柏建斌 金立操
人明明在杭州,自己的信用卡卻在溫州被刷了數萬元……這可不是短信詐騙而是確有其事!從2008年7月到9月,以徐萬平,李凈為首的犯罪嫌疑人通過偽卡實施刷卡計164筆,近60萬元。不久,案件被偵破,浙江省系列銀行卡偽卡大案犯罪嫌疑人李凈等10人在溫州落網。
所謂偽卡,是指將竊取到的真實信用卡信息,通過技術手段,克隆到磁條卡上,這種“克隆”后的磁條卡具備一般信用卡的所有功能:購物或者套現。
“克隆卡”驚現溫州
“你的信用卡在溫州通信市場消費××元”,2008年7月16日,杭州市民胡某相繼收到4條信用卡消費短信,交易總額竟高達7萬元!
“我的信用卡明明在身邊,人也在杭州,怎么會在溫州發生交易呢?會不會是短信詐騙啊?”胡某越想越著急,便直接給銀行發卡部打電話。銀行的回答令他大吃一驚信用卡的確在溫州有交易記錄。
在銀行的提醒下,胡某于7月18日趕到溫州鹿城分局經偵大隊報案。他告訴警方,自己2007年剛從英國留學歸國,該信用卡曾在英國消費過。
鹿城經偵大隊民警兵分兩路,一路到發生交易的通信市場進行調查訪問,另一路則立即與胡某的開卡銀行聯系,詳細了解該行在近期內是否發現過信用卡異常交易的跡象。
不查不知道,一查嚇一跳。該銀行竟然發現近期在浙江境內出現了大量的信用卡異常交易,涉及金額高達100多萬元。
警方發現,出現異常交易的信用卡具有同一特征都是雙幣卡,都在英國使用過,而且該銀行的雙幣卡根據國際慣例不設密碼。警方立即與這些持卡人聯系,證實信用卡近期的異常交易均與卡主沒有關系。
神秘的手機號
胡某開卡銀行的數據顯示,偽卡交易從2008年7月1日開始:7月1~3日在溫州,4日在遼寧,5日在杭州,8~16日在溫州,17~23日在建德。26日在杭州。從作案的時間、地點分布來看,警方推測應是同一伙人所為。
從交易信息看,溫州家具市場金玉家私店、溫州市浙南農貿市場裕日豐糧油店,溫州數碼市場溫州科源科技有限公司,溫州裝飾材料市場利興衛生陶瓷店等處的POS機均有異常交易記錄,這幾家店橫跨市區,分得很開。但誰也沒料到,實際上這些店里并沒有POS機,它們名下的POS機通過電話綁定,都集中在一個區域——人民中路的通信市場里。
這是家專門為“卡奴”服務的POS機套現店。“卡奴”們利用信用卡50天的免息期做文章,在不同銀行辦理數張信用卡,然后在POS機上以消費名義套取現金,在免息期將至之前用另外的信用卡再次套現補還之前套現的資金,如此周而復始。店主則每次收取1%的手續費。
偽卡作案者肯定經常光顧這里。鹿城經偵大隊民警一家家地跑,一家家地問:“有沒有留下對方的聯系號碼?”終于,店主周老板在手機里發現了一個可疑的手機號碼:136×××33931。周老板回憶,7月10日上午,一男子要求套現3萬多元,由于他店里沒有這么多現金,顧客留下了這個手機號碼,周老板籌好錢就給對方回了電話。
經查詢,該手機號碼為“神州行”號碼,無名,蹊蹺的是,該手機號碼在7月10日下午1時就報停了。
“毒B”從網絡中浮出
136×××33931,這個號碼有問題!鹿城經偵民警進步調查發現,機主與杭州一賴姓年輕人聯系頻繁。賴某,20歲,麗水人。7月29日晚,偵查員找到了賴某。
民警了解后得知,該號碼機主是賴某打網游時結識的,他在游戲里的名字叫“毒B”。賴某還向偵查員提供了毒B”的QQ號碼和網絡照片。但經POS機店老板辨認,大家都說不認識。
案子似乎就此斷了線。“網上的東西也能信?”一句話提醒了大家。在網絡警察的幫助下,他們發現登錄“毒B”QQ號碼的人,在網吧使用過很多人的身份證。
偵查員再次找到賴某,他回憶說,7月10日當天曾和“毒B”聯系過,但接聽“136×××33931”的不是“毒B”本人,幾天后,“毒B”又換了新號碼和他聯系。警方查明“毒B”姓龍。偵查員們有了一個大膽假設偽卡作案者應該是“毒B”身邊的人。
偽卡再度出現
7月28日,有人持兩張偽卡在溫州瑞安福臨金行購買首飾。由于警方和銀行已對在英國有消費記錄的信用卡采取了監控,這次的刷卡授權沒有成功。
鹿城經偵民警馬上趕到瑞安,調取金行當天的監控錄像。經POS機店老板辨認,在金行出現的兩人就是在通信市場套現的兩人,一個高個,一個矮個。
沒過幾天,偽卡又出現在五馬街各大金銀珠寶行里。民警從監控錄像中發現,作案者還是那一伙人。
此時,警方圍繞“毒B”龍某初步掌控了幾名嫌疑人,經過和珠寶行的監控錄像比對,發現矮個子名叫柯常明,是“毒B”上網登記時用過的名字,而他在江西武寧的同村老鄉柯林林也被鎖定。
緊接著,警方迅速掌握了柯常明和柯林林的上線,此人名叫徐萬平。對照徐萬平的照片,便是那個多次出現的高個子。
團伙老大現形
通過監控柯常明與徐萬平,民警發現了另一成員溫劍寒,以及專門進行資金中轉的女子劉某。同時銀行也發現,偽卡是套用杭州建德人蔡勇輝的信用卡制作的。
團伙架構初步呈現:徐萬平是刷卡套現的指揮者,柯常明,柯林林是馬仔,溫劍寒負責杭州,溫州往返的交通運輸,蔡勇輝等人在建德為徐萬平提供廢卡等材料。
民警發現,劉某是持中國護照的西班牙華僑。經查,她的銀行賬戶自2008年7月1日起,就出現了數筆大額的現金存款。而她是個離異女子,單身一人在溫州帶著個女兒生活,不可能突然有大量的資金存入。
西班牙!偵查員眼前亮。調查結果不出所料,徐萬平在6月份甚至7月份都跟國外沒有聯系,直到7月底和8月初才開始和西班牙方面有電話往來。但偽卡交易在7月初已經開始了,如此看來,國內老大還不是徐萬平。
進一步調查發現,與徐萬平等人密切聯系的還有一人,此人同樣和西班牙方面聯系密切。警方查明,此人名叫李凈,徐萬平曾隨他一起到上海、杭州。警方推測,李凈是偽卡團伙的國內主謀。
全力緝捕
2008年9月3日,警方決定收網。
此前兩天,民警先赴杭州建德,在當地警方配合下,提前對蔡勇輝、徐新生進行布控。同時,警方又在柯常明,柯林林和溫劍寒的居住地守候,實施24小時監控。
2008年9月3日清晨8時,抓捕行動開始。警方分別在溫州、建德等地抓獲了溫劍寒,柯常明,柯林林等7名嫌疑人。
突擊審訊后,警方發現徐萬平的確是李凈的跟班。行動中,鹿城經偵大隊大隊長黃華曾抓獲嫌疑人身邊一名三陪女,審訊后得知,徐萬平等人的窩點在溫州某大廈。徐萬平,李凈落網,李凈僑居西班牙的妻子鄭麗在逃。
案犯供述
2007年,徐萬平,溫劍寒相繼刑滿釋敢來到溫州生活,在這期間認識了李凈。
李凈吃喝嫖賭,五毒俱全,還欠了600多萬元的賭債,當時靠在賭場“倒款”為生。溫劍寒將徐萬平介紹給了李凈,在其身邊當小弟。
2008年上半年,李凈網上聊天意外遇見了他的小學女同學鄭麗,得知她僑居在西班牙,兩人相約等鄭麗回國就結婚。2008年5月1 7日,鄭麗回到國內,兩人不久就結為夫妻。
鄭麗在西班牙經營一家網吧,平日能接觸到販賣信用卡資料的犯罪團伙。回到溫州后,鄭麗就和李凈商量,利用國外弄到的信用卡資料在國內制作偽卡并在國內刷卡套現。
2008年6月期間,鄭麗,徐萬平在溫州買到制作偽卡的制卡器,徐萬平從建德蔡勇輝處獲取大量廢信用卡當制卡材料,鄭麗從西班牙買到一批曾在英國消費的信用卡信息后,開始偽卡制作。截至2008年9月3日,這一團伙共刷卡計164筆,授權嘗試總金額高達213.9萬元人民幣,授權成功金額59.98萬元人民幣。
經辦人員提醒:商家在接受刷卡時,要請持卡人出示身份證,并對姓名進行核對。此外,大額度刷卡,要讓顧客寫上聯系電話等信息。在有POS機的店鋪要安裝監控,而且監控錄像要保留一段時間。對于持卡人來說,要注意防范信用卡信息泄露,最好能設置刷卡消費密碼。