典當(dāng)史話

典當(dāng)行，過去俗稱“當(dāng)鋪”，是我國最古老的金融機(jī)構(gòu)之一。對現(xiàn)代人來說，典當(dāng)行是一個(gè)既陌生又熟悉的地方。說陌生，是因?yàn)榈洚?dāng)業(yè)在建國后銷聲匿跡了幾十年，就是在1987年恢復(fù)后，普通人恐怕也很少接觸它。說熟悉，影視劇里當(dāng)鋪那高高的柜臺、戴著金絲眼鏡的當(dāng)鋪先生和柜臺下窘迫的當(dāng)戶組成的畫面，早已深深地印在我們的腦海里了。

雖然典當(dāng)行在舊社會常與高利貸聯(lián)系在一起，但作為一種金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)歷了1500多年的起起落落都沒有消亡，足見它有存在的價(jià)值。現(xiàn)在，我國的典當(dāng)企業(yè)已經(jīng)發(fā)展到了數(shù)千家。在此，我們不妨回顧一下典當(dāng)行充滿戲劇性的發(fā)展歷程，品味一下它傳承千年、不斷完善的行業(yè)特色，為今后更好地發(fā)展典當(dāng)行業(yè)汲取一些歷史養(yǎng)分。

關(guān)于我國典當(dāng)業(yè)的發(fā)端一直眾說紛紜，但有一種觀點(diǎn)得到了目前多數(shù)學(xué)者的認(rèn)可，就是中國的典當(dāng)業(yè)開始于南北朝時(shí)期，如此說來，典當(dāng)業(yè)已有1500多年的歷史。

如果沒有史書的記載，可能誰也不會想到，典當(dāng)行竟然是從佛家的清凈之地——寺院中衍生出來的，而最初的經(jīng)營者是看起來與商業(yè)毫不搭界的僧侶。根據(jù)史料記載，在我國南北朝時(shí)期，南朝的寺院數(shù)量眾多、實(shí)力雄厚，占有眾多的房舍、土地、金銀，而百姓因戰(zhàn)爭日益貧窮，需要靠當(dāng)東西度日，于是典當(dāng)業(yè)就在“普度眾生”的寺院里悄然而生了。

在南北朝時(shí)期，只有寺院做典當(dāng)生意，這也是這一時(shí)期典當(dāng)業(yè)的一個(gè)特點(diǎn)。就如清代呂種玉所說，作庫質(zhì)錢取利，“唐以前唯僧寺為之”。也因此，那時(shí)的典當(dāng)行一般稱為“寺庫”。

我國典當(dāng)業(yè)的歷史悠久，其間起起落落，一直經(jīng)歷著興衰更替和從量變到質(zhì)變的循環(huán)發(fā)展，在這漫長的發(fā)展之路上，有三個(gè)重要的發(fā)展節(jié)點(diǎn)：

典當(dāng)多樣化的唐代。到了唐代，典當(dāng)行開始突破寺院的局限，走向街市，經(jīng)營者也開始多元化，即除了僧辦以外，還有民辦和官辦性質(zhì)的典當(dāng)行。其中民辦即地主商人經(jīng)營的，而官辦又分官僚自營和政府投資兩種。自此，典當(dāng)走出了僧寺的壟斷，與百姓的生活更加貼近，走向更多元化的經(jīng)營模式，并出現(xiàn)了專營與兼營的典當(dāng)業(yè)。

典當(dāng)專業(yè)化的宋代。宋代的典當(dāng)業(yè)逐漸由專、兼營并立向?qū)I發(fā)展，開始正式成為一種獨(dú)立的行業(yè)。既然形成了行業(yè)，自然就要有行規(guī)行會。《夢梁錄》中記載：南宋京都臨安典當(dāng)業(yè)雇傭人力店員，要由解庫的掌事介紹推薦。《為政九要》中記載： “司縣到任，體察奸細(xì)盜賊之事，要求茶坊、酒肆、柜坊、解庫、銀鋪等業(yè)， ‘各立行老’，密切報(bào)告。”其中，柜坊、解庫的“行老”就是典當(dāng)行業(yè)的頭目。可見，當(dāng)時(shí)的典當(dāng)業(yè)確實(shí)已經(jīng)成為一個(gè)獨(dú)立而穩(wěn)定的行業(yè)，并有了行規(guī)和行會的雛形。

典當(dāng)空前繁榮的明清。自明中葉起，典當(dāng)行無論是從數(shù)量、資本方面，還是從種類、業(yè)務(wù)方面來說，都有寸分顯著的變化。到了清代以后，典當(dāng)業(yè)更是空前發(fā)達(dá)，形成了民當(dāng)、官當(dāng)、皇當(dāng)三足鼎立的局面，成為我國典當(dāng)行業(yè)最為繁榮興旺的時(shí)期。那時(shí)社會上流傳著“要想富，開當(dāng)鋪”，可見典當(dāng)業(yè)成為人們致富的熱點(diǎn)。皇室、官宦、富商都蜂擁而上，競相開設(shè)或投資當(dāng)鋪。無論從資本額、當(dāng)鋪數(shù)量，還是規(guī)模及發(fā)展勢頭都是空前的，當(dāng)時(shí)的典當(dāng)行甚至可以與老牌的鹽商、木商相抗衡。

清早期的典當(dāng)業(yè)多數(shù)是獨(dú)資經(jīng)營，資本從數(shù)千兩至數(shù)萬兩銀不等。當(dāng)時(shí)的典當(dāng)業(yè)幾乎被山西、陜西商人和徽商所壟斷。

除了民營資本，封建官府和貴族官僚也把當(dāng)鋪看作營運(yùn)資本的好地方。內(nèi)務(wù)府曾在北京開設(shè)官當(dāng)鋪十幾處，地方當(dāng)局也由官員自行設(shè)典生息。國庫和地方各庫官款經(jīng)常撥出一部分發(fā)交典商當(dāng)商生息。 此外，大官僚大商人投資開設(shè)典當(dāng)牟利的，也是屢見不鮮。康熙朝刑部尚書徐乾學(xué)曾將本銀十萬兩交給布商陳天石經(jīng)營典當(dāng)；乾隆朝大學(xué)士和坤擁有當(dāng)鋪七十五家；光緒時(shí)大買辦商人胡光墉有當(dāng)鋪二十余家，分設(shè)各省。

清代的典當(dāng)業(yè)集中體現(xiàn)了官僚、地主、商人三位一體的高利貸資本的活動(dòng)。官款存放生息曾是這種高利貸活動(dòng)的有力支柱·一般當(dāng)鋪還可自己簽發(fā)銀票、錢票，作為信用工具，因而其貸出金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過自有資本。

舊時(shí)的典當(dāng)行，即當(dāng)鋪，常常利用當(dāng)戶急需川錢的心理，以勢壓人，設(shè)置諸多“霸王條款”，并不時(shí)使用商業(yè)“伎倆”壓制當(dāng)戶，以獲取暴利。 在清代，當(dāng)鋪就有許多這樣的“霸王條款”。如，官方規(guī)定，典當(dāng)利息每月不得超過三分，實(shí)際上很多當(dāng)鋪都大大超過，而且利息須按月計(jì)算。清代當(dāng)鋪存貸出現(xiàn)金時(shí)，只按九四、九五甚至九折付款，而當(dāng)戶贖當(dāng)時(shí)則要十成的本金償付，利息也按十成本金計(jì)算。此外，如當(dāng)戶在臨近贖期時(shí)，要檢查一下衣物損壞情況，以決定是否贖回時(shí)(當(dāng)鋪行話稱為“照一照”)，當(dāng)鋪按例也要加收一個(gè)月的利錢。這一系列“霸王條款”使得當(dāng)時(shí)典當(dāng)業(yè)的利潤相當(dāng)豐厚，近似于高利貸。

此外，舊時(shí)當(dāng)鋪的商業(yè)“伎倆”也是層出不窮，有一些甚至成為約定俗成的行規(guī)。

比如，當(dāng)鋪不論收什么物品，一律寫“破舊”字樣。比如一般衣服，件件都寫“蟲吃鼠咬”字樣，就是當(dāng)物完整無缺的，也寫“破舊”二字。如一件嶄新皮襖，要寫成“光板無毛”；一只金表，也要寫成為破銅表。這樣做不但可以貶低典當(dāng)物品的價(jià)值，而且還可在典當(dāng)物品于存儲期間有所蝕損時(shí)搪塞當(dāng)戶。

又如，在當(dāng)戶堅(jiān)持要高價(jià)，雙方不能達(dá)成l辦議時(shí)，當(dāng)鋪的伙計(jì)便用當(dāng)戶識別不出的方法在當(dāng)戶的物品上做記號，以暗示同行。其方法是：把上衣的一只袖子反疊，袖口朝下；褲子折三折；如是金貨，就用試金石輕磨一下；如是金表，則將表蓋微啟一點(diǎn)兒。第二家當(dāng)鋪一看，心里就有數(shù)了，所給的當(dāng)價(jià)，就會與第一家差不了多少。如此，當(dāng)戶最后只得低價(jià)當(dāng)出。

記得電視劇《大宅門》里的白景琦在當(dāng)一件皮袍子的時(shí)候，就曾因伙計(jì)寫“蟲吃鼠咬，光板無毛”而憤然不當(dāng)了，結(jié)果被人做了記號，所有當(dāng)鋪的開價(jià)越叫越低，最后他不得不回到第一家把衣服低價(jià)當(dāng)?shù)簟＿@正是當(dāng)年當(dāng)鋪慣用“伎倆”的真實(shí)寫照。

“當(dāng)票”是當(dāng)鋪收取當(dāng)物所付的收據(jù)，也是當(dāng)戶贖取當(dāng)物的唯一憑證。清代當(dāng)票主要分兩部分：印刷部分和手寫部分。印刷部分主要包括當(dāng)鋪名稱、地址、抵押期限、抵押利率等內(nèi)容。手寫部分包括當(dāng)物的名稱、質(zhì)量、數(shù)量、典當(dāng)金額等。 最有技術(shù)含量的還是手寫部分，當(dāng)票上的字不同于普通漢字，是當(dāng)鋪?zhàn)詣?chuàng)的特殊字體，還有個(gè)專用名，叫“當(dāng)字”。這種字只有當(dāng)鋪內(nèi)部的人才能辨認(rèn)，外行人很難看懂。

《紅樓夢》里有一節(jié)描寫了林黛玉、史湘云因不識當(dāng)票而遭眾人恥笑。其實(shí)這并不奇怪，因?yàn)椤爱?dāng)”字比草書還草，字體又別具一格。俗語有“當(dāng)?shù)曜钟蓄^無耳”之說，就是說當(dāng)票上面多用草書、減筆或變化字，如常將“衫”字寫成“鄉(xiāng)”字，“棉”字寫成“帛”，把“皮袍”寫成“皮天”， “花梨紫檀木”寫成“紫木”，玉器寫成“假石”等。

“當(dāng)字”的主要好處有二：一是簡單寫得快，一揮而就；二是行外人難以偽造、臨摹、篡改。

舊時(shí)當(dāng)鋪里的學(xué)徒要學(xué)很多東西，而且很“專業(yè)”。寫“當(dāng)字”、說行話、識別貨物的真假，都是專門的手藝，學(xué)起來并不容易。但學(xué)會之后，只能在當(dāng)鋪中當(dāng)?shù)昊铮簧荒艹援?dāng)鋪飯，不能改行。當(dāng)鋪中的店伙失業(yè)之后，別的行業(yè)也不會去用他，因?yàn)楫?dāng)鋪伙計(jì)別名叫“夜壺錙”，意思是太“臭”，無法改作別用。原因是做任何生意，都講究和氣生財(cái)，對主顧都是很客氣的。惟獨(dú)當(dāng)鋪的伙計(jì)與別家不同，平常習(xí)慣是別人求他，站高臺俯視顧客，長期養(yǎng)成了臭架子，一旦失業(yè)，做其他買賣，也很難改變這種習(xí)慣，自然就沒人要了。