我國再保險經(jīng)紀人市場發(fā)展現(xiàn)狀及建議

　　[摘要]作為保險中介的重要組成部分，再保險中介在再保險市場的發(fā)展中起到至關(guān)重要的作用。而再保險中介是由再保險經(jīng)紀人來體現(xiàn)的，因此本文選擇從再保險經(jīng)紀人制度建設(shè)來闡述我國再保險中介市場的發(fā)展，并提出相應(yīng)建議。
　　[關(guān)鍵詞]再保險；經(jīng)紀人；市場發(fā)展
　　[中圖分類號]F840，3
　　[文獻標識碼]A
　　[文章編號]1005-6432(2009)09-0061-02
　　
　　1 再保險經(jīng)紀人及作用
　　
　　再保險經(jīng)紀人是促成再保險分出公司與接受公司建立再保險關(guān)系的中介人，再保險經(jīng)紀人的發(fā)展已有100多年的歷史，目前在世界比較發(fā)達的保險和再保險市場估計有一半以上的再保險和超過90％的超額再保險業(yè)務(wù)是通過他們安排的。然而，我國的再保險市場只有很少部分是由保險經(jīng)紀公司來承擔的(到目前為止，還沒有專門的再保險經(jīng)紀公司)。并且其所占的份額在經(jīng)紀公司全部業(yè)務(wù)中也是少之又少。一般而言，再保險經(jīng)紀人的作用主要包括：
　　
　　1.1為保險公司或再保險公司設(shè)計再保險方案，有利于再保險安排
　　再保險經(jīng)紀人的任務(wù)之一是如何有效地完成再保險的安排。為保險公司設(shè)計再保險方案是再保險安排的開始，經(jīng)紀人經(jīng)驗豐富，對再保險市場有深入了解，何種再保方案適合保險公司并且能被再保險市場接受是經(jīng)紀人功能的最佳表現(xiàn)。倫敦再保險經(jīng)紀人在這方面表現(xiàn)突出，除了經(jīng)驗豐富之外，能得到勞合社及倫敦承保人協(xié)會(ILU)市場的支持也是關(guān)鍵因素。
　　
　　1.2對各種類型的再保險市場舉辦講座并提供培訓(xùn)機會
　　再保險經(jīng)紀人對保險知識的了解往往甚于核保員，尤以倫敦再保險市場經(jīng)紀人最為典范，其工作不僅是拓展業(yè)務(wù)，對知識的掌握、經(jīng)驗的累積可與資深的核保員相媲美。又由于再保險經(jīng)紀人常常赴各地市場洽談業(yè)務(wù)，因此常在當?shù)嘏e辦講座，以介紹新的保險知識，新的保險觀念。再保險經(jīng)紀人公司作為中介公司，根據(jù)保險公司的要求，可安排培訓(xùn)機會讓國內(nèi)從業(yè)人員赴英國或其他大型的再保險公司接受培訓(xùn)。
　　
　　1.3提供查勘服務(wù)并作出查勘報告供原保險人及首席再保人參考
　　冉保險人在考慮再保險業(yè)務(wù)時均以核保準則為準，對大型再保險業(yè)務(wù)的承受與否，再保險條件的審核，費率厘定都謹慎從事，如同核保人親自看過該業(yè)務(wù)一般，最重要的參考資料，就是查勘報告。經(jīng)紀人公司常有各類專業(yè)人員，赴各地查勘工廠或建筑物或特殊業(yè)務(wù)，做成詳細的報告，此報告內(nèi)容豐富，動輒數(shù)十頁乃至百頁并附有照片、說明書、規(guī)模標準及其他相關(guān)資料應(yīng)有盡有，務(wù)必使首席再保人看完此報告之后有親臨現(xiàn)場之感。首席再保人對報告內(nèi)容提出質(zhì)問，經(jīng)紀人或者撰寫報告者需能作出滿意的答復(fù)，這樣則首席再保人可決定再保險的接受量。
　　
　　2 我國再保險經(jīng)紀人市場發(fā)展現(xiàn)狀概述
　　
　　迄今為止，全球三大保險經(jīng)紀公司美國達信(Marsh)、怡安(Aon)及英國韋萊集團(Willis)都陸續(xù)登陸中國，未來我國再保險經(jīng)紀人將分為兩類：由保險經(jīng)紀人成長起來的國內(nèi)再保險經(jīng)紀人和國際上的再保險經(jīng)紀人。因再保險經(jīng)紀人需具有高超的專業(yè)知識和實務(wù)經(jīng)驗，審視我國再保險經(jīng)紀市場，可以說這方面人才十分匱乏；加之，我國保險市場雖已擁有現(xiàn)代化的通信設(shè)備和信息網(wǎng)絡(luò)，但電腦化管理還沒有真正落實到位，這些無疑構(gòu)成中國再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)發(fā)展的桎梏。待未來再保險市場完全走出“壟斷”后，將比保險市場更需要經(jīng)紀人。因此，應(yīng)逐步建立我國的再保險經(jīng)紀人制度。要求再保險經(jīng)紀人遵循與保險經(jīng)紀人大致相同的要求，也應(yīng)當提交業(yè)務(wù)經(jīng)營保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險，只是在資本金和專業(yè)上要高于后者。針對目前我國保險經(jīng)紀人(既從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)，也從事再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù))的現(xiàn)狀，應(yīng)加大人員培訓(xùn)力度，引進國際保險業(yè)先進的保險經(jīng)營技術(shù)和管理經(jīng)驗，從技術(shù)能力和職業(yè)道德兩方面著手選擇具有豐富實務(wù)經(jīng)驗的從業(yè)人員作為培養(yǎng)對象，提高其專業(yè)理論水平。并培養(yǎng)他們的法制觀念和職業(yè)道德感，最終培育出由保險經(jīng)紀人成長起來的再保險經(jīng)紀人。由于險種間的差異化，可以培養(yǎng)專業(yè)化單險種的再保險經(jīng)紀人，從而較快地增強國內(nèi)再保險經(jīng)紀人的競爭力。在相關(guān)法律法規(guī)方面，《中國保險監(jiān)督管理委員會令》2005年第2號《再保險業(yè)務(wù)管理規(guī)定》中第三章有關(guān)再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)方面作了相關(guān)規(guī)定。
　　2006年12月《中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于允許外國保險經(jīng)紀公司設(shè)立外商獨資保險經(jīng)紀公司的公告》中有關(guān)再保險經(jīng)紀方面也作了相應(yīng)規(guī)定。
　　
　　3我國再保險經(jīng)紀人市場發(fā)展的建議
　　
　　針對我國再保險經(jīng)紀人市場的發(fā)展現(xiàn)狀。本文認為，我國可以從以下幾個方面來發(fā)展。
　　第一，增加再保險公司數(shù)量。增加再保險公司數(shù)量可以通過增加中資再保險公司數(shù)量和對外資再保險公司數(shù)量逐步適當開放來實現(xiàn)。增加中資再保險公司數(shù)量的方式有兩種：一是組建一定數(shù)量的新的再保險公司，但要關(guān)注新公司的資本狀況，保證新公司的質(zhì)量；二是將現(xiàn)有的保險公司通過組建聯(lián)合體的形式與國內(nèi)或國外大型的再保險公司組建新的再保險集團，以有效地增加較成熟的主體數(shù)量。
　　再者是對外資再保險公司逐步適當開放。目前，中國外資再保險公司的數(shù)量已大大超過中資再保險公司，而且還有大量的國外跨國再保險集團對中國再保險市場渴望已久，紛紛準備進入中國市場。在這種情況下，我們必須堅持對外適度開放原則，既要繼續(xù)適當引進技術(shù)力量雄厚的跨國再保險集團，以便為中國再保險業(yè)帶來先進的技術(shù)和管理經(jīng)驗，又要避免可能造成對中國再保險業(yè)的劇烈沖擊。
　　第二，理順同再保險公司的關(guān)系。目前國內(nèi)再保險公司仍然采用傳統(tǒng)的粗放型經(jīng)營模式，承攬了所有的再保險經(jīng)營環(huán)節(jié)，風(fēng)險管理和資金運用等再保險企業(yè)的核心職能得以淡化。營銷不應(yīng)成為再保險經(jīng)營環(huán)節(jié)的關(guān)鍵，但國內(nèi)過少的再保險公司也不應(yīng)“守株待兔”，應(yīng)與再保險經(jīng)紀公司通力合作，通過與再保險經(jīng)紀公司的密切合作來不斷擴大再保險市場份額。這也要求再保險經(jīng)紀公司理順同再保險公司的關(guān)系，形成同再保險公司之間的既競爭又合作的理念，與之共同把技術(shù)含量高的再保險市場份額做大，也為自己提供更廣更寬的生存空間。
　　第三，逐步放開再保險費率的制定。再保險費率是再保險供給和再保險需求之間交易的價格，是再保險產(chǎn)品價格的反映。中國可以參照國外逐步實行再保險費率市場化，采取的步驟可以是：第一步逐步廢除和盡量減少法定再保險費率，放寬協(xié)會再保險費率的使用范圍，也就是說，減少政府的干預(yù)職能，增強保險公司的自律行為，增強保險公司的競爭能力。目前當務(wù)之急是加強對保險同業(yè)協(xié)會的指導(dǎo)，協(xié)助保險同業(yè)協(xié)會做好協(xié)會再保險費率的試點工作。第二步逐步由協(xié)會再保險費率取代法定再保險費率，創(chuàng)造適宜于再保險市場費率調(diào)節(jié)再保險市場供求關(guān)系的機制和環(huán)境。第三步再保險市場費率在再保險市場的供給和需求中發(fā)揮主導(dǎo)作用，協(xié)會再保險費率在某些險種中發(fā)揮特定作用。法定再保險費率除在法定業(yè)務(wù)中，基本上不再發(fā)揮決定和指導(dǎo)作用。
　　第四。進一步完善保險中介監(jiān)管法律體系以增強監(jiān)管制度供給。《保險法》是整個保險行業(yè)的根本大法，盡管2002年10月我國立法機構(gòu)對《保險法》進行了修改，以適應(yīng)市場的發(fā)展以及人世的需要，但仍缺少像《保險法實施細則》這樣的法規(guī)，來完善該法的實施，缺乏約束保險中介市場經(jīng)營活動的法律法規(guī)體系。因此，國家應(yīng)盡快出臺相應(yīng)的再保險經(jīng)紀行業(yè)管理規(guī)章與制度。具體而言，一方面要盡快出臺中國再保險經(jīng)紀公司的傭金支付標準、財務(wù)管理規(guī)定及稅收制度等，為再保險經(jīng)紀行業(yè)創(chuàng)造良好的展業(yè)環(huán)境，并掃清再保險經(jīng)紀業(yè)的展業(yè)障礙；另一方面，必須適時全面實施再保險經(jīng)紀人的職業(yè)責(zé)任保險制度，這樣既可以真正保障原保險人的利益，又得以使再保險經(jīng)紀公司經(jīng)營風(fēng)險大幅度下降。
　　第五，培育中國再保險經(jīng)紀人才。并注重提高其素質(zhì)。再保險經(jīng)紀人同普通保險經(jīng)紀人一樣，應(yīng)符合金融監(jiān)管部門規(guī)定的資格條件，并取得經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理機關(guān)辦理登記，領(lǐng)取執(zhí)照。與此同時，再保險經(jīng)紀人還應(yīng)當提交業(yè)務(wù)經(jīng)營保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險，從而解決在辦理再保險業(yè)務(wù)中因失誤或過錯而給分出公司或接受公司造成經(jīng)濟損失的補償問題。中國保監(jiān)會應(yīng)當對再保險經(jīng)紀公司和再保險經(jīng)紀人的資格認定嚴格要求，這樣有助于從一開始就樹立良好的職業(yè)形象，以較高的服務(wù)質(zhì)量贏得廣大保險人的信任，使中國的再保險經(jīng)紀業(yè)沿著良性的軌道發(fā)展。與此同時，還應(yīng)該建立再保險經(jīng)紀人資格考試體系、加大從業(yè)人員培訓(xùn)力度等。
　　第六，積極支持再保險經(jīng)紀人機構(gòu)的改革創(chuàng)新與對外開放。支持和鼓勵再保險經(jīng)紀公司配合政府部門參與社會管理，支持保險經(jīng)紀公司在責(zé)任險、農(nóng)業(yè)險、健康保險方面有所作為。擴大保險中介市場對外開放，加大VMEF6dKzywPzlmp3rhHbPLkHCeDWQUz6glN8gCWDKAY=保險經(jīng)紀公司對外開放力度，允許設(shè)立外資再保險經(jīng)紀。同時，還要逐步完善行業(yè)自律和社會監(jiān)督體系。加強保險行業(yè)協(xié)會中介委員會的建設(shè)，鼓勵有條件的省市成立專業(yè)中介行業(yè)協(xié)會，充分發(fā)揮行業(yè)自律作用；建立第三方評價體系，形成對經(jīng)紀人中介機構(gòu)的社會評價體系、中介機構(gòu)對保險公司的評價體系和相關(guān)的民調(diào)系統(tǒng)；進一步加強誠信制度建設(shè)和信息披露體系建設(shè)。
　　第七，加強政府機構(gòu)的政策支持。保監(jiān)會將支持再保險經(jīng)紀機構(gòu)為各類企事業(yè)單位、各級政府、各個行業(yè)提供風(fēng)險管理服務(wù)，積極參與公共突發(fā)事件應(yīng)急管理體系建設(shè)；鼓勵保險經(jīng)紀機構(gòu)參與保險產(chǎn)品開發(fā)；充分發(fā)揮再保險經(jīng)紀機構(gòu)在高科技保險、重大項目保險的承保和理賠方面的積極作用，為自主創(chuàng)新和重大項目建設(shè)提供風(fēng)險保障。保監(jiān)會應(yīng)加強再保險經(jīng)紀市場相關(guān)的制度建設(shè)。應(yīng)嚴格實行資格認定與等級考試制度，提升我國再保險經(jīng)紀行業(yè)整體素質(zhì)，并進一步加強誠信制度建設(shè)和信息披露體系建設(shè)。適時頒布并實施《再保險經(jīng)紀機構(gòu)管理規(guī)定》，為再保險經(jīng)紀人市場發(fā)展創(chuàng)造健康有序的政策環(huán)