，涵蓋資本、貨幣、外匯、商品期貨、金融期貨、黃金、產權交易、再保險市場等領域。目前，上海證券交易所成交額占全國的2／3，直接融資總額的比重超過90％，期貨市場成交額也占全國的2／3。上海集中了很多金融機構的營運中心、交易中心、票據中心、離岸業務中心、授信評審中心、數據處理中心和研發中心等，集聚效應十分明顯。到2007年底，上海市的中外資金融機構有858家之多，其中有14家外資法人銀行，上海市外資銀行總資產占全國外資銀行總額的比重接近60％。就金融業的國際化、現代化而言，上海在國內可謂“一枝獨秀”。

至于北京，提出要建設“首都金融中心”也有很多“王牌”在手。目前，北京的金融資產總量已占到全國金融資產總量的40％。憑借首都的政治中心地位，僅2007年，就有48家新注冊的法人金融機構落戶北京，其中還有不少是外資金融機構。2007年北京的地方稅收增長36％，金融業則增長73％，金融業成了北京市稅收增長最快的一個新興的主導產業。由此可見，為什么北京會堅決咬住“金融中心”的城市定位不放。

1.4金融機構總部的遷離弱化了行業聚集效應

發展金融總部經濟對改善區域金融生態至關重要。但是，在廣東地區卻非常缺乏經營良好、在全國范圍有競爭力和影響力的金融機構總部。除招商銀行外，幾家以廣東為總部的金融機構在全國范圍內沒有足夠的影響力和品牌號召力。舉例說，2007年銀監會總共核準了21家外資銀行在中國境內設立法人機構，這些法人外資銀行的總部幾乎全部落戶上海和北京，沒有一家把總部設在廣東省。更為嚴峻的是，廣東省現有的寥寥幾家總部金融機構也有可能流失的危險，例如，中意人壽、中英人壽等原本總部在廣州的保險公司已相繼遷往北京，總部位于深圳的招商銀行也曾一度醞釀要遷往上海，而平安保險集團則早已將它的資金運作和資產管理部門搬到了上海。

為什么金融機構總部紛紛選擇遷離廣東?廣東省的金融生態不佳是一個置信度最高的解釋。大多數人都認為，廣東金融業缺乏行業聚集效應和吸引力，無法與京、滬等地，競爭。近年來對中國主要城市金融業競爭力的有關研究也表明，廣東省各城市在中國各地金融生態排名中的總體表現并不好。

1.5缺乏大力發展地區金融機構的思路和政策

在完善金融生態建設方面，促進金融機構發展也是很重要的方面，在推進城市商業銀行“做大、做強”方面，廣東也是相對落后的。與北京銀行、南京銀行、寧波銀行等這些城市商業銀行的佼佼者相比，廣東省的城市商業銀行相對發展比較慢，深圳商業銀行已經被平安保險集團收購并更名，而東莞商業銀行、廣州商業銀行等其他城市銀行的重組和擴張步伐顯然還遠不能跟上廣東的經濟轉型和產業升級的需要。

在籌建新型金融機構方面，廣東的步伐也相當緩慢。目前，總部位于天津市的渤海銀行、總部位于浙江省的浙商銀行、總部位于山東省的恒豐銀行等新興的股份制商業銀行已經掛牌運作，開始在全國范圍內攻城略地，而同期籌建的“華南銀行”卻始終未見成形。廣東省民營經濟的規模和實力在國內名列前茅，但是，在廣東地區組建大型民營銀行、中小企業融資機構的試點至今仍然停留在“紙上談兵”的內部探討階段。大量跡象表明，廣東省在加快本地區金融產業發展方面顧慮重重，客觀上也有不少掣肘和認識上的局限，這使得廣東金融業在再攀高峰的時候步履維艱。

1.6沒有形成健全的金融機構體系

與江蘇、浙江等地紛紛建立社會征信系統、打擊逃廢銀行債以及建立信用擔保體系相比，廣東省的信用環境建設相對滯后。對金融機構的監管沒有建立起一套完備的監管體系，造成廣東省的金融大案要案時有發生，造成惡劣的社會影響。在金融機構體系方面，沒有形成布局合理、多層次和全方位的金融機構體系，銀行業獨大，保險業缺乏效率，證券基金缺乏規模，沒有建立健全的擔保體系，在金融機構創新方面走在全國經濟較發達地區的后面。

2廣東省金融生態環境不佳的原因分析

(1)受嶺南實用主義文化泛濫的影響，廣東省無論政府領導還是企業領導，認為金融是虛擬的，只有制造業才是實業，過分注重實體經濟，忽視金融業在經濟生活的核心地位作用。干部體系中真正懂金融、理解金融的不多，缺乏戰略眼光，不能從戰略和全局的高度認識到金融的重要性，沒有把金融業作為國民經濟的重要支柱產業來抓。

(2)雖然廣東的經濟基礎相當強，但由于省情的客觀因素，地方政府在經濟生活中影響力很大，進行過多不必要的干預，具體說，地方政府表現出較明顯的“法團化”傾向，廣東省近年來所發生的一些重大事件中，可以一窺端倪。廣信破產、廣發行的財務危機、“郎顧之爭”之中所反映出的國有資產轉移過程的種種問題等等，都表明該地區法治環境和社會誠信基礎尚欠完善。

(3)區域信用體系建設滯后也導致了金融資源配置結構的扭曲。目前，廣東省社會信用體系各個環節相互整合不夠，社會信用信息廣泛分布于金融、工商、稅務、質檢、海關、外經貿、技術監督、法院等部門和機構中，尚未建成統一的信息處理和查詢系統，而一些不法中介機構為謀取私利，不惜出具假審計報告和驗資報告，更致使整個社會信用水準下降和社會信用關系動搖，對金融機構正常經營和金融穩定造成嚴重不利影響。

(4)區域法治環境欠佳，金融債權沒有得到充分、有效的法律保護，破壞了金融資本的正常循環。廣東省是我國房地產業發展比較早的地區，但由于為房地產業正常發展所需要的法律基礎和制度環境尚不完善，造成房地產市場過于投機，泡沫過高，在這方面以經濟比較發達地區珠江三角洲表現尤為突出，使得當地的金融風險大多與房地產業有著千絲萬縷的聯系。從貸款結構來看，當地的債權擔保以不動產抵押為主。由于抵押登記機構分散，登記手段落后，登記的時間長、收費高、透明度低，致使房地產重復抵押、重復登記現象時有發生，嚴重損害了包括金融機構在內的各方當事人的合法權益。另外，由于房地產抵押貸款市場比較混亂，致使金融債權糾紛案件的訴訟和執行周期長、成本高、效果差。

3關于改善廣東省金融生態的對策與建議

2008年6月，廣東省公布了《關于加快發展廣東省服務業的實施意見》，提出重點發展金融產業，大力發展總部經濟，建立和完善全省社會信用體系，為廣東省構建良好金融生態提供了機遇和條件。

在改善廣東省金融生態過程中，我們認為廣東省應該在以下幾個具體方面有所作為：

建議之一：應該在省委、省政府層面設立金融生態建設領導小組，負責統一制定改善廣東金融生態的長期和近期發展戰略，組織和協調有利于提升廣東金融產業競爭力的各項政策調研、論證、決策及其執行督辦，并且與中央和地方金融監管機構密切合作，找準廣東金融業發展的突破口和發展定位。

我們認為，廣東金融產業的發展要從國家金融整體規劃的大藍圖出發，對中心城市廣州和深圳進行合理定位，定位的目標應包括：中國的基金管理中心，中國對外貿易的國際結算和貿易融資中心，華南的銀行業中心和重要的商品(包括現貨和期貨)交易中心，人民幣的離岸業務中心·還有外資保險機構的地區總部，中國重要的創業投資、信托業務和私募中心。只有這樣，廣東金融業才能形成合理的布局和足夠的整體競爭力。

建議之二：大力發展總部經濟，認真辦好包括廣東發展銀行在內的、總部在廣東的各家商業銀行，采取切實可行的辦法吸引外資金融機構和我國新成立的金融機構在廣州和深圳設立總部，增強廣東金融業行業聚集效應和吸引力。對于總部已在廣東的金融機構，省政府要提供政策支持，使它們能留得住，幫助其形成規模效益和壯大實力，以便為廣東的經濟發展提供更好的本土金融服務。對于有實力的金融機構(比如廣東發展銀行)廣東省政府應該想方設法支持它們“做大做強”，鼓勵它們進行徹底的股份制改造，力爭早日上市，或者進行“強強聯合”，或對全國各省市的城鄉信用社進行策略性并購和重組，以穩健步伐在全省和全國加快發展和擴張。對于在廣東省新成立的金融機構，省政府應該在稅收等各方面加以扶持，幫助它們由小做大。在吸收外資金融機構方面，我們認為廣東省應重點加強金融生態文化建設，營造全省良好信用環境，同時注重培養既熟悉業務有精通外語的高素質人才。

建議之三：加強金融機構的自身建設。在金融機構自身建設方面，我們認為首先應該降低銀行的不良貸款比率，其中特別要加強銀行的經營管理和監管，提高銀行的經營效率，對銀行的主要的管理者公開招聘同時要實行嚴格的問責制，防止因經營不善出現新的不良貸款，同時采取政府注資和引進戰略投資者來解決以前形成的不良貸款。要大力發展保險業，提高保險業的效率，使保險業的發展與廣東的社會經濟發展相符，使保險業成為社會穩定的推進器。在發展廣東的保險業時，首要的是加強對保險業從業者的誠信教育。在大力發展證券和基金業的同時要加強對投資者的風險的教育。

建議之四：要創新融資服務，建立現代農村金融制度。建立以服務中小企業為主體的產業組織體系，為具有比較優勢的勞動密集型中小企業和民營經濟提供金融服務。比如大力發展貸款擔保公司、金融租賃公司、小額信貸和提供小額保險等。

我們認為廣東省應該以中共十七屆三中全會通過《中共中央關于推進農村改革發展若干重大問題的決定》為契機，走在全國的前面建立現代農村金融制度，在廣東經濟比較發達的珠三角地區(比如珠海、佛山、東莞、中山等地)建立多種形式的新型農村金融機構和以服務農村為主的地區性中小銀行，允許有條件的農民專業合作社開展信用合作，規范和引導民間借貸健康發展，解決中小企業融資難問題，促進農業健康發展。

建議之五：用《CEPA補充協議(四)》關于金融業合作的條款，切實推進省港金融領域的深入合作。要以全球戰略眼光來籌劃穗、深、港三地之間金融業的合作、分工模式，避免內耗和競爭，可以將廣東變成香港國際金融中心的一個外圍市場，逐步形成粵港“大金融區”的聚集效應，實現區內金融業的一體化。在合作形式上，政府不但是在口頭上推動，還要創造激勵機制，鼓勵省港兩地的金融企業進行股權方面的深入合作。

此外，廣州、深圳兩市在城市化、產業提升和建設CBD·的過程中，應該特別重視金融核心功能區即“金融街”的建設，爭取“筑巢引鳳”，聚集更多國內外的會計、律師、評估、經紀等金融服務中介機構進入穗、深兩市，努力促進廣東金融中介服務水平的提高，發展國際化的金融中介服務中心市場，最終吸引更多金融機構到廣東來落戶。

建議之六：優化金融生態環境。一是優化信用環境。發揮廣東省地區銀行業的優勢，創造各地良好的信用環境，吸引各類銀行和融資租賃公司投放貸款或融資租賃設備，加快全省各類企業進行項目開發、產業升級和技術改造。二是優化法制環境，制定有關信用管理、房地產抵押登記、金融債權保護、地方國有金融資產管理等各方面的地方性法規，有效保護金融資源產權所有者的合法權益，提高訴訟效率，改進執行程序。三是優化行政環境，理清政府、市場、法律之間的邊界，政府切實履行管理服務、統籌協調、政策導向職責，到位而不越位。四是提高金融風險防范能力，推動金融安全區建設，建立多層次多防線的安全體系。五是要正確處理金融監管與金融創新的關系，一方面要鼓勵金融創新，使廣東成為金融創新的試驗田。因為銀行的作用有限，我們應該集合民間的金融力量，即私募基金。利用好有限合伙制，發展私募基金，支持優勢產業；甚至可以考慮試點建立有限合伙制的中小的銀行，順應“第二次解放思想”的浪潮，爭取在金融創新方面走在全國前列。另一方面要吸取美國次貸危機的教訓，更重視金融監管，美國次貸危機的一個主要原因就是政府放松對金融創新的監管，導致金融機構創造的金融衍生產品過度放大風險，造成嚴重后果。我們認為金融監管部門應大力加強金融產品的監管，尤其是要加強對金融衍生品的監管，對于違規的金融產品應堅決叫停，對金融產品的一些誤導成份應及時糾正。