用激情點燃夢想

徐　剛

“五四”青年節(jié)前夕，團(tuán)中央授予160名同志全國青年崗位能手稱號，中國建設(shè)銀行河南省分行理財經(jīng)理李大海就是其中的一員。作為全國首批國際注冊金融理財師(CFP)，李大海的專業(yè)素質(zhì)不僅樹立了建設(shè)銀行在當(dāng)?shù)乩碡旑I(lǐng)域的專業(yè)形象，也為建設(shè)銀行河南省分行理財產(chǎn)品銷售業(yè)績作出了突出貢獻(xiàn)。入行9年來，李大海先后榮獲“總行級青年崗位能手”，“中原地區(qū)金牌理財師”，“中原理財網(wǎng)博覽會優(yōu)秀理財專家”、“全國五一勞動獎?wù)隆钡确Q號。是中華全國總工會特邀理財專家，河南省理財專家團(tuán)成員，并被河南省經(jīng)濟(jì)廣播電臺聘為特約財經(jīng)評論員。

“細(xì)心”挖掘勇創(chuàng)新

2001年底，李大海被聘為建設(shè)銀行金水支行首批個人銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理，并擔(dān)任客戶經(jīng)理組組長。細(xì)心的他發(fā)現(xiàn)，鄭州地處中原地區(qū)商貿(mào)中心，個體工商業(yè)發(fā)展迅速，商戶資金往來頻繁，是一個潛在的巨大市場。李大海帶領(lǐng)客戶經(jīng)理團(tuán)隊，深入鄭州各商貿(mào)市場了解商戶需求，并結(jié)合產(chǎn)品特點為客戶量身定制一攬子解決方案。

匯科公司是鄭州科技市場的龍頭公司，其子公司和代理商上百家，遍布全省各地，經(jīng)營資金的回籠和管理多年來一直困擾著公司的發(fā)展。經(jīng)過幾次溝通，李大海提出了以網(wǎng)銀管理為主體的一攬子資金解決方案。匯科公司為此專門召開了高層集體辦公會，同意了該解決方案。不到一個月的時間，公司資金回籠和流轉(zhuǎn)的效率就大幅度提高，財務(wù)費用也明顯下降。

匯科公司的營銷成功，撕開了突破科技市場的口子，靠著這種創(chuàng)新的產(chǎn)品模式，李大海帶領(lǐng)團(tuán)隊先后營銷了一大批大型經(jīng)銷商和數(shù)百戶中小商戶。

李大海探索出的產(chǎn)品模式受到了建設(shè)銀行河南省分行的高度重視。省分行在這種產(chǎn)品模式的基礎(chǔ)上進(jìn)行了進(jìn)一步的組合優(yōu)化，并命名為“商家通寶”在全省推廣營銷，在當(dāng)年個人業(yè)務(wù)中取得了良好成效。這次成功的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，讓李大海在工作中初露頭角，為省分行贏得了年度。創(chuàng)新獎”，并獲得建設(shè)銀行總行的認(rèn)可和表揚。

“貼心”服務(wù)結(jié)碩果

細(xì)心的李大海在工作中摸索出了一套行之有效的客戶服務(wù)方法，貼心的服務(wù)贏得了一個又一個客戶的信賴。

李大海根據(jù)客戶辦理業(yè)務(wù)的特征來判斷客戶的需求，他將日常工作中收集到的信息資料進(jìn)行整理，建立起了客戶管理檔案，密切與客戶的關(guān)系。同時，他還建立了客戶產(chǎn)品銷售檔案，全面掌握客戶購買產(chǎn)品的情況，根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力，為客戶提供差別化，個性化、精細(xì)化的資產(chǎn)管理。

客戶張大爺很喜歡買國債，每次國債發(fā)行李大海都會提前通知他。2∞5年的一次國債是網(wǎng)上發(fā)行，全國搶購，張大爺錯過了購買的時間，非常遺憾。李大海發(fā)現(xiàn)了老人的心思，就和張大爺一起仔細(xì)分析了老人的資產(chǎn)情況和風(fēng)險承受能力，發(fā)現(xiàn)張大爺在當(dāng)時投資股票型基金是合適的，隨即精挑細(xì)選了當(dāng)時新發(fā)行的一支基金，作為張大爺?shù)馁Y產(chǎn)配置。由于張大爺從來沒有買過基金，一直很擔(dān)心，所以基金上市后李大海始終為張大爺提供基金的運作情況，逐步打消了老人的顧慮，同時李大海還向張大爺介紹了基金的優(yōu)勢和特點，灌輸了長期投資的理念。三年過去了，資本市場經(jīng)歷了激烈的沉浮，而在李大海的持續(xù)關(guān)注下，張大爺?shù)耐顿Y卻升值了，其他債券型資產(chǎn)也大幅度地增值。

“精心”耕耘贏口碑

“厚積薄發(fā)，水滴石穿”。2002年底通過激烈的競聘和層層選拔，李大海從三百多名應(yīng)聘者中脫穎而出，成為建設(shè)銀行河南省分行首批個人理財經(jīng)理。

李大海清楚地知道，為客戶理財必須要有過硬的專業(yè)技能，每一次學(xué)習(xí)的機(jī)會都要有所收獲，哪怕點一滴都不能放過。總行的視頻培訓(xùn)，省行的集中培訓(xùn)，專題的素質(zhì)提升、專家現(xiàn)場授課以及業(yè)余時間的自我學(xué)習(xí)，日積月累，點點滴滴匯聚成了知識的長河，30余萬字密密匝匝的學(xué)習(xí)筆記就是再好不過的證明。厚實的積淀使得李大海專業(yè)的理財功底與日俱增。2006年在激烈的競爭當(dāng)中，李大海以優(yōu)異的成績順利通過CFP考試，成為國內(nèi)首批國際注冊金融理財師。

“讓理財不再高高在上，讓理財走進(jìn)千家萬戶。“2006年，李大海開始在河南經(jīng)濟(jì)廣播電臺制作理財節(jié)目，其獨到的見解和鮮明的風(fēng)格，深受廣大聽眾歡迎，被河南經(jīng)濟(jì)廣播電臺聘為特約評論員。近幾年來他在全省各地市舉辦理財講座上百場，場場客戶滿堂，甚至慕名而來的聽眾帶著板凳擠滿了過道和走廊。

“要理財，找大海”，這并不是誰信手拈來的順口溜，而是廣大客戶對一名理財經(jīng)理的認(rèn)同和贊譽。從2008年開始，李大海成為河南最有影響力的媒體《大河報》和《東方今報》的理財版撰稿人，還成為中華全國總工會的特約理財專家。

朱大姐就是通過《東方今報》認(rèn)識李大海的一位忠實客戶。她在《東方今報》看到李大海關(guān)于財務(wù)自由和財富管理的文章后，一下子被打動了，幾經(jīng)周折打聽到李大海的工作地點，慕名登門拜訪。李大海根據(jù)朱大姐的情況，詳細(xì)規(guī)劃了份財富管理報告，深入評估了朱大姐的風(fēng)險承受能力、家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提出了資產(chǎn)配置方案和各項需求規(guī)劃。朱大姐依據(jù)報告內(nèi)容進(jìn)行了資產(chǎn)的配置，兩年過后，朱大姐的資產(chǎn)已經(jīng)超過了千萬元。一份規(guī)劃報告營銷數(shù)百萬基金，債券和保險，一時間也成為建設(shè)銀行河南省分行的美談。

“專心”鉆研顯業(yè)績

2008年金融危機(jī)的海嘯席卷全球，我國資本市場更是出現(xiàn)史所罕見的大跌行情，很多投資人在過去的年中損失慘重。作為中原地區(qū)的“金牌理財師”，面對眾多投資人的沮喪甚至絕望的神情，李大海自然感到了莫大的壓力。結(jié)合多年來積累的豐富經(jīng)驗和厚實的理論功底，李大海精心地研究和關(guān)注金融市場的動態(tài)，與重點客戶頻繁聯(lián)系，打消客戶恐慌心理，建議他們積極投資；同時他在《大河報》，《東方今報》等省內(nèi)主流媒體發(fā)表文章，建議投資人克服恐慌心理等待牛市的到來，今年初，他在河南省經(jīng)濟(jì)廣播電臺，安陽電視臺現(xiàn)場直播節(jié)目中，面對眾多投資人倡導(dǎo)積極投資。在過去的半年時間里，資本市場果然大幅度上漲，一時間為眾多投資人贏得了超預(yù)期的高收益，極大地挽回了2008年的損失。

2007年底資本市場異常火暴，客戶王大姐一時沖動，動用了1000多萬元資金購買了股票，結(jié)果恰遇全球金融危機(jī)，股票縮水一半以上，損失慘重。王大姐偶然從電臺中收聽到李大海對市場格局的分析，頓感眼前一亮。在第二周電臺節(jié)目前，她專程到電臺守候李大海，當(dāng)面請教。李大海建議她采取積極的策略，非但不要賣出股票，反而可以積極地認(rèn)購基金，通過專業(yè)的投資把損失挽回。王大姐聽從了他的建議，在去年年底市場一片低迷的環(huán)境下果斷認(rèn)購基金幾百萬元，半年過去，這筆投資收益達(dá)到40％而原先虧損的股票也大幅減虧，2008年的巨額損失半年內(nèi)挽回大半。王大姐對李大海的專業(yè)素養(yǎng)徹底信服，把身邊的朋友一個個都介紹到了建設(shè)銀行財富管理中心。

功夫不負(fù)有心人，李大海在個人理財經(jīng)理的世界里創(chuàng)造著自己的精彩，優(yōu)異的理財業(yè)績博得了客戶和同仁的交口稱贊，他以專業(yè)的實力贏得了越來越多客戶對建設(shè)銀行的由衷信賴。