高校學(xué)生信貸消費與誠信教育的思考

　　[摘要]隨著信貸體系的逐步深入和完善，信貸消費開始進入高校學(xué)生群體，受到越來越多當(dāng)代大學(xué)生的青睞。本文從分析高校學(xué)生信貸消費的現(xiàn)狀出發(fā)，進而論述了誠信教育對高校學(xué)生信貸消費市場健康發(fā)展的重要作用，最后闡述了相關(guān)的法律法規(guī)對信貸消費的保障作用。
　　[關(guān)鍵詞]高校學(xué)生；信貸消費；誠信教育
　　[中圖分類號]F833
　　[文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A
　　[文章編號]1005-6432(2009)48-0083-01
　　
　　隨著信貸體系的逐步深入和完善，信貸消費開始進入高校學(xué)生群體，受到越來越多當(dāng)代大學(xué)生的青睞。高校作為人才培養(yǎng)的搖籃，建立有效的大學(xué)生信用教育機制，加強大學(xué)生誠信道德觀念的培養(yǎng)，對高校學(xué)生信貸消費市場的健康發(fā)展起著積極的作用。與此同時，相關(guān)的法律體系也為信用建設(shè)提供相應(yīng)的前提和基礎(chǔ)。
　　
　　1 高校學(xué)生信貸消費的現(xiàn)狀
　　
　　隨著國內(nèi)信用卡市場競爭的日益激烈，各家銀行紛紛開始爭奪各地信用卡市場并將目標(biāo)群體進行了拓展和進一步的細(xì)分。于是具有良好素質(zhì)和巨大潛力并能夠很快接受新鮮事物的大學(xué)生成為了各家銀行矚目的焦點人群，銀行也正是抓住了大學(xué)生的這個特點并對他們進行了長期的投資。自2004年9月，廣州發(fā)展銀行發(fā)行了首張大學(xué)生信用卡以后，工行、建行、招行等相繼在全國高校推出了大學(xué)生信用卡。短短五年中，大學(xué)生信用卡持卡人數(shù)和比例有了較快增長。
　　目前，我國市場經(jīng)濟發(fā)展還不充分，市場信用交易不發(fā)達(dá)，人們的信用觀念和信用意識比較淡薄，加之信用管理體系不完善，相關(guān)的法律法規(guī)和失信懲罰機制不健全，導(dǎo)致社會上信用缺失行為較為常見。受此影響，大學(xué)生信貸消費存在一些不容忽視的問題：①大學(xué)生信用卡一度泛濫，市場出現(xiàn)了一定混亂；②大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)壞賬比例增加；③大學(xué)生信用卡的出現(xiàn)，客觀上誘發(fā)了大學(xué)生的大量不良消費。
　　
　　2　高校誠信教育對信貸消費市場健康發(fā)展的作用
　　
　　市場經(jīng)濟不僅是法制經(jīng)濟，更是信用經(jīng)濟，要想在市場中得到可持續(xù)發(fā)展，就必須嚴(yán)格遵循市場經(jīng)濟的“游戲規(guī)則”，其規(guī)則之一就是要恪守信用。高校要通過各種途徑科學(xué)有效地開展信用教育，要把信用教育貫穿到大學(xué)教育的各個環(huán)節(jié)和層面，使信用教育無時不在，無處不在，切實夯實學(xué)生道德基礎(chǔ)，增強學(xué)生信用意識。
　　學(xué)校作為教育主體，應(yīng)該把理財知識融入到教學(xué)、社會實踐和校園文化的各個環(huán)節(jié)。應(yīng)當(dāng)專門開設(shè)與理財、理性消費相關(guān)的課程，并且注重對學(xué)生的思想教育，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費觀念。在萬事達(dá)發(fā)布最新“2008年大學(xué)生理財觀念與行為調(diào)查報告”中，75％的受訪學(xué)生對個人理財比較感興趣，但是受訪者中認(rèn)為學(xué)校沒有提供適當(dāng)和足夠的個人理財教育的占72％。由此可見，學(xué)校在對學(xué)生的理財教育方面顯然做得不夠。
　　大學(xué)生信用建設(shè)是一個社會系統(tǒng)工程，加大誠信教育力度是其關(guān)鍵環(huán)節(jié)。應(yīng)當(dāng)將誠信教育貫穿于教育教學(xué)的全過程，尤其要在思想道德教育中加以突出強調(diào)。要充分利用一切教育陣地和教育場景，加大對大學(xué)生誠信教育的力度。要充分利用和挖掘各種教育資源，通過講座、討論、辯論賽等各種活動為載體，使得誠信內(nèi)化為學(xué)生的一種自覺意識和主動追求，從而從道德教育上促進大學(xué)生的信用建設(shè)。
　　
　　3　相關(guān)法律體系對信貸消費的保障
　　
　　健全的法制體系既是信用建設(shè)的前提和基礎(chǔ)，又為信用建設(shè)提供了最基本的保障。由于我國還沒有專門的信用管理法律，從而使信用的管理難以納入法制化的軌道，難以全面展開。當(dāng)前迫切需要的是抓緊研究、率先出臺與信用行業(yè)直接相關(guān)的基本法，為信用行業(yè)管理確立基本的制度框架；另外，司法機關(guān)要緊密結(jié)合我國的社會生活與經(jīng)濟生活實際，根據(jù)現(xiàn)行的法律法規(guī)的基本原則出臺相應(yīng)的司法解釋，對于失信行為的懲處做出相應(yīng)的規(guī)定，以健全、規(guī)范的法律體系促使信用社會的形成。
　　
　　[作者簡介]趙娟(1983—)，女，四川綿陽人，西南科技大學(xué)土木與建筑工程學(xué)院教師，從事大學(xué)生思想教育工作；何波(1977—)，男，重慶人，西南科技大學(xué)土木與建筑工程學(xué)院教師，學(xué)辦主