海門市創(chuàng)新金融服務(wù)方法解決中小企業(yè)融資難的做法及建議

長期以來，融資難一直是中小企業(yè)發(fā)展中面臨的突出障礙。在當(dāng)前國際金融危機的背景下，中小企業(yè)更是面臨著前所未有的融資壓力。如何在經(jīng)濟下行時期創(chuàng)新金融服務(wù)機制，拓寬企業(yè)融資渠道，成為擺在政府面前的一道難題。今年以來，海門市委、市政府以“企業(yè)發(fā)展促進年”為抓手，以破解融資瓶頸為切入點，通過試點集體土地抵押融資，設(shè)立企業(yè)發(fā)展專項基金和企業(yè)應(yīng)急互助基金，發(fā)展貸款擔(dān)保公司，搭建政銀企互動平臺，籌建農(nóng)村小額貸款公司等多種形式，在全市構(gòu)建了多元的融資網(wǎng)，拓寬了企業(yè)的融資渠道，促進了經(jīng)濟的平穩(wěn)健康發(fā)展。

一、主要做法

(一)在全省率先嘗試開展集體建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款。作為江蘇省政府確定的集體建設(shè)用地使用制度改革試點市，海門市從2003年起嘗試開展集體建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款。我市結(jié)合地方實際制訂了《集體建設(shè)用地使用權(quán)流轉(zhuǎn)管理辦法》、《集體土地流轉(zhuǎn)收益管理辦法》、《集體土地登記辦法》等一系列管理辦法，以規(guī)范流轉(zhuǎn)、登記程序。企業(yè)能夠以市場價格取得集體建設(shè)用地50年的使用權(quán)，同時以土地作為資產(chǎn)抵押融資。按照測算，400多家中小企業(yè)可增加融資空間15-20億元。

(二)在全省率先設(shè)立工業(yè)企業(yè)發(fā)展專項基金和工業(yè)企業(yè)應(yīng)急互助基金，多方改善企業(yè)融資環(huán)境，拓寬企業(yè)融資渠道。我市設(shè)立了工業(yè)企業(yè)發(fā)展專項基金1000萬元，其中500萬元注入市工業(yè)企業(yè)貸款擔(dān)保中心和工業(yè)企業(yè)應(yīng)急互助基金，500萬元作為金融機構(gòu)獎勵扶持基金。通過會員企業(yè)認(rèn)繳基金，規(guī)模已達到3000萬元。市域內(nèi)各類信譽好、實力強的企業(yè)都可入會，在入會企業(yè)出現(xiàn)歸還銀行到期貸款困難時，只要貸款銀行同意續(xù)貸，都可享受互助服務(wù)。

(三)積極推進擔(dān)保體系建設(shè)試點工作。按照“政府扶持中介，中介服務(wù)企業(yè)”的思路，海門市整合政府及社會各方面資源，出臺了加快中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見，成立市中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會，建立擔(dān)保機構(gòu)備案管理、業(yè)務(wù)考核、信用評級等制度，健全擔(dān)保機構(gòu)的激勵補償機制，全市擔(dān)保機構(gòu)實收資本達2億元、擔(dān)?？傤~達10億元。我市組建的擔(dān)保公司采用兩種模式:一是商業(yè)性擔(dān)保公司，由企業(yè)或個人出資，完全市場化運作;二是會員制擔(dān)保公司，由多家企業(yè)共同自愿出資，主要為會員企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)。

(四)積極開展“銀企面對面”對接活動，力邀各銀行與企業(yè)合作對接。上半年，海門市金融機構(gòu)貸款比年初凈增長57億元，同比增長36.4%，貸款增量和增幅均列南通各縣市之首，為企業(yè)發(fā)展注入了動力。海門市政府與江蘇銀行南通分行簽訂合作協(xié)議，江蘇銀行南通分行將對海門授信22億元放貸額度，支持重點市政工程、交通工程、重點項目和重點企業(yè)。海門市還多次組織政銀企互動、促進經(jīng)濟發(fā)展匯報會，共促成200多個項目與銀行簽訂貸款協(xié)議，累計授信總額達120億元。

(五)加快組建農(nóng)村小額貸款公司。海門市出臺政策對批準(zhǔn)新開辦的小額貸款公司在其放貸規(guī)模達到注冊資本50%以上后，按其注冊資本的5%，給予開辦費用補貼。小額貸款公司自成立之日起，3年內(nèi)對其經(jīng)營收入所征收的營業(yè)稅和企業(yè)所得稅的地方留成部分，由財政予以全部返還。

二、政策建議

一是進一步完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。建議上級財政進一步加大對擔(dān)保機構(gòu)的投入，使它們的實力更強，覆蓋面更廣，支持地方通過各種渠道建立地方的擔(dān)保機構(gòu)和再擔(dān)保機構(gòu)。建議加強銀行與擔(dān)保公司的合作，放寬合作條件，并且簡化擔(dān)保公司擔(dān)保貸款的審批手續(xù)，真正做到“見保即貸”。

二是健全和完善企業(yè)信用評估機制。盡管在央行征信系統(tǒng)中，已經(jīng)實現(xiàn)針對企業(yè)的信息部分，我省也在加快企業(yè)信息數(shù)據(jù)的建設(shè)，但對于地方銀行，被涵蓋的企業(yè)是遠遠不夠的，而且在涵蓋到的企業(yè)中，信息的可參考價值也不大。希望上級部門盡快建立健全企業(yè)信用評估體系和管理機制，引導(dǎo)企業(yè)重視誠信，并且加大對騙貸、逃貸現(xiàn)象的打擊力度。

三是積極推動銀行等金融機構(gòu)進行經(jīng)營服務(wù)創(chuàng)新和體制機制創(chuàng)新。鼓勵和支持銀行等金融機構(gòu)開展工業(yè)產(chǎn)權(quán)非專利技術(shù)、股權(quán)和注冊商標(biāo)專用權(quán)等無形資產(chǎn)的抵押貸款，鼓勵民間資本參股，大力發(fā)展小額貸款公司和設(shè)立中小企業(yè)專營機構(gòu)等新型金融組織，建立適合企業(yè)需求的多層次的金融服務(wù)體系，推動各金融機構(gòu)創(chuàng)新金融政策，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，創(chuàng)新管理方式，創(chuàng)新服務(wù)功能，創(chuàng)新融資機制，建立差異化的信貸管理模式。

四是逐步推動建立多層次的直接融資體系，拓寬融資渠道。政府相關(guān)部門應(yīng)該積極支持和推動符合條件的企業(yè)開展多種形式的債券融資，包括發(fā)行企業(yè)債、公司債、金融債、短期融資券等，以及發(fā)展融資租賃等新型融資方式。

五是指導(dǎo)企業(yè)提升自身素質(zhì)，加強管理，提高自身實力。我國企業(yè)特別是中小企業(yè)之所以面臨金融危機帶來的巨大發(fā)展壓力，根本原因是企業(yè)的科技含量不夠高，創(chuàng)新能力比較弱，進入市場的門檻比較低。政府相關(guān)部門要積極為企業(yè)搭建技術(shù)平臺、管理平臺和走向市場的平臺。通過一系列政策措施，幫助企業(yè)迅速發(fā)展，增強科技發(fā)展的能力，增強創(chuàng)新的能力。